12

　　[答案]：D

　　[解析]：根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法來計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本。參見教材P225

　　13

　　[答案]：D

　　[解析]：風(fēng)險評估的工作流程包括：全員風(fēng)險識別與報告，作業(yè)流程分析和風(fēng)險識別與評估，控制活動識別與評估，制定與實施控制優(yōu)化方案以及報告自我評估工作與日常監(jiān)控五個階段。參見教材P204-205

　　14

　　[答案]：A

　　[解析]：失職違規(guī)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動。B項屬于違反用工法;C項屬于核心雇員流失;D項屬于知識技能匱乏。參見教材P192

　　15

　　[答案]：D

　　[解析]：產(chǎn)品設(shè)計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。參見教材P195

　　16

　　[答案]：B

　　[解析]：題中所述屬于典型的系統(tǒng)故障(屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)形式)造成的操作風(fēng)險。參見教材P196

　　17

　　[答案]：C

　　[解析]：監(jiān)管規(guī)定是指未遵守金融監(jiān)管當(dāng)局的規(guī)定而引起的風(fēng)險。在出臺新的金融監(jiān)管規(guī)定或者金融監(jiān)管加強(qiáng)，新的金融監(jiān)管者發(fā)生改變，出現(xiàn)新的金融監(jiān)管重點時，較易出現(xiàn)此方面的風(fēng)險。

　　18

　　[答案]：C

　　[解析]：業(yè)務(wù)部門對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任。參見教材P209

　　19

　　[答案]：A

　　[解析]：柜臺業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。參見教材P213

　　20

　　[答案]：B

　　[解析]：資金交易業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。參見教材P219

　　21

　　[答案]：D

　　[解析]：客戶投訴占比=每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)且/該產(chǎn)品交易數(shù)量。客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時也體現(xiàn)了客戶對商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度。參見教材P207

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