41. ( )對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

　　A 監(jiān)事會(huì)

　　B 股東大會(huì)

　　C 公司治理層

　　D 董事會(huì)

　　答案:D

　　[解析] 董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

　　42. 下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是( )。

　　A 勞資關(guān)系

　　B 安全/環(huán)境

　　C 未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)

　　D 性別、種族歧視

　　答案:C

　　[解析] 未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)屬于由內(nèi)部欺詐導(dǎo)致?lián)p失的原因。

　　43. ( )是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。

　　A 經(jīng)濟(jì)資本

　　B 會(huì)計(jì)資本

　　C 監(jiān)管資本

　　D 實(shí)收資本

　　答案:A

　　[解析] 本題考核的是經(jīng)濟(jì)資本的定義。

　　44. 下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是( )。

　　A 從業(yè)年限

　　B 系統(tǒng)數(shù)量

　　C 反洗錢(qián)警報(bào)數(shù)占比

　　D 系統(tǒng)故障時(shí)間

　　答案:C

　　[解析] A屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，BD屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

　　45. ( )是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　B 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　C 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　D 風(fēng)險(xiǎn)分散

　　答案:C

　　[解析] 本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的理解。

　　46. 下列關(guān)于客戶(hù)評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A 債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶(hù)已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率

　　B 客戶(hù)評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶(hù)的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

　　C 在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人只能有一個(gè)客戶(hù)評(píng)級(jí)

　　D 在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

　　答案:B

　　47. 某銀行2008年初可疑類(lèi)貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類(lèi)貸款，其間由于正常收回、不良貸款處置或核銷(xiāo)等原因可疑類(lèi)貸款減少了150億元，則該銀行可疑類(lèi)貸款遷徙率為( )。

　　A 16.67%

　　B 22.22%

　　C 25.00%

　　D 41.67%

　　答案:B

　　48. 以下是貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，其正確順序是( )。 ①挑選出同質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個(gè)資產(chǎn)組合中; ②辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù); ③對(duì)資產(chǎn)組合進(jìn)行評(píng)估; ④簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議; ⑤雙方協(xié)商(或投標(biāo))確定購(gòu)買(mǎi)價(jià)格; ⑥為投資者提供資產(chǎn)組合的詳細(xì)信息。

　　A ①②③④⑤⑥

　　B ⑥⑤③②④①

　　C ①②⑤③⑥④

　　D ①③⑥⑤④②

　　答案:D

　　49. 企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個(gè)人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以?xún)?nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以?xún)?nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指( )。

　　A 直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

　　B 直接或間接控制一個(gè)企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

　　C 直接或間接控制一個(gè)企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

　　D 直接或間接控制一個(gè)企業(yè)1%或1%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

　　答案:A

　　50. 某企業(yè)2008年銷(xiāo)售收入10億元人民幣，銷(xiāo)售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為( )。

　　A 3.00%

　　B 3.11%

　　C 3.33%

　　D 3.58%

　　答案:C

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