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　　一、單選題(請(qǐng)?jiān)谙铝兴膫�(gè)選項(xiàng)中選擇最恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)填入括號(hào)中。)

　　1. 內(nèi)部欺詐是指( )。

　　A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，

　　主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)

　　B.員工故意欺騙、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

　　C.商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和合同法等，造成個(gè)人工傷賠或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

　　2. 下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)( )。

　　A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

　　B.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

　　C.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費(fèi)

　　D.代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失

　　3. 下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的說法，不正確的是( )。

　　A.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)、盜竊和欺詐兩類

　　B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等

　　C.員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，

　　致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識(shí)技能匱乏造成風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)

　　4. 甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，乙為會(huì)計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，下列兩人對(duì)密碼管理的做法正確的是( )。

　　A.兩人密碼互相知悉

　　B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

　　C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

　　D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　5. 下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是( )。

　　A.勞資關(guān)系

　　B.環(huán)境安全性

　　C.未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)

　　D.歧視及差別待遇事件

　　6. 以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中內(nèi)部流程的是( )。

　　A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　B.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　C.失職違規(guī)

　　D.結(jié)算付錯(cuò)誤

　　7. 商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等方面存在的明顯缺失，應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的( )類別。

　　A.錯(cuò)誤報(bào)告

　　B.財(cái)務(wù)錯(cuò)誤

　　C.文件缺陷

　　D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　8. 某銀行建設(shè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)時(shí)沒有考慮到與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的兼容性，從而導(dǎo)致核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)癱瘓，此操作風(fēng)險(xiǎn)的成因?qū)儆? )。

　　A.外部事件

　　B.系統(tǒng)缺陷

　　C.內(nèi)部流程

　　D.人員因素

　　9. ( )是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀

　　B.某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

　　C.某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出

　　D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

　　10. 2005 年6 月17 日萬事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000 多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于( )引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.人員因素

　　B.系統(tǒng)缺陷C.內(nèi)部流程

　　D.外部事件

　　11. 某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用,導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走,給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來看,該事件應(yīng)歸于( )類別。

　　A.人員因素

　　B.內(nèi)部流程

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.外部事件

　　12. 下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別的是( )。

　　A.交易錯(cuò)誤

　　B.結(jié)算錯(cuò)誤

　　C.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　D.財(cái)務(wù)錯(cuò)誤

　　13. 在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷而引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行，此風(fēng)險(xiǎn)屬于( )引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.銀行支付系統(tǒng)失靈

　　B.未按時(shí)提供監(jiān)管報(bào)表

　　C.違反監(jiān)管規(guī)定

　　D.外部事件

　　14. 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法包括( )。

　　A.自我評(píng)估法、因果分析模型

　　B.自我評(píng)估法、損失分布法

　　C.因果分析模型、風(fēng)險(xiǎn)地圖法

　　D.風(fēng)險(xiǎn)地圖法、自我評(píng)估法

　　15. 下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指操作風(fēng)險(xiǎn)所有人持續(xù)識(shí)別、評(píng)估并報(bào)告業(yè)務(wù)流程的操作風(fēng)險(xiǎn)及其控制狀況的過程

　　B.銀行主要采用定量的方法來評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一種銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理手段，力求通過每個(gè)業(yè)務(wù)單元自我的觀察、分析，并借助經(jīng)驗(yàn)和判斷，對(duì)銀

　　行自身可能蒙受的風(fēng)險(xiǎn)以及控制情況進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，以便對(duì)其進(jìn)行防范，并進(jìn)而提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原理是按照“固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”的方法

　　16. 下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋的措施的是( )。

　　A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

　　B.加強(qiáng)管理

　　C.保險(xiǎn)

　　D.業(yè)務(wù)外包

　　17. ( )主要承保商業(yè)銀行內(nèi)部盜竊和欺詐以及外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)

　　B.錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)

　　C.商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)

　　D.未授權(quán)交易保險(xiǎn)

　　18. 商業(yè)銀行在采用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)理賠收

　　入的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用最高不應(yīng)超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的( )。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　19. 外包服務(wù)管理實(shí)施流程分四個(gè)環(huán)節(jié)，其中流程順序正確的是( )。

　　A.采購(gòu)、立項(xiàng)、合同管理、持續(xù)管理和監(jiān)督

　　B.采購(gòu)、合同管理、立項(xiàng)、持續(xù)管理和監(jiān)督

　　C.立項(xiàng)、采購(gòu)、合同管理、持續(xù)管理和監(jiān)督

　　D.立項(xiàng)、合同管理、采購(gòu)、持續(xù)管理和監(jiān)督

　　20. ( )是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　A.法人信貸業(yè)務(wù)

　　B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　D.資金交易業(yè)務(wù)

　　21. 下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　B.賬戶管理

　　C.現(xiàn)金庫(kù)箱

　　D.會(huì)計(jì)核算

　　22. 下列不屬于資金交易業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.資金拆借

　　B.債券買賣

　　C.外匯買賣

　　D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

　　23. 下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　B.損失事件

　　C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　24. 我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的方法不包括( )。

　　A.高級(jí)計(jì)量法

　　B.標(biāo)準(zhǔn)法

　　C.基本指標(biāo)法

　　D.要素評(píng)估法

　　25. 商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以( )為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

　　A.利息支出

　　B.凈利息

　　C.總收入

　　D.凈交易損益

　　26. 在用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露的貝塔值代表( )。

　　A.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營(yíng)值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

　　B.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

　　C.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

　　D.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

　　27. 根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對(duì)應(yīng)的β值的說法，正確的是( )。

　　A.交易和銷售對(duì)應(yīng)的β值為8%

　　B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的β值為12%

　　C.支付和結(jié)算對(duì)應(yīng)的β值為15%

　　D.公司金融對(duì)應(yīng)的β值為18%

　　28. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備至少5 年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用( )年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

　　A.5

　　B.4

　　C.3

　　D.2

　　29. 商業(yè)銀行的( )狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況。

　　A.安全性

　　B.流動(dòng)性

　　C.收益性

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性

　　30. 通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是( )。

　　(1)國(guó)債(2)同業(yè)借款(3)銀行自有房產(chǎn)(4)可出售的貸款組合

　　A.(1)(2)(3)(4)

　　B.(1)(2)(4)(3)

　　C.(2)(1)(3)(4)

　　D.(2)(1)(4)(3)

　　31. 資產(chǎn)的流動(dòng)性，主要表現(xiàn)為銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力及成本，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越( )。

　　A.弱

　　B.強(qiáng)

　　C.沒有影響

　　D.有影響，但不確定

　　32. 公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)商業(yè)銀行的信用和利率水平一般者高度敏感，通過( )，來評(píng)估商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平，并據(jù)此調(diào)整存款額度和去向。

　　A.金融知識(shí)和經(jīng)營(yíng)

　　B.商業(yè)銀行的地理位置

　　C.服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品種類

　　D.監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)格的變化

　　33. 下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債特點(diǎn)所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.在每周的最后幾天、每月的最初幾日或每年的節(jié)假日，商業(yè)銀行必須隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)付先進(jìn)的巨額需求

　　C.商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

　　D.股票投資收益率的下降，會(huì)造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會(huì)造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張

　　34. 現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=( )。

　　A.現(xiàn)金頭寸/總資產(chǎn)

　　B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn)

　　C.(現(xiàn)金頭寸-應(yīng)付借款)/總資產(chǎn)

　　D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款-應(yīng)付借款)/總資產(chǎn)

　　35. 下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差

　　B.貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性較高

　　C.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，

　　D.對(duì)大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為正值

　　36. 我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過( )，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于( )。

　　A.25%、75%

　　B.75%、25%

　　C.80%、15%

　　D.15%、80%

　　37. 下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是( )。

　　A.現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況

　　B.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動(dòng)性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%-5%時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)預(yù)警

　　C.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可信賴越強(qiáng)

　　D.應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行的流動(dòng)性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行比較，以合理預(yù)估商業(yè)銀行的流動(dòng)

　　性需求

　　38. 在實(shí)踐操作中，現(xiàn)金流分析法通常和( )一起使用，互為補(bǔ)充。

　　A.久期分析法

　　B.情景分析法

　　C.缺口分析法

　　D.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

　　39. 下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中的外部指標(biāo)/信號(hào)的是( )。

　　A.資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　B.資產(chǎn)或負(fù)債過于集中

　　C.外部評(píng)級(jí)下降

　　D.盈利水平下降

　　40. 根據(jù)存款分類原則，可以獲得商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性需求為( )。

　　A.商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性需求=0.7×(敏感負(fù)債-法定儲(chǔ)備)+0.2×(脆弱資金-法定儲(chǔ)備)+0.1×(核心存款-法定儲(chǔ)備)

　　B.商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性需求=0.6×(敏感負(fù)債-法定儲(chǔ)備)+0.3×(脆弱資金-法定儲(chǔ)備)+0.25×(核心存款-法定儲(chǔ)備)

　　C.商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性需求=0.8×(敏感負(fù)債-法定儲(chǔ)備)+0.3×(脆弱資金-法定儲(chǔ)備)+0.15×(核心存款-法定儲(chǔ)備)

　　D.商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性需求=0.9×(敏感負(fù)債-法定儲(chǔ)備)+0.4×(脆弱資金-法定儲(chǔ)備)+0.35×(核心存款-法定儲(chǔ)備)

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