第 1 頁：單選題1-40

第 2 頁：單選題41-80

第 3 頁：多選題1-40

第 4 頁：判斷題、答案

　　二、多選題(下列四個選項中至少有兩項符合題意，請找出恰當(dāng)?shù)倪x項填入括號中。)

　　1. 某商業(yè)銀行由于人員操作不當(dāng)及電腦系統(tǒng)老化，造成系統(tǒng)故障且被迫中斷營業(yè)，并由此造成經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險事件應(yīng)

　　當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險中的( )類別。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流程

　　E.外部因素

　　2. 以下屬于操作風(fēng)險人員因素的是( )。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.失職違規(guī)

　　C.知識/技能匱乏

　　D.核心雇員流失

　　E.違反用工法

　　3. 商業(yè)銀行的以下哪些風(fēng)險事件應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險類別( )。

　　A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而遭受巨額損失

　　B.自動取款機(jī)遭到惡意損毀，無法使用

　　C.財務(wù)部門因未及時報告可疑賬戶往來而受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

　　D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞被黑客侵入，導(dǎo)致大量客戶信息丟失E.客戶經(jīng)理因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

　　4. 銀行員工由于知識/技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險的主要行為模式包括( )。

　　A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實際錯誤的方式工作

　　B.意識到自己缺乏必要的知識，但是由于出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

　　C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平

　　D.意識到本身缺乏必要的知識，并進(jìn)而利用這種缺陷

　　E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應(yīng)的工作崗位

　　5. 產(chǎn)品設(shè)計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在( )等方面存在不完善、不健全等問題。

　　A.業(yè)務(wù)管理框架

　　B.數(shù)據(jù)信息質(zhì)量

　　C.風(fēng)險管理要求

　　D.權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)

　　E.內(nèi)部系統(tǒng)安全

　　6. 以下屬于操作風(fēng)險中外部事件因素的是( )

　　A.外部欺詐

　　B.政治風(fēng)險

　　C.監(jiān)管規(guī)定

　　D.自然災(zāi)害

　　E.恐怖威脅

　　7. 操作風(fēng)險評估的步驟包括( )。

　　A.準(zhǔn)備

　　B.評估

　　C.識別

　　D.分析

　　E.報告

　　8. 以下( )可以作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移和緩釋的手段。

　　A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

　　B.保險

　　C.業(yè)務(wù)外包

　　D.改變市場定位

　　E.采取內(nèi)控措施

　　9. 國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如( )。

　　A.未授權(quán)交易保險

　　B.錯誤與遺漏保險

　　C.財產(chǎn)保險

　　D.營業(yè)中斷保險

　　E.商業(yè)銀行一攬子保險

　　10. 以下( )屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點(diǎn)。

　　A.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

　　B.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

　　C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

　　D.管庫員雙人管庫、同進(jìn)同出

　　E.銀企不對賬或?qū)�賬不符時，未及時進(jìn)行處理

　　11. 商業(yè)銀行的交易部門應(yīng)當(dāng)將前后臺有效分離，前臺交易人員不得參與( )。

　　A.錄入交易信

　　B.交易結(jié)算

　　C.市值重估

　　D.對賬

　　E.交易確認(rèn)

　　12. 下列屬于操作風(fēng)險指標(biāo)的是( )。

　　A.從業(yè)年限

　　B.系統(tǒng)數(shù)量

　　C.反洗錢警報數(shù)占比

　　D.系統(tǒng)故障時間

　　E.前后臺交易不匹配占比

　　13. 根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險資本( )。

　　A.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)

　　14. 商業(yè)銀行采用高級計量法，應(yīng)當(dāng)基于( )建立操作風(fēng)險計量模型。

　　A.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

　　B.外部損失數(shù)據(jù)

　　C.情景分析

　　D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境

　　E.內(nèi)部控制因素

　　15. ( )的存款通常不夠穩(wěn)定，對商業(yè)銀行的流動性影響較大。

　　A.零售客戶

　　B.小額存款人

　　C.個人存款人

　　D.公司存款人

　　E.機(jī)構(gòu)存款人

　　16. 商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的( )匹配。

　　A.期限結(jié)構(gòu)

　　B.幣種結(jié)構(gòu)

　　C.資本結(jié)構(gòu)

　　D.分布結(jié)構(gòu)

　　E.以上都是

　　17. 以下情況說明商業(yè)銀行流動性風(fēng)險高的是( )。

　　A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低

　　B.大型商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為50%

　　C.貸款總額與核心存款的比率小

　　D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

　　E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率大

　　18. 影響大額負(fù)債依賴度的是( )。

　　A.大額負(fù)債

　　B.短期投資

　　C.盈利資產(chǎn)

　　D.長期投資

　　E.虧損資產(chǎn)

　　19. 商業(yè)銀行在特定時段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模(流動性需求)是由一定水平的( )決定的。

　　A.核心存款

　　B.核心貸款

　　C.發(fā)放的貸款

　　D.一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)

　　E.一定數(shù)量的流動性貸款

　　20. 以下屬于對商業(yè)銀行項目進(jìn)行的壓力測試的有( )。

　　A.市場收益率提高/下降50%

　　B.重要行業(yè)的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

　　C.持有主要外幣相對于本幣升值20%

　　D.收存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計上調(diào)/下調(diào)250 個基點(diǎn)

　　E.市場收益率提高/下降20%

　　21. 目前，我國商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的通常做法包括( )。

　　A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

　　B.由計劃資金部門負(fù)責(zé)日常流動性管理

　　C.成立由行長和各主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人參加的流動性委員會

　　D.運(yùn)用貨帀市場、公開市場等于外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金

　　E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標(biāo)的考核

　　22. 以下屬于國別風(fēng)險管理體系的基本要素的是( )。

　　A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

　　B.完善的國別風(fēng)險管理政策和程序

　　C.完善的國別風(fēng)險識別、量化、檢測和控制過程

　　D.完善的內(nèi)部控制和審計

　　E.以上都是

　　23. 聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危急情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括哪些?( )

　　A.制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

　　B.提高日常解決問題的能力

　　C.危機(jī)現(xiàn)場處理

　　D.提高發(fā)言人的溝通能力

　　E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　24. 有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有( )

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

　　B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

　　C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

　　D.建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)

　　E.將較大風(fēng)險外包給專業(yè)機(jī)構(gòu)

　　25. 聲譽(yù)風(fēng)險管理流程包括( )。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險識別

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險評估

　　C.監(jiān)測和報告

　　D.推行全面風(fēng)險管理理念

　　E.及時處理投訴和批評

　　26. 聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法包括( )。

　　A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

　　B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程

　　C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險管理方法

　　D.找到合適的機(jī)構(gòu)將風(fēng)險外包

　　E.制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正

　　27. 下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險評估的說法中，正確的有( )。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序

　　B.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應(yīng)當(dāng)有利于全部利益持有者

　　C.實踐中，利益權(quán)衡更為普遍

　　D.關(guān)鍵在于理解相關(guān)風(fēng)險事件中的利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

　　E.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應(yīng)當(dāng)有利于商業(yè)銀行的收益

　　28. 商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實踐包括( )。

　　A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

　　B.推行全面風(fēng)險管理理念

　　C.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

　　D.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序

　　E.為所有風(fēng)險配置相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本

　　29. 聲譽(yù)危機(jī)管理需要( )，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南。

　　A.技能

　　B.經(jīng)驗

　　C.全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃

　　D.主觀判斷

　　E.與媒體的良好關(guān)系

　　30. 戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)有( )。

　　A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的

　　B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

　　C.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會

　　D.未來風(fēng)險是無法預(yù)測的

　　E.以上都是

　　31. 商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　B.為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

　　D.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

　　E.以上都正確

　　32. 商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)測的意義在于( )。

　　A.銀行能更清楚的認(rèn)識到市場變化

　　B.銀行可以了解自身營運(yùn)狀況的改變

　　C.滿足客戶需求

　　D.提高雇員的技術(shù)水平

　　E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險

　　33. 資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容有( )。

　　A.定量壓力測試

　　B.定性壓力測試

　　C.結(jié)果輸出

　　D.情景選擇

　　E.管理行動

　　34. 資本評估主要監(jiān)管要求包括( )。

　　A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求

　　B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種補(bǔ)充資本來源的長期可持續(xù)性

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化

　　E.商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險及風(fēng)險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施的合理性

　　35. 在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有( )。

　　A.具有前瞻性

　　B.節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作的效率

　　C.使現(xiàn)場檢査和非現(xiàn)場監(jiān)管分工更清晰、結(jié)合更緊密

　　D.形成共識和良性互動，具有一致性

　　E.具有計劃性、靈活性和針對性

　　36. 銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有( )。

　　A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)

　　B.對影響國家國際經(jīng)濟(jì)命脈的銀行業(yè)進(jìn)行壟斷經(jīng)營

　　C.維護(hù)銀行市場秩序

　　D.保護(hù)存款者的利益

　　E.預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

　　37. 下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的有( )。

　　A.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

　　B.風(fēng)險狀況和資本充足性

　　C.資產(chǎn)質(zhì)量

　　D.管理水平和內(nèi)部控制

　　E.市場風(fēng)險敏感度

　　38. 資本充足率監(jiān)督檢査包括( )。

　　A.評估商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理框架

　　B.審査商業(yè)銀行對合格資本工具的認(rèn)定

　　C.檢査商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序

　　D.對工作壓力測試工作開展情況進(jìn)行檢查

　　E.評估資本充足率計算結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性

　　39. 對商業(yè)銀行而言，市場約束的參與方包括( )。

　　A.評級機(jī)構(gòu)

　　B.中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)顧問團(tuán)體

　　C.公眾和存款人

　　D.監(jiān)管部門、銀行業(yè)協(xié)會

　　E.銀行股東

　　40. 銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為( )。

　　A.會計信息披露

　　B.商業(yè)機(jī)密的信息披露

　　C.監(jiān)管要求的信息披露

　　D.最新銀行動態(tài)的信息披露

　　E.銀行歷史信息披露

　　相關(guān)推薦：

　　順利通過2014年銀行專業(yè)資格考試的心得體會

　　2014銀行初級《法律法規(guī)與綜合能力》沖刺卷匯總

　　考試吧策劃：2014年銀行初級資格考試備考沖刺專題