題號(hào): 21 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　信息披露對(duì)強(qiáng)化監(jiān)管的作用中，表述不正確的一項(xiàng)是( )

　　A、信息披露制度直接作用于風(fēng)險(xiǎn)行為產(chǎn)生的根源體現(xiàn)了代理人對(duì)內(nèi)部信息要求的意志和權(quán)力，使監(jiān)管者處于更有利地位

　　B、信息披露有利于打開銀行內(nèi)部“黑匣”

　　C、信息披露制度是其他一切約束機(jī)制實(shí)施的前提和基礎(chǔ)

　　D、信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證安全性的前提下賦予經(jīng)營者更大的活動(dòng)空間和操作權(quán)限

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 22 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)中，過程評(píng)價(jià)側(cè)重對(duì)內(nèi)部控制過程評(píng)價(jià)依據(jù)的方針包括( )

　　A、充分性、安全性、有效性、適宜性

　　B、充分性、合規(guī)性、有效性、適宜性

　　C、充分性、安全性、合規(guī)性、適宜性

　　D、充分性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性、適宜性

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 23 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　4.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為( )

　　A、活期存款的50%以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

　　B、活期存款以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

　　C、活期存款的50%以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

　　D、活期存款以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 24 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　市場約束各參與方主要有：監(jiān)管部門、銀行機(jī)構(gòu)、存款人、債權(quán)人、中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)顧問團(tuán)體、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、股東公眾及其他利益相關(guān)者。其中， ( )市場約束的核心。

　　A、監(jiān)管部門

　　B、公眾和存款人

　　C、股東

　　D、債權(quán)人

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 25 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是為銀行提出統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)量度標(biāo)準(zhǔn)，提供對(duì)銀行進(jìn)行綜合分析的框架，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)綜合掌握銀行經(jīng)營管理及其風(fēng)險(xiǎn)狀況，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果是監(jiān)管機(jī)構(gòu)配置監(jiān)管資源的基本依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)對(duì)中國的金融監(jiān)管有著特殊的意義，下列哪一項(xiàng)不屬于這一意義? ( )

　　A、有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性

　　B、 有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性，改變當(dāng)前監(jiān)管隨意和缺乏連續(xù)性的問題

　　C、提高監(jiān)管的力度

　　D、提高監(jiān)管的針對(duì)性

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 26 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是通過識(shí)別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。從監(jiān)管實(shí)踐看，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的演變分為兩個(gè)階段。第一階段的標(biāo)志是1979年美國監(jiān)管當(dāng)局提出CAMEL評(píng)級(jí)體系(后來演化為CAMELS)，第二個(gè)階段是( )的監(jiān)管。

　　A、以客戶利益為導(dǎo)向

　　B、以風(fēng)險(xiǎn)為本

　　C、以資產(chǎn)負(fù)債表為主

　　D、以風(fēng)險(xiǎn)分散為主

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 27 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(銀發(fā)[2001]416號(hào))，關(guān)注類貸款定義為( )

　　A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素

　　B、借款人無法足額償還貸款本忠，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

　　C、關(guān)注類貸款定義為借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

　　D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本，總?cè)匀粺o法收回，或只能收回極少部分

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 28 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　除了常用的 CAMELs評(píng)級(jí)法，ROCA也是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的方法之一。它是對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估，將重點(diǎn)放在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)控制上。但是這種方法主要針對(duì)外資銀行，原因是：

　　A、該種方法的評(píng)級(jí)流程更嚴(yán)格，有利于對(duì)外資銀行的嚴(yán)格監(jiān)管

　　B、該種方法比較復(fù)雜，適合外資銀行這類內(nèi)控比較完善的銀行

　　C、外資銀行業(yè)務(wù)的特殊性決定該種方法更適用于它們

　　D、外資銀行的分行不是獨(dú)立的法人，許多因素(如資本調(diào)控或資產(chǎn)流通等)都受制于總行

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 29 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　我國對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2004年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》。它以1988年資本協(xié)議為基礎(chǔ)，按照審慎的原則確定了商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算方法。商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。資本充足率的計(jì)算公式為：( )

　　A、資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5*市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

　　B、資本充足率=資本/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8*市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

　　C、資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8*市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

　　D、資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5*市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求);

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 30 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中對(duì)單一客戶授信集中度的表述，下面選項(xiàng)中有不正確內(nèi)容的一項(xiàng)是( )

　　A、計(jì)算公式：單一客戶授信集中度=最大一家客戶授信總額/資本凈額×

　　B、100%

　　C、最大一家客戶授信總額是指銀行在報(bào)告期末表內(nèi)授信總額最大一家集團(tuán)客戶的授信總額

　　D、授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

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