題號： 21 本題分?jǐn)?shù)：1.08 分

　　銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對

　　)數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對操作風(fēng)險(xiǎn)的( )和影響程度作出評估。

　　A、內(nèi)部控制，發(fā)生時(shí)間

　　B、風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)生環(huán)節(jié)

　　C、內(nèi)部控制，發(fā)生環(huán)節(jié)

　　D、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生頻率

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號： 22 本題分?jǐn)?shù)：1.08 分

　　內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)間形成的損失信息進(jìn)行( )的過程。

　　A、記錄、匯總、分析

　　B、報(bào)告、監(jiān)測、處理

　　C、報(bào)告、匯總、計(jì)算

　　D、記錄、監(jiān)測、分析

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號： 23 本題分?jǐn)?shù)：1.08 分

　　按照風(fēng)險(xiǎn)評估原則，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)評估過程一般從哪兩個層面展開? ( )

　　A、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C、內(nèi)部評估和外部評估

　　D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和風(fēng)險(xiǎn)控制

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號： 24 本題分?jǐn)?shù)：1.08 分

　　操作風(fēng)險(xiǎn)評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。下列哪一項(xiàng)屬于非流程風(fēng)險(xiǎn)?

　　)

　　A、人力資源配置不當(dāng)

　　B、欺詐

　　C、操作失誤

　　D、增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號： 25 本題分?jǐn)?shù)：1.08 分

　　操作風(fēng)險(xiǎn)評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識別與評估。這是因?yàn)?/P>

　　)

　　A、下級的業(yè)務(wù)種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上的評估

　　B、自下而上的原則符合下級向上級匯報(bào)的規(guī)范

　　C、操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

　　D、上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號： 26 本題分?jǐn)?shù)：1.08 分

　　操作風(fēng)險(xiǎn)評估方法中，自我評估法從哪兩個角度來評估風(fēng)險(xiǎn)的大小? ( )

　　A、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B、風(fēng)險(xiǎn)分布和損失發(fā)生的概率

　　C、損失金額和發(fā)生概率

　　D、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號： 27 本題分?jǐn)?shù)：1.08 分

　　相比較而言，下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?( )

　　A、柜臺業(yè)務(wù)

　　B、法人信貸業(yè)務(wù)

　　C、個人信貸業(yè)務(wù)

　　D、資金交易業(yè)務(wù)

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號： 28 本題分?jǐn)?shù)：1.08 分

　　個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以( )和

　　)為擔(dān)保方式的個人貸款。

　　A、質(zhì)押，個人信用貸款

　　B、抵押，自然人保證貸款

　　C、個人信用貸款，自然人保證貸款

　　D、質(zhì)押， 抵押

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號： 29 本題分?jǐn)?shù)：1.08 分

　　資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)要求建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的報(bào)告制度。資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級管理層如實(shí)匯報(bào)金融衍生產(chǎn)品。交易細(xì)節(jié)不包含下列的

　　)項(xiàng)。

　　A、或有資產(chǎn)

　　B、衍生品價(jià)格

　　C、損失金額

　　D、隱含風(fēng)險(xiǎn)

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號： 30 本題分?jǐn)?shù)：1.08 分

　　代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于哪一類操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?

　　( )

　　A、人員因素

　　B、外部事件

　　C、內(nèi)部流程

　　D、系統(tǒng)缺陷

　　答案要點(diǎn)：

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

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