題號： 21 本題分數(shù)：1.08 分

　　銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風險。定量分析主要基于對

　　)數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風險的( )和影響程度作出評估。

　　A、內(nèi)部控制，發(fā)生時間

　　B、風險管理，發(fā)生環(huán)節(jié)

　　C、內(nèi)部控制，發(fā)生環(huán)節(jié)

　　D、內(nèi)部操作風險損失，發(fā)生頻率

　　答案要點：

　　標準答案：D

　　題號： 22 本題分數(shù)：1.08 分

　　內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風險損失時間形成的損失信息進行( )的過程。

　　A、記錄、匯總、分析

　　B、報告、監(jiān)測、處理

　　C、報告、匯總、計算

　　D、記錄、監(jiān)測、分析

　　答案要點：

　　標準答案：A

　　題號： 23 本題分數(shù)：1.08 分

　　按照風險評估原則，銀行操作風險評估過程一般從哪兩個層面展開? ( )

　　A、信用風險和操作風險

　　B、業(yè)務(wù)管理和風險管理

　　C、內(nèi)部評估和外部評估

　　D、風險預(yù)測和風險控制

　　答案要點：

　　標準答案：B

　　題號： 24 本題分數(shù)：1.08 分

　　操作風險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可以劃分：非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險、控制派生風險。下列哪一項屬于非流程風險?

　　)

　　A、人力資源配置不當

　　B、欺詐

　　C、操作失誤

　　D、增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐

　　答案要點：

　　標準答案：A

　　題號： 25 本題分數(shù)：1.08 分

　　操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關(guān)口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為

　　)

　　A、下級的業(yè)務(wù)種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上的評估

　　B、自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范

　　C、操作風險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構(gòu)和經(jīng)營管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

　　D、上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中

　　答案要點：

　　標準答案：C

　　題號： 26 本題分數(shù)：1.08 分

　　操作風險評估方法中，自我評估法從哪兩個角度來評估風險的大小? ( )

　　A、市場風險和操作風險

　　B、風險分布和損失發(fā)生的概率

　　C、損失金額和發(fā)生概率

　　D、信用風險和操作風險

　　答案要點：

　　標準答案：C

　　題號： 27 本題分數(shù)：1.08 分

　　相比較而言，下列哪項業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?( )

　　A、柜臺業(yè)務(wù)

　　B、法人信貸業(yè)務(wù)

　　C、個人信貸業(yè)務(wù)

　　D、資金交易業(yè)務(wù)

　　答案要點：

　　標準答案：A

　　題號： 28 本題分數(shù)：1.08 分

　　個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以( )和

　　)為擔保方式的個人貸款。

　　A、質(zhì)押，個人信用貸款

　　B、抵押，自然人保證貸款

　　C、個人信用貸款，自然人保證貸款

　　D、質(zhì)押， 抵押

　　答案要點：

　　標準答案：D

　　題號： 29 本題分數(shù)：1.08 分

　　資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。其操作風險控制要點要求建立資金交易風險和市值的報告制度。資金交易員應(yīng)當向高級管理層如實匯報金融衍生產(chǎn)品。交易細節(jié)不包含下列的

　　)項。

　　A、或有資產(chǎn)

　　B、衍生品價格

　　C、損失金額

　　D、隱含風險

　　答案要點：

　　標準答案：C

　　題號： 30 本題分數(shù)：1.08 分

　　代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于哪一類操作風險點?

　　( )

　　A、人員因素

　　B、外部事件

　　C、內(nèi)部流程

　　D、系統(tǒng)缺陷

　　答案要點：

　　標準答案：C

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