【絕密】2套密卷 1套密料=穩(wěn)提35~60分

　　 2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學(xué)員鞏固知識、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真!

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　　第1題

　　香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在( )以上。

　　A 15%

　　B 20%

　　C 25%

　　D 30%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在15%以上。

　　第2題

　　關(guān)于操作風(fēng)險報告的說法，正確的是( )。

　　A 不能使用外部人員撰寫的報告

　　B 除高級管理層外，報告不應(yīng)發(fā)送給相應(yīng)的各級管理層

　　C 國際先進(jìn)銀行采用的操作風(fēng)險報告路徑是操作風(fēng)險管理部門→業(yè)務(wù)部門→管理層

　　D 業(yè)務(wù)部門可以單獨向高級管理層匯報，不一定需要經(jīng)過風(fēng)險管理部門

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]為了確保風(fēng)險報告的有效性和可靠性，建議結(jié)合監(jiān)管機構(gòu)或外部審計師撰寫的風(fēng)險報告;除高級管理層外，操作風(fēng)險報告還應(yīng)發(fā)送給相應(yīng)的各級管理層以及可能受到影響的有關(guān)單位;國際先進(jìn)銀行采用的操作風(fēng)險報告路徑是業(yè)務(wù)部門→操作風(fēng)險管理部門→管理層。

　　第3題

　　內(nèi)部審計是一項獨立、客觀、( )的約束與評價機制，在促進(jìn)風(fēng)險管理的過程中發(fā)揮重要作用。

　　A 公平

　　B 公開

　　C 公正

　　D 公示

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]內(nèi)部審計是一項獨立、客觀、公正的約束與評價機制，在促進(jìn)風(fēng)險管理的過程中發(fā)揮重要作用。

　　第4題

　　下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理和控制措施中，屬于可降低的操作風(fēng)險采取的管理策略的是( )。

　　A 調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模

　　B 改變市場定位

　　C 放棄某些產(chǎn)品

　　D 強制休假

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]ABC三項都是可規(guī)避的操作風(fēng)險采取的管理策略。

　　第5題

　　下列不屬于操作風(fēng)險評估原則的是( )。

　　A 客觀性

　　B 由表及里

　　C 自下而上

　　D 從已知到未知

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]操作風(fēng)險評估遵循的原則一般包括由表及里、自下而上和從已知到未知三種。

　　第6題

　　一家銀行在自身危機或整個市場危機中滿足流動性需求的能力還依賴于其正式的( )的內(nèi)容。

　　A 情景分析

　　B 壓力測試

　　C 融資渠道管

　　D 應(yīng)急計劃

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]ABC三項是對流動性風(fēng)險的監(jiān)測方法，D選項是在危機發(fā)生時應(yīng)采取的應(yīng)急措施計劃。

　　第7題

　　某商業(yè)銀行將某一筆在年初買入的可供出售債券的公允價值變動計入所有者權(quán)益。如果當(dāng)年該可供出售債券的公允價值上升1200萬元，則在年末計算資本充足率時，該債券可計入附屬資本的最大數(shù)額為( )萬元。

　　A 0

　　B 300

　　C 600

　　D 1200

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]對計入所有者權(quán)益的可供出售債券公允價值正變動可計入附屬資本，計入部分不得超過正變動的50%。

　　第8題

　　( )是風(fēng)險文化中最為重要和最高層次的因素。

　　A 風(fēng)險管理理念

　　B 知識

　　C 制度

　　D 風(fēng)險管理水平

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]風(fēng)險管理理念是風(fēng)險文化中最為重要和最高層次的因素。

　　第9題

　　通過現(xiàn)金流分析估計商業(yè)銀行的流動性需求，商業(yè)銀行未來特定時段內(nèi)的流動性頭寸等于( )加總。 (1)新貸款凈增值的預(yù)測值 (2)存款凈流量的預(yù)測值 (3)其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測值 (4)其他負(fù)債凈流量預(yù)測值 (5)期初的“剩余”或“赤字”

　　A (1)(2)

　　B (1)(2)(3)

　　C (1)(2)(5)

　　D (1)(2)(3)(4)(5)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]本題考查的是未來特定時段內(nèi)的流動性頭寸的計算。

　　第10題

　　英國金融服務(wù)局主要依靠中介機構(gòu)開展( )。

　　A 現(xiàn)場檢查

　　B 非現(xiàn)場監(jiān)管

　　C 資本監(jiān)管

　　D 內(nèi)部審計

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]英國金融服務(wù)局主要依靠中介機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。

　　第11題

　　下列不屬于現(xiàn)場檢查程序的是( )。

　　A 現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段

　　B 現(xiàn)場檢查實施階段

　　C 現(xiàn)場檢查處理階段

　　D 現(xiàn)場檢查后續(xù)階段

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]現(xiàn)場檢查的程序包括現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段、實施階段、報告階段、處理階段，檢查檔案整理。

　　第12題

　　下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是( )。

　　A 信用風(fēng)險僅存在于表內(nèi)業(yè)務(wù)中

　　B 對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源

　　C 信用風(fēng)險包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險等主要形式

　　D 交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]信用風(fēng)險既存在于表內(nèi)業(yè)務(wù)也存在于表外業(yè)務(wù)。對于商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源，但不是唯一的信用風(fēng)險來源。交易對手信用評級的下降也屬于信用風(fēng)險。

　　第13題

　　( )是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值影響的一種方法。

　　A 缺口分析

　　B 久期分析

　　C 外匯敞口分析

　　D 風(fēng)險價值方法

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值影響的一種方法。

　　第14題

　　缺口分析和久期分析都是針對( )進(jìn)行的敏感性分析。

　　A 利率風(fēng)險

　　B 匯率風(fēng)險

　　C 股票價格

　　D 商品價格

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]缺口分析和久期分析都是針對利率風(fēng)險進(jìn)行的敏感性分析。

　　第15題

　　下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，不正確的是( )。

　　A 風(fēng)險監(jiān)管方式重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平

　　B 風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式

　　C 在無資源約束的情況下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇

　　D 銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以法人機構(gòu)為主體

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇。

　　第16題

　　商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交( )批準(zhǔn)。

　　A 董事會

　　B 高級管理層

　　C 風(fēng)險管理部門

　　D 股東大會

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交董事會批準(zhǔn)。

　　第17題

　　商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量( )經(jīng)濟資本的數(shù)量。

　　A 大于

　　B 等于

　　C 小于

　　D 大于等于

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。

　　第18題

　　采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險暴露為1.2億元，則違約損失率約為( )。

　　A 13.33%

　　B 16.67%

　　C 60.00%

　　D 83.33%

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]違約損失率(LGD)=1-回收率=1-(回收金額-回收成本)/違約風(fēng)險暴露≈83.33%。

　　第19題

　　下列屬于敏感負(fù)債類型存款的是( )。

　　A 政府稅款

　　B 電力費用收入

　　C 五年定期儲蓄存款

　　D 證券業(yè)存款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]政府稅款和電力費用收入屬于脆弱資金;五年定期儲蓄存款屬于核心存款。

　　第20題

　　商業(yè)銀行的( )是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。

　　A 市場風(fēng)險

　　B 流動性風(fēng)險

　　C 國家風(fēng)險

　　D 戰(zhàn)略風(fēng)險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]本題考查的是戰(zhàn)略風(fēng)險的含義。

　　【絕密】2套密卷 1套密料=穩(wěn)提35~60分

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