第61題 (　　)可以為內部審計部門提供最直接的第一手資料和記錄。

　　A.財務控制部門

　　B.法律/合規(guī)部門

　　C.風險管理部門

　　D.外部監(jiān)督部門

　　正確答案:C解析： 風險管理部門可以為內部審計部門提供最直接的第一手資料和記錄。

　　第62題 商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來(　　)。

　　A.聲譽風險

　　B.戰(zhàn)略風險

　　C.信用風險

　　D.操作風險

　　正確答案:D解析：

　　第63題 正向收益率曲線意味著(　　)。

　　A.投資期限越長，收益率越高

　　B.投資期限越長，收益率越低

　　C.投資期限越短，收益率越高

　　D.收益率高低與投貸期限的長短無關

　　正確答案:A解析： 正向收益率曲線意味著投資期限越長，收益率越高。

　　第64題 在商業(yè)銀行的代理業(yè)務中，銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售的行為，屬于代理業(yè)務操作風險控制中的(　　)風險類別。

　　A.人員因素

　　B.內部流程

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.外部事件

　　正確答案:B解析： 這屬于內部流程風險。

　　第65題 下列關于操作風險的說法，不正確的是(　　)。

　　A.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

　　B.操作風險具有普遍性和非盈利性。不能給商業(yè)銀行帶來盈利

　　C.操作風險是商業(yè)銀行所不可避免的

　　D.操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

　　正確答案:D解析： 操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

　　第66題 銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念不包括(　　)。

　　A.管風險

　　B.管法人

　　C.管內控

　　D.提高競爭力

　　正確答案:D解析： 在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

　　第67題 下列各項中不是風險處置糾正的內容的是(　　)。

　　A.風險糾正

　　B.風險防范

　　C.市場退出

　　D.風險救助

　　正確答案:B解析： 風險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：①風險糾正;②風險救助;③市場退出。

　　第68題 在資本監(jiān)管要點里，關于資本充足率的信息披露應該由商業(yè)銀行董事會負責，未設置董事會的，由(　　)決定。

　　A.風險管理委員會

　　B.監(jiān)事會

　　C.行長

　　D.股東大會

　　正確答案:C解析： 在資本監(jiān)管要點里，關于資本充足率的信息披露應該由商業(yè)銀行董事會負責。未設置董事會的，由行長決定。

　　第69題 對計入所有者權益的可供出售債券公允價值負變動可從附屬資本中扣減的比例為(　　)。

　　A.25%

　　B.50%

　　C.75%

　　D.100%

　　正確答案:D解析： 公允價值的負變動應全額從附屬資本中扣減。

　　第70題 銀行系統(tǒng)升級，調整系統(tǒng)參數(shù)，造成該銀行營業(yè)網(wǎng)點系統(tǒng)故障、業(yè)務停辦的事件屬于(　　)風險。

　　A.人員因素

　　B.內部流程

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.外部事件

　　正確答案:C解析： 這屬于系統(tǒng)缺陷方面的風險。

　　第71題 李先生投資30萬元買股票.而股票的收益率在不同的經(jīng)濟狀況下不盡相同.各種經(jīng)濟狀況出現(xiàn)的概率及對應的股票收益率如下表所示。

　　則李先生持有的該筆股票投資的預期收益率為(　　)。

　　A.12%

　　B.22%

　　C.32

　　D.42%

　　正確答案:B解析： E(R)=0.15×0.50+0.45×0.30+0.25×0.10-0.15×0.10=0.22，即22%。

　　第72題 國際領先銀行目前所采用的風險調整收益績效評估辦法(RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標RAROC是(　　)。

　　A.風險資本回報率

　　B.風險資產(chǎn)回報率

　　C.風險調整資產(chǎn)回報率

　　D.風險調整資本收益率

　　正確答案:D解析： 在經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是風險調整資本收益率(RAROC)。

　　第73題 資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少(　　)一次。

　　A.3個月

　　B.半年

　　C.9個月

　　D.1年

　　正確答案:D解析： 略

　　第74題 關于商業(yè)銀行內部控制的主要原則，下列說法正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應當體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內控輔之”的要求

　　B.內部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內部控制的建設、執(zhí)行部門密切聯(lián)系

　　C.內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與

　　D.內部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內部控制的權力

　　正確答案:C解析： A項商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應當體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求;8項內部控制的監(jiān)督、評價部門必須獨立于內部控制的建設、執(zhí)行部;D項內部控制須有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制的權力。

　　第75題 目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于(　　)來計算信用風險的監(jiān)管資本。

　　A.違約概率模型

　　B.信用評分模型

　　C.內部評級方法

　　D.以上都不對

　　正確答案:C解析： 巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內部評級方法來計算信用風險的監(jiān)管資本。

　　第76題 下列關于資本監(jiān)管的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征：一是應能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失：二是隨時可以動用

　　B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%

　　C.未分配利潤屬于核心資本

　　D.少數(shù)股權屬于附屬資本

　　正確答案:D解析： 附屬資本又叫二級資本，主要包括資產(chǎn)重估儲備、非公開儲備、一般損失準備金，混合債務工具和次級債券。少數(shù)股權屬于核心資本。

　　第77題 商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預計到期可收回的金額為(　　)萬元。

　　A.925.47

　　B.960,26

　　C.957.57

　　D.985.62

　　正確答案:C解析： 根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1-0.8%)×(1-1.4%)×(1-2.1%)=95.7572%，則該筆貸款預計到期可收回的金額為：1000×95.7572%≈957.57(萬元)。

　　第78題 風險管理的第一道防線是(　　)。

　　A.風險管理制度

　　B.風險管理職能部門

　　C.前臺業(yè)務人員

　　D.內部審計

　　正確答案:C解析： 前臺業(yè)務人員是風險管理的第一道防線。

　　第79題 根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中(　　)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為9條業(yè)務線。

　　A.標準法

　　B.替代標準法

　　C.內部評級法

　　D.高級計量法

　　正確答案:A解析： 略

　　第80題 下列關于商業(yè)銀行的風險管理模式的說法，不正確的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)風險管理模式偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動

　　B.不確定條件下的投資組合理論和資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)是在資產(chǎn)負債風險管理模式階段提出的

　　C.負債風險管理模式階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學革命

　　D.20世紀80年代以后商業(yè)銀行的風險管理處于全面風險管理模式階段

　　正確答案:B解析： 不確定條件下的投資組合理論和資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)是在負債風險管理模式階段提出的。

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