41.風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)特的地位使其可以掌握商業(yè)銀行整體的(　　)狀況，為經(jīng)營(yíng)管理決策提供輔助作用。

　　A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　42.風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

　　C.前臺(tái)業(yè)務(wù)人員

　　D.內(nèi)部審計(jì)

　　43.前臺(tái)交易人員通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是(　　)。

　　A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　B.頭寸報(bào)告

　　C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

　　D.以上均不是

　　44.企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用(　　)結(jié)構(gòu)。

　　A.B/S

　　B.A/S

　　C.B/L

　　D.A/L

　　45.A企業(yè)2010年的銷售收入80億元，銷售凈利率為15%，2010年年初所有者權(quán)益為110億元，2010年年末所有者權(quán)益為130億元，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為(　　)。

　　A.15%

　　B.12%

　　C.11%

　　D.10%

　　46.下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度的不同，可分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種

　　B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限

　　C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

　　D.對(duì)于零售暴露，商業(yè)銀行可以使用初級(jí)法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，自行估計(jì)PD和1GD

　　47.A銀行2010年年初共有正常類貸款900億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額分別為50億元、30億元、15億元和5億元，期初正常類貸款期間因回收減少了200億元、因核銷減少了300億元，則該銀行2010年的正常類貸款遷徙率為(　　)。

　　A.15%

　　B.25%

　　C.50%

　　D.100%

　　48.下列關(guān)于信貸審批的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和貸款的發(fā)放

　　B.在進(jìn)行信貸決策時(shí).商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量，但不包括衍生交易工具

　　C.原有貸款的展期應(yīng)作為一個(gè)新的信用決策

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的任何展期都應(yīng)作為一個(gè)新的信用決策

　　49.下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是(　　)。

　　A.營(yíng)運(yùn)資金

　　B.運(yùn)營(yíng)效率

　　C.速動(dòng)比率

　　D.存貨周轉(zhuǎn)率

　　50.商業(yè)銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

　　B.建立多層次的流動(dòng)性屏障

　　C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性

　　D.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

　　51.某銀行2013年年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2013年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率為(　　)。

　　A.6%

　　B.8%

　　C.8.5%

　　D.因數(shù)據(jù)不足無(wú)法計(jì)算

　　52.資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是(　　)。

　　A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)/[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))/2]×100%

　　B.資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入一銷售成本)/銷售收入]×100%

　　C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100%

　　D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤(rùn)/銷售收入)×100%

　　53.以下不屬于商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)是(　　)。

　　A.保證人的資格

　　B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

　　C.保證人的保證意愿

　　D.保證人的設(shè)立動(dòng)機(jī)

　　54.客戶評(píng)級(jí)中.違約概率的估計(jì)包括以下(　　)兩個(gè)層面。

　　A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

　　B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率

　　C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

　　D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率

　　55.影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，抵押品屬于(　　)。

　　A.項(xiàng)目因素

　　B.公司因素

　　C.行業(yè)因素

　　D.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

　　56.商業(yè)銀行的零售存款是(　　)。

　　A.來(lái)源集中.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

　　B.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

　　C.來(lái)源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

　　D.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

　　57.用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是(　　)。

　　A.效率比率

　　B.杠桿比率

　　C.流動(dòng)比率

　　D.盈利能力比率

　　58.以下關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.信用評(píng)分模型屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

　　B.專家系統(tǒng)的突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

　　C.信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

　　D.違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率

　　59.國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比的一般限度是(　　)。

　　A.20%

　　B.25%

　　C.100%

　　D.150%

　　60.交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過(guò)程中，(　　)。

　　A.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異

　　B.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別

　　C.由于產(chǎn)品成本增加.出現(xiàn)定價(jià)困難

　　D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

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