21.(　　)可以為內(nèi)部審計(jì)部門提供最直接的第一手資料和記錄。

　　A.財(cái)務(wù)控制部門

　　B.法律/合規(guī)部門

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　D.外部監(jiān)督部門

　　22.風(fēng)險(xiǎn)管理的第三道防線是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

　　C.前臺(tái)業(yè)務(wù)人員

　　D.內(nèi)部審計(jì)

　　23.風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策單位是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　B.董事會(huì)

　　C.股東大會(huì)

　　D.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

　　24.借款人甲的內(nèi)部評(píng)級(jí)l年期違約概率為0.01%，則其根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的違約概率為(　　)。

　　A.0.01%

　　B.0.02%

　　C.0.03%

　　D.0.04%

　　25.商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素構(gòu)成的針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是(　　)。

　　A.5Cs系統(tǒng)

　　B.5Ps系統(tǒng)

　　C.CAMEL分析系統(tǒng)

　　D.5Rs系統(tǒng)

　　26.下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度的不同.可分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種

　　B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶違約概率.其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

　　C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限

　　D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于零售暴露

　　27-A銀行在2010年年初共有800億元正常類貸款、200億元關(guān)注類貸款。本年收回貸款150億元，全都為正常類貸款;新發(fā)放貸款180億元，截至2010年年末，設(shè)部分新增貸款全部為正常類貸款;該銀行的正常類貸款、關(guān)注類貸款年末余額分別為800億元、180億元。則該銀行2010年的正常貸款遷徙率為(　　)。

　　A.4.38%

　　B.5.38%

　　C.5.88%

　　D.8-38%

　　28.A銀行2010年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為l300億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為70%.則貸款實(shí)際

　　計(jì)提準(zhǔn)備為(　　)億元。

　　A.910

　　B.1375

　　C.1100

　　D.1000

　　29.在單一客戶授信限額管理中，某一客戶的所有者權(quán)益為8000萬(wàn)元.杠桿系數(shù)為0.75.

　　則該客戶最高債務(wù)承受額為(　　)萬(wàn)元。

　　A.8000

　　B.6000

　　C.4000

　　D.2000

　　30.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元.庫(kù)存現(xiàn)金為ll億元.若該行當(dāng)期

　　各項(xiàng)存款金額為2138億元，該銀行超額準(zhǔn)備金率為(　　)。

　　A.2.53%

　　B.2.76%

　　C.2.98%

　　D.3.78%

　　31.客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括(　　)兩個(gè)層面。

　　A.某一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

　　B.某一借款人的違約概率和該借款人所有債項(xiàng)的違約概率

　　C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

　　D.某一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率

　　32.法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為(　　)。

　　A.企業(yè)類客戶和團(tuán)體類客戶

　　B.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

　　C.單位類客戶和團(tuán)體類客戶

　　D.單位類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

　　33.以下關(guān)于會(huì)計(jì)資本的說(shuō)法中，不正確的是(　　)。

　　A.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本.與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系

　　B.會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額.即所有者權(quán)益

　　C.會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

　　D.會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)f累計(jì)虧損l和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分

　　34.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度是客戶評(píng)級(jí).第二維度是(　　)。

　　A.借款評(píng)級(jí)

　　B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

　　C.債務(wù)人評(píng)級(jí)

　　D.債權(quán)人評(píng)級(jí)

　　35.下列不屬于債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)中要進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)的特定風(fēng)險(xiǎn)因素的是(　　)。

　　A.抵押

　　B.質(zhì)押

　　C.優(yōu)先性

　　D.產(chǎn)品類別

　　36.在單個(gè)客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后.首要工作是確定客戶的(　　)。

　　A.最低債務(wù)承受額

　　B.最高債務(wù)承受額

　　C.平均債務(wù)承受額

　　D.以上均不正確

　　37.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更多關(guān)注(　　)可能造成的影響。

　　A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)

　　D.組合風(fēng)險(xiǎn)

　　38.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)有很多常見(jiàn)的表現(xiàn)形式，不包括(　　)。

　　A.重議利息

　　B.取消債務(wù)

　　C.提供擔(dān)保

　　D.再融資

　　39.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級(jí)分

　　類中的(　　)。

　　A.關(guān)注

　　B.次級(jí)

　　C.可疑

　　D.損失

　　40.采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)。若回收金額為l.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元.則違約損失率為(　　)。

　　A.13.33%

　　B.16.67%

　　C.30.00%

　　D.83.33%

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