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　　第五章 操作風(fēng)險管理

　　一、單項選擇題

　　1.內(nèi)部欺詐是指(　　)。

　　A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動

　　B.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

　　C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險

　　D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

　　2.商業(yè)銀行通過購買保險或者業(yè)務(wù)外包等措施來管理和控制的操作風(fēng)險屬于(　　)。

　　A.可規(guī)避的操作風(fēng)險

　　B.可降低的操作風(fēng)險

　　C.可緩釋的操作風(fēng)險

　　D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

　　3.下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險的是(　　)。

　　A.違反監(jiān)管規(guī)定

　　B.動力輸送中斷

　　C.聲譽受損

　　D.黑客攻擊

　　4.下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面

　　B.操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

　　C.對操作風(fēng)險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險

　　5.商業(yè)銀行面對信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運行的風(fēng)險，不可以通過(　　)來進行操作風(fēng)險緩釋。

　　A.提高電子化水平以取代手工操作

　　B.制訂連續(xù)營業(yè)方案

　　C.購買電子保險

　　D.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包

　　6.下列關(guān)于操作風(fēng)險的人員因素的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權(quán)的活動、盜竊和欺詐兩類

　　B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等

　　C.員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對客戶交易進行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險

　　D.缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識技能匱乏造成風(fēng)險的體現(xiàn)

　　7.關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的下列說法，錯誤的是(　　)。

　　A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以將操作風(fēng)險劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

　　B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風(fēng)險發(fā)生

　　C.商業(yè)銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風(fēng)險束手無策

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險計提損失準(zhǔn)備或分配資本金

　　8.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

　　B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

　　C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤�或服�?wù)協(xié)議

　　D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

　　9.不屬于客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作事件類型的是(　　)。

　　A.咨詢業(yè)務(wù)

　　B.不良的業(yè)務(wù)或市場行為

　　C.產(chǎn)品瑕疵

　　D.性別及種族歧視事件

　　10.操作風(fēng)險管理職能部門的工作不包括(　　)。

　　A.創(chuàng)建結(jié)構(gòu)化的風(fēng)險評估方法

　　B.監(jiān)控和事故處理

　　C.承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任

　　D.了解整個銀行的風(fēng)險狀況

　　二、多項選擇題

　　1.在代理業(yè)務(wù)中，可能引發(fā)操作風(fēng)險的行為包括(　　)。

　　A.業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費

　　B.不當(dāng)利用重要內(nèi)幕信息建議他人買賣證券

　　C.挪用客戶資金

　　D.內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利

　　E.推銷理財產(chǎn)品時只單方面宣傳產(chǎn)品收益，不對風(fēng)險進行提示

　　2.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險具體表現(xiàn)為(　　)。

　　A.數(shù)據(jù)、信息質(zhì)量風(fēng)險

　　B.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面存在問題

　　C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

　　D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　E.錯誤監(jiān)控報告

　　3.下列關(guān)于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行必須設(shè)置獨立的操作風(fēng)險管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計和實施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理框架

　　B.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件

　　C.商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險計量方法符合與信用風(fēng)險IRB法相當(dāng)?shù)姆�(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)

　　D.商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴(yán)格程序

　　E.任何操作風(fēng)險內(nèi)部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險分類數(shù)據(jù)

　　4.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括(　　)。

　　A.財務(wù)/會計錯誤

　　B.文件/合同缺陷

　　C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

　　D.交易/定價錯誤

　　E.錯誤監(jiān)控/報告

　　5.下列針對高管欺詐操作風(fēng)險的說法，正確的有(　　)。

　　A.該風(fēng)險屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險

　　B.該風(fēng)險屬于可緩釋的操作風(fēng)險

　　C.該風(fēng)險屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

　　D.可通過差錯率考核的方法來降低該風(fēng)險

　　E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險

　　6.以下關(guān)于基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級計量法的論述，正確的是(　　)。

　　A.這三種方法在復(fù)雜性上是逐漸增強的

　　B.這三種方法在風(fēng)險敏感性方面是逐漸增強的

　　C.對于操作風(fēng)險管理水平較低的，尚未達(dá)到量化階段的商業(yè)銀行，可以選擇比較簡單的基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法

　　D.高級計量法的風(fēng)險敏感度更高，更能反映商業(yè)銀行操作風(fēng)險的真實狀況

　　E.基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法是針對操作風(fēng)險較低的商業(yè)銀行設(shè)計的

　　7.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型包括(　　)。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.外部欺詐

　　C.實物資產(chǎn)損毀

　　D.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

　　E.客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營問題

　　8.操作風(fēng)險的成因主要包括(　　)。

　　A.人員因素

　　B.內(nèi)部流程

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.外部因素

　　E.其他因素

　　9.操作風(fēng)險對于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)收集要遵循(　　)原則。

　　A.客觀性

　　B.透明性

　　C.全面性

　　D.動態(tài)性

　　E.標(biāo)準(zhǔn)化

　　10.以下哪些屬于商業(yè)銀行的柜臺業(yè)務(wù)(　　)。

　　A.賬戶管理

　　B.存取款

　　C.現(xiàn)金庫

　　D.會計核算

　　E.賬務(wù)處理

　　11.操作風(fēng)險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括哪幾個方面(　　)。

　　A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

　　B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

　　D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

　　E.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

　　12.商業(yè)銀行在進行操作風(fēng)險評估過程中，所收集的損失數(shù)據(jù)應(yīng)包括(　　)。

　　A.總損失數(shù)額信息

　　B.損失事件發(fā)生時間

　　C.損失事件發(fā)生單位信息

　　D.總損失中收回部分信息

　　E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

　　三、判斷題

　　1.商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險是因為它可以為商業(yè)銀行帶來額外收益。(　　)

　　2.如果內(nèi)部數(shù)據(jù)很翔實，使用高級計量法的操作風(fēng)險計量系統(tǒng)可以不必利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)。(　　)

　　3.無論操作人員故意與否，頭寸計價錯誤的情況都屬于內(nèi)部欺詐引起的操作風(fēng)險。(　　)

　　4.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。(　　)

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