答案與解析

　　一、單項選擇題

　　1.【答案與解析】B

　　內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。欺詐即有欺騙、詐取的意思，四個選項都是造成操作風(fēng)險的人員因素，只有B項有欺詐的行為。

　　2.【答案與解析】C

　　3.【答案與解析】C

　　操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。故選C項。

　　4.【答案與解析】D

　　操作風(fēng)險是在人員、流程、系統(tǒng)等操作風(fēng)險方面出現(xiàn)問題而引發(fā)的風(fēng)險，這些風(fēng)險因素普遍存在于銀行業(yè)務(wù)的各個角落。操作風(fēng)險一旦發(fā)生了就會給銀行帶來損失，如果沒有發(fā)生，那么銀行就只是在正常的運轉(zhuǎn)，不能像市場風(fēng)險一樣可能會給銀行帶來收益，操作風(fēng)險不能為銀行帶來盈利。風(fēng)險沒有獨立性，操作風(fēng)險也會引發(fā)諸如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險。故D項錯誤。

　　5.【答案與解析】A

　　題干中已經(jīng)指出信息基礎(chǔ)設(shè)施嚴重受損，為了不影響正常業(yè)務(wù)運行，應(yīng)該輔助以手工操作，而A項的方案恰恰相反。另外，換個角度解答此題，題目中已說明是操作風(fēng)險緩釋，那么三種緩釋手段分別在BCD項中有所體現(xiàn)了，只有A項例外。

　　6.【答案與解析】D

　　本題所列舉的各種因素還是比較容易分類的。缺乏后援人員，顯然不是員工知識技能匱乏的體現(xiàn)，而是核心雇員流失造成風(fēng)險的體現(xiàn)。

　　7.【答案與解析】C

　　C選項表述中出現(xiàn)了對風(fēng)險管理很消極的態(tài)度，而且在表達上沒有教材中的嚴密和書面，很容易就判斷出該選項是有問題的。對于無法避免、降低、緩釋的操作風(fēng)險可以計提損失準備或者分配資本金。

　　8.【答案與解析】B

　　A選項中商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包最終責(zé)任在業(yè)務(wù)外包的情況下并沒有轉(zhuǎn)移出去。

　　9.【答案與解析】D

　　D項屬于員工行為事件。本題從選項上分析即可選出答案，ABC項都與產(chǎn)品、業(yè)務(wù)相關(guān)。

　　10.【答案與解析】C

　　C選項是董事會的工作職責(zé)，同時要注意正確選項，歸納記憶。

　　二、多項選擇題

　　1.【答案與解析】ABCDE

　　2.【答案與解析】ABCD

　　系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險，具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面的問題。E項是內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險。

　　3.【答案與解析】ABCDE

　　巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體要求包括資格要求、定性標準、定量標準、內(nèi)部數(shù)據(jù)要求、外部數(shù)據(jù)要求、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。A項是定性標準，BCDE項都是定量標準。此類題要求考生熟悉教材后作答。

　　4.【答案與解析】ABCDE

　　內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險包括六個方面：(1)財務(wù)/會計錯誤：財務(wù)管理和會計賬務(wù)處理方面存在流程錯誤，主要是財會制度不完善。(2)文件合同缺陷：與文件、合同、檔案有關(guān)的在制訂、管理、內(nèi)容結(jié)構(gòu)、丟失等方面發(fā)生的錯誤。(3)產(chǎn)品設(shè)計缺陷：與所提供的產(chǎn)品有關(guān)的問題。(4)交易/定價錯誤：在交易過程中，未遵循操作規(guī)定、交易定價產(chǎn)生問題。(5)錯誤監(jiān)控肘艮告：在監(jiān)控/報告的流程中出現(xiàn)混亂，或者有關(guān)數(shù)據(jù)的問題導(dǎo)致匯報不準確發(fā)生損失等。(6)結(jié)算/支付錯誤：銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲出現(xiàn)的問題。

　　5.【答案與解析】BE

　　本題考查的知識點是操作風(fēng)險的分類情況。操作風(fēng)險根據(jù)管理和控制能力分為可規(guī)避、可降低、可緩釋、應(yīng)承擔。高管欺詐與火災(zāi)、搶劫一樣屬于難以規(guī)避或降低，甚至無能為力的風(fēng)險，屬于可緩釋風(fēng)險，可通過指定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務(wù)外包的方式轉(zhuǎn)移或緩釋，D項中的方法是用來管理可降低操作風(fēng)險的。

　　6.【答案與解析】ABCDE

　　基本指標法是最簡單的計量方法，以單一指標作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險的尺度。標準法就有了風(fēng)險的分類和相關(guān)系數(shù)。高級計量法是通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管成本。三者的復(fù)雜性和敏感性都是逐步增強的。前兩種方法針對操作風(fēng)險較低的銀行。高級計量法要求高，也更能反映操作風(fēng)險的真實狀況。

　　7.【答案與解析】ABCDE

　　巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型有7種，除了題中所述5種之外，還有員工行為和工作場所問題，執(zhí)行、交貨和流程管理。

　　8.【答案與解析】ABCD

　　操作風(fēng)險的成因有四個方面，即答案選項。

　　9.【答案與解析】ACDE

　　操作風(fēng)險對于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化原則。

　　10.【答案與解析】ABCDE

　　以上均屬于商業(yè)銀行的柜臺業(yè)務(wù)。柜臺業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務(wù)處理等各項操作。

　　11.【答案與解析】ABCD

　　E選項屬于內(nèi)部流程。系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險，具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面的問題。

　　12.【答案與解析】ABCDE

　　以上均是收集的損失數(shù)據(jù)的內(nèi)容。

　　三、判斷題

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