1、貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而實際計提的準備。 ( )

　　A、對

　　B、錯

　　【答案與解析】A

　　2、在《巴塞爾新資本協(xié)議》計量公式下，將所有債項的經(jīng)濟資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟資本，實現(xiàn)經(jīng)濟資本在各個維度的分配。 ( )

　　A、對

　　B、錯

　　【答案與解析】A

　　3、同受國家控制的企業(yè)必為關聯(lián)方。 ( )

　　A、對

　　B、錯

　　【答案與解析】B

　　聯(lián)系現(xiàn)實，各種不同類型的國企，同受國家控制，但不一定為關聯(lián)方，也可以彼此之間毫無交往。

　　4、商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。 ( )

　　A、對

　　B、錯

　　【答案與解析】A

　　5、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0、03%中的較高者。 ( )

　　A、對

　　B、錯

　　【答案與解析】B

　　應為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0、03%中的較高者。

　　6、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在信用風險評級標準法下，商業(yè)銀行不得通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。 ( )

　　A、對

　　B、錯

　　【答案與解析】B

　　對風險進行緩釋是積極的管理風險的策略，當然是允許的。

　　7、申請授信的單一法人客戶應向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表等;成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。 ( )

　　A、對

　　B、錯

　　【答案與解析】A

　　8、實踐表明，單一法人客戶的各項周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。 ( )

　　A、對

　　B、錯

　　【答案與解析】B

　　語氣上過于絕對，雖然表面上看各項周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力就越好，但實踐中并非如此。

　　9、質(zhì)押是指債務人或第三方不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。( )

　　A、對

　　B、錯

　　4【答案與解析】B

　　抵押與質(zhì)押時需要比較記憶的知識點，兩者最大區(qū)別：質(zhì)押是指債務人或第三方將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保。抵押則不用移交。

　　10、驗證的流程和結(jié)果應得到獨立于驗證設計和實施部門之外的部門審閱。( )

　　A、對

　　B、錯

　　【答案與解析】A

　　11、一個債務人只能擁有一個債項評級。 ( )

　　A、對

　　B、錯

　　【答案與解析】B

　　一個債務人只能有一個客戶評級，但同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

　　12、債項評級在本質(zhì)上等同于貸款分類。 ( )

　　A、對

　　B、錯

　　【答案與解析】B

　　從字面上就可以判斷出，債項評級比貸款分類要復雜專業(yè)得多，絕對不是等同的本質(zhì)。債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后的債項損失大小。

　　13、如果變量x、Y之間的線性相關系數(shù)為0，則表明變量x、Y之間是獨立的。( )

　　A、對

　　B、錯

　　【答案與解析】B

　　線性相關系數(shù)為0，表明不是線性相關的，也有可能是別的關系，并不簡單意味著相互獨立。

　　14、壓力測試主要采用敏感性分析和情景分析方法。 ( )

　　A、對

　　B、錯

　　【答案與解析】A

　　15、風險信息在各業(yè)務單元的流動是單向循環(huán)的。 ( )

　　A、對

　　B、錯

　　【答案與解析】B

　　風險信息要盡可能的公開，如果只是單向，就過于封閉了。事實上，風險報告?zhèn)鬟f給所有的終端用戶，不是單向循環(huán)。

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