第 1 頁：選擇題

第 4 頁：多項(xiàng)選擇題

第 5 頁：判斷題

　　第61題 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測中，行業(yè)經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的預(yù)警標(biāo)不包括(　)

　　A.產(chǎn)能明顯過剩

　　B.行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)出現(xiàn)重大調(diào)整

　　C.市場需求出現(xiàn)明顯下降

　　D.出現(xiàn)金融危機(jī)，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

　　正確答案:B

　　解析： 行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)出現(xiàn)重大調(diào)整屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　第62題 以下關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析和判斷，明顯錯(cuò)誤的是(　)

　　A.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約

　　B.資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率的影響較大

　　C.一般來說，收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

　　D.如果借款人過去總能及時(shí)、全額地償還本金和利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款

　　正確答案:A

　　解析： 在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動(dòng)性越低。企業(yè)違約率越低。

　　第63題 現(xiàn)場檢查報(bào)告階段不包括的環(huán)節(jié)有(　)

　　A.形成現(xiàn)場檢查事實(shí)與評(píng)價(jià)

　　B.與被查機(jī)構(gòu)交換檢查意見

　　C.形成現(xiàn)場檢查報(bào)告

　　D.現(xiàn)場檢查意見書的做出與執(zhí)行

　　正確答案:D

　　解析： 現(xiàn)場檢查意見書的做出與執(zhí)行屬于現(xiàn)場檢查處理階段。

　　第64題 以下關(guān)于相關(guān)系數(shù)的論述，不正確的是(　)

　　A.相關(guān)系數(shù)具有線性不變性

　　B.相關(guān)系數(shù)用來衡量的是線性相關(guān)關(guān)系

　　C.相關(guān)系數(shù)僅能用來計(jì)量線性相關(guān)

　　D.以上都不正確

　　正確答案:D

　　解析： 相關(guān)系數(shù)只是衡量兩變量之間是否具有線性相關(guān)關(guān)系，不相關(guān)不代表沒有非線性關(guān)系。

　　第65題 信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括(　)

　　A.審貸分離原則

　　B.統(tǒng)一考慮原則

　　C.利潤最大化原則

　　D.展期重審原則

　　正確答案:C

　　解析： 信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則包括：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則、展期重審原則

　　第66題 關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，以下表述錯(cuò)誤的是(　)

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

　　B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難

　　正確答案:A

　　解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性和非盈利性，操作風(fēng)險(xiǎn)不合理規(guī)范很容易產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第67題 投資者A期初以每股20元的價(jià)格購買股票100股，半年后每股收到0.3元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是22元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為(　)

　　A.0.115

　　B.0.21

　　C.0.30

　　D.O.15

　　正確答案:A

　　解析： 百分比收益率=(期末資產(chǎn)價(jià)值+資產(chǎn)持有期間的現(xiàn)金收益一期初投資額)/期初投資額=(2200+100 × 0.3—2000)÷2000=0.115。

　　第68題 下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是(　)

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A

　　解析： 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故B選項(xiàng)說法正確。

　　第69題 下列關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是(　)

　　A.當(dāng)市場利率上升時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值下降

　　B.當(dāng)市場利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值上升

　　C.資產(chǎn)的久期越長，資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　D.負(fù)債的久期越長，負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　正確答案:B

　　解析： 當(dāng)市場利率上升時(shí)，銀行資產(chǎn)負(fù)債的價(jià)值都將減少。

　　第70題 資產(chǎn)的(　)是根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值，是以公認(rèn)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則為計(jì)量依據(jù)的資產(chǎn)價(jià)值表現(xiàn)形式。

　　A.公允價(jià)值

　　B.名義價(jià)值

　　C.市場價(jià)值

　　D.市值重估

　　正確答案:B

　　解析： 此題考查的是名義價(jià)值的定義。

　　第71題 下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法，錯(cuò)誤的是(　)

　　A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失可以分為三種：預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

　　B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利淮的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

　　C.商業(yè)銀行通常用存款來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

　　D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移

　　正確答案:C

　　解析： 非預(yù)期損失要用經(jīng)濟(jì)資本金補(bǔ)償。

　　第72題 在其他假設(shè)條件不變的情況下，下列說法正確的是(　)

　　A.核心存款比率越高，商業(yè)銀行的流動(dòng)性越弱

　　B.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，商業(yè)銀行應(yīng)付流動(dòng)性需求的能力越弱

　　C.貸款總額與核心存款的比率越小，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越小

　　D.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越小，商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

　　正確答案:C

　　解析： 比例指標(biāo)的具體解析。

　　第73題 中國銀監(jiān)會(huì)明確商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于(　)

　　A.4%

　　B.5%

　　C.8%

　　D.6%

　　正確答案:C

　　解析： 中國銀監(jiān)會(huì)明確商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于8%。

　　第74題 商業(yè)銀行在采用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)管理收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)理賠收入的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用最高不應(yīng)通過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的(　)

　　A.30%

　　B.25%

　　C.20%

　　D.15%

　　正確答案:C

　　解析： 識(shí)記概念并理解。

　　第75題 每位員工依據(jù)本崗位工作職責(zé)以及體系文件、場所文件，識(shí)別本崗位各項(xiàng)工作環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對(duì)應(yīng)的控制措施，初步評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評(píng)估工作流程的(　)階段。

　　A.控制活動(dòng)識(shí)別與評(píng)估

　　B.全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告

　　C.作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

　　D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方

　　正確答案:B

　　解析： B的全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告最貼合題意。B是第一步，C是第二步，A是第三步，l)是第四步，第五步是報(bào)告自我評(píng)估工作和日常監(jiān)控。

　　第76題 風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相瓦作用的，一般遵循(　)的基本規(guī)律。

　　A.高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益

　　B.高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益

　　C.高風(fēng)險(xiǎn)高收益

　　D.低風(fēng)險(xiǎn)低收益

　　正確答案:B

　　解析： 風(fēng)險(xiǎn)與收益成正相關(guān)的關(guān)系。

　　第77題 在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，(　)決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

　　A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

　　B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

　　C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

　　D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

　　正確答案:D

　　解析： 資本金的規(guī)模決定銀行面對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，風(fēng)險(xiǎn)管理水平則影響著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。資本金是銀行的自有資本，反映在資產(chǎn)負(fù)債表上就是股東權(quán)益，資產(chǎn)則是股東權(quán)益加負(fù)債，兩者相比，資本金更能體現(xiàn)銀行的真正實(shí)力。銀行的盈利水平間接影響著銀行的資產(chǎn)和資本金的規(guī)模，不如風(fēng)險(xiǎn)管理水平和資本金規(guī)模更直接地作用于銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　第78題 下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，不正確的是(　)

　　A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失;二是隨時(shí)可以動(dòng)用

　　B.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于5%

　　C.未分配利潤屬于核心資本

　　D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2%

　　正確答案:D

　　解析： 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

　　第79題 與市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有(　)

　　A.復(fù)雜性、外生性和可轉(zhuǎn)化性

　　B.具體性、內(nèi)生性和可轉(zhuǎn)化性

　　C.差異性、簡單性和不可轉(zhuǎn)化性

　　D.分散性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

　　正確答案:B

　　解析： 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)同步納入銀行資本計(jì)量與監(jiān)管范圍，標(biāo)志著操作風(fēng)險(xiǎn)管理已成為商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)相比，具有以下特點(diǎn)：具體性、分散性、差異性、復(fù)雜性、內(nèi)生性、可轉(zhuǎn)化性。

　　第80題 下列用于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是(　)

　　A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

　　B.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的損失

　　C.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

　　D.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

　　正確答案:C

　　解析： 預(yù)期損失通常為一定歷史時(shí)期損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)

　　第81題 為確�？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)(　)

　　A.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料

　　B.檢查被審計(jì)銀行的會(huì)計(jì)憑證等資料，但涉及被審計(jì)銀行的客戶信息時(shí)，銀行可以拒絕或隱瞞

　　C.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

　　D.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

　　正確答案:A

　　解析： 外部審計(jì)部門有權(quán)要求被審計(jì)單位提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告及其他財(cái)務(wù)收支有關(guān)材料，同時(shí)不得拒絕會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)袁及其他資料，有關(guān)單位應(yīng)該支持相關(guān)的工作。

　　第82題 下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是(　)

　　A.對(duì)大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯 的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投縫等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

　　C.衍生產(chǎn)品由于信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不大，潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

　　D.從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來損失

　　正確答案:D

　　解析： 對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源，故A選項(xiàng)說法不正確。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中，故B選項(xiàng)說法不正確。衍生產(chǎn)品因信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失一般小于其名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。故C選項(xiàng)說法不正確。交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降可能會(huì)給投資組合帶來損失，故D選項(xiàng)說法正確。

　　第83題 巴塞爾委員會(huì)建議計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)使用的置信水平為(　)

　　A.95%

　　B.96.8%

　　C.98.5%

　　D.99%

　　正確答案:D

　　解析： 巴塞爾委員會(huì)建議計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)使用的置信水平為99%。

　　第84題 如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬，美元遠(yuǎn)期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元凈敞口頭寸為(　)萬美元。

　　A.500

　　B.1000

　　C.700

　　D.300

　　正確答案:A

　　解析： 凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即：l000+500—300—700=500。

　　第85題 對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采取(　)

　　A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

　　B.財(cái)務(wù)比率分析

　　C.現(xiàn)金流量分析

　　D.以上都包括

　　正確答案:D

　　解析： 對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析需要兼顧財(cái)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)比率和現(xiàn)金流量三種方法。

　　第86題 商業(yè)銀行在進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，通常會(huì)用到以下指標(biāo)，這些指標(biāo)中，數(shù)值越低說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小的是(　)

　　A.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率

　　B.資本積累率

　　C.行業(yè)盈虧系數(shù)

　　D.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率

　　正確答案:C

　　解析： 行業(yè)盈虧系數(shù)=行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)個(gè)數(shù)/行業(yè)內(nèi)全部企業(yè)個(gè)數(shù)，該指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低，風(fēng)險(xiǎn)越小。

　　第87題 在財(cái)務(wù)分析過程中，用來衡量企業(yè)經(jīng)營能力的指標(biāo)不包括(　)

　　A.存貨周轉(zhuǎn)率

　　B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

　　C.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

　　D.資產(chǎn)負(fù)債率

　　正確答案:D

　　解析： 資產(chǎn)負(fù)債率是企業(yè)償債能力指標(biāo)。其他三個(gè)周轉(zhuǎn)率是企業(yè)營運(yùn)能力指標(biāo)。

　　第88題 在標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)中，各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)正確的是(　)

　　A.零售銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為25%

　　B.公司金融的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為20%

　　C.商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15%

　　D.資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為30%

　　正確答案:C

　　解析： 在標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)中，各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)如下：零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為l2%，商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15%，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為l8%。

　　第89題 (　)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。

　　A.資金交易業(yè)務(wù)

　　B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　D.代理業(yè)務(wù)

　　正確答案:D

　　解析： 題干中出現(xiàn)了“委托”、“代為辦理”，很明顯這是代理業(yè)務(wù)

　　第90題 客戶信用評(píng)價(jià)的主體是(　)

　　A.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　C.商業(yè)銀行

　　D.客戶

　　正確答案:C

　　解析： 客戶信用評(píng)級(jí)的主體是商業(yè)銀行。

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