第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多選題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　46、下列屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是( )。

　　A 某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請(qǐng)的一筆200萬(wàn)期限一年的循環(huán)授信

　　B 單筆不超過(guò)100萬(wàn)授信的個(gè)人信用卡

　　C 某銀行發(fā)放一筆50萬(wàn)，期限1年的微小企業(yè)貸款

　　D 以汽車(chē)抵押而發(fā)放的30萬(wàn)信用卡專項(xiàng)分期付款

　　正確答案：B

　　合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露是指各類無(wú)擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款。

　　47、目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以( )為基礎(chǔ)計(jì)算的。

　　A 經(jīng)濟(jì)資本

　　B 監(jiān)管資本

　　C 會(huì)計(jì)資本

　　D 賬面資本

　　正確答案：B

　　以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率，是監(jiān)管部門(mén)限制商業(yè)銀行過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為、保障市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。

　　48、在我國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐中，( )監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

　　A 資產(chǎn)收益率

　　B 盈利能力

　　C 資本充足率

　　D 資本收益率

　　正確答案：C

　　在我國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

　　49、國(guó)內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請(qǐng)附近一家公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園( )。

　　A 有資格提供擔(dān)保

　　B 如有足夠資金可以提供擔(dān)保

　　C 經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保

　　D 無(wú)資格提供擔(dān)保

　　正確答案：D

　　幼兒園等公立機(jī)構(gòu)無(wú)資格提供擔(dān)保。

　　50、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)交易的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不準(zhǔn)確這一風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，可以通過(guò)開(kāi)發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型以及引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行控制

　　B 代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保證

　　C 建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺(tái)交易員操作失誤的概率

　　D 實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺(tái)結(jié)算操作人員與前臺(tái)交易員核對(duì)交易明細(xì)

　　正確答案：D

　　解析：后臺(tái)結(jié)算/清算人員應(yīng)及時(shí)與前臺(tái)核對(duì)交易明細(xì)，防止前后臺(tái)賬務(wù)長(zhǎng)期不符等。

　　51、商業(yè)銀行為了更好的管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A 通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

　　B 建立多層次的流動(dòng)性屏障

　　C 提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

　　D 盡可能提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性

　　正確答案：D

　　商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)——收益平衡點(diǎn)。

　　52、操作風(fēng)險(xiǎn)基本指標(biāo)法的計(jì)算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例(用α表示)。各銀行統(tǒng)一使用α值為( )。

　　A 12%

　　B 10%

　　C 18%

　　D 15%

　　正確答案：D

　　α值統(tǒng)一為15%。

　　53、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的( )負(fù)責(zé)制訂本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

　　B 董事會(huì)

　　C 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

　　D 監(jiān)事會(huì)

　　正確答案：B

　　風(fēng)險(xiǎn)偏好的制訂由本行董事會(huì)負(fù)責(zé)。

　　54、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是( )。

　　A 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　B 現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C 信息披露

　　D 市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　正確答案：D

　　市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。

　　55、對(duì)于資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率未達(dá)到第二支柱資本要求，但均不低于其它各級(jí)資本要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取一些預(yù)警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是( )。

　　A 與商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層進(jìn)行審慎性會(huì)談

　　B 要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃和限期達(dá)標(biāo)計(jì)劃

　　C 下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)，監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)內(nèi)容包括：商業(yè)銀行資本管理存在的問(wèn)題、擬采取的糾正措施和限期達(dá)標(biāo)意見(jiàn)等

　　D 限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

　　正確答案：D

　　D項(xiàng)不屬于此類監(jiān)管措施。

　　56、下列風(fēng)險(xiǎn)都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營(yíng)困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是( )。

　　A 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：D

　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

　　57、當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀可能會(huì)( )。

　　A 變得平滑

　　B 呈垂直狀態(tài)

　　C 變得陡峭

　　D 呈水平狀態(tài)

　　正確答案：C

　　中短期流動(dòng)性不足的情況下，收益率曲線會(huì)反轉(zhuǎn)，即中短期的收益率要大于長(zhǎng)期的收益率，表現(xiàn)在收益率曲線上是收益率曲線在中短期會(huì)有一個(gè)高出長(zhǎng)期收益率的波動(dòng)。

　　58、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 驗(yàn)證應(yīng)是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程

　　B 驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

　　C 驗(yàn)證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行

　　D 驗(yàn)證的過(guò)程和結(jié)果應(yīng)接受獨(dú)立檢查

　　正確答案：C

　　驗(yàn)證可以不由監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行。

　　59、某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，其間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當(dāng)期可疑類貸款向遷延率為( )。

　　A 37.5%

　　B 25%

　　C 62.5%

　　D 40%

　　正確答案：D

　　可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向 下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100%。該指標(biāo)計(jì)算本外幣口徑數(shù)據(jù)。期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸 款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額。期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等 原因而減少的貸款。本題中，可疑類貸款遷徙率=10/(40-15)×100%=40%。

　　60、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開(kāi)戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來(lái)看，該事件應(yīng)歸于( )類別。

　　A 人員因素

　　B 外部事件

　　C 系統(tǒng)缺陷

　　D 內(nèi)部流程

　　正確答案：B

　　本案例屬于操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件中的外部欺詐。

　　61、假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國(guó)債，年收益率為5.5%;二是銀行理財(cái)產(chǎn)品，年收益率可能為8%、6%、5%，其對(duì)應(yīng)的概率分別為0.2、0.6、0.2，則下列投資方案預(yù)期年收益率最高的是( )。

　　A 100%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　B 100%投資國(guó)債

　　C 60%投資國(guó)債、40%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　D 40%投資國(guó)債、60%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　正確答案：A

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收 益=8%×0.2+6%×0.6+5%×0.2=6.2%，投資60%投資國(guó)債、40%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收 益=5.5%×60%+6.2%×40%=3.3%+2.48%=5.78%，投資40%投資國(guó)債、60%投資銀行理財(cái)產(chǎn) 品=5.5%×40%+6.2%×60%=2.2%+3.72%=5.92%。

　　62、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率整體壓力測(cè)試的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足率評(píng)估程序框架下建立全面的、審慎的、前瞻性的資本充足率壓力測(cè)試工作機(jī)制

　　B 資本充足率壓力測(cè)試框架可以視為一個(gè)匯總各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試的平臺(tái)，能夠描繪壓力情景下銀行的整體狀況

　　C 銀行應(yīng)通過(guò)定性分析為主的方法預(yù)測(cè)在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的變化，以評(píng)估對(duì)銀行整體層面資本充足水平的影響

　　D 資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：C

　　應(yīng)該是定量分析為主。

　　63、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

　　B 對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級(jí)進(jìn)行分類

　　C 借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

　　D 次級(jí)、可疑和損失三類合稱為不良貸款

　　正確答案：C

　　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的指導(dǎo)原則，把貸款分為 正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貸款)。對(duì)貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目，也應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務(wù)人的償 還能力、債務(wù)人的信用評(píng)級(jí)情況和擔(dān)保情況進(jìn)行分類。 (1)正常：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。 (2)關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。 (3)次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。 (4)可疑：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。 (5)損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。

　　64、某商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)(無(wú)擔(dān)保循環(huán)的)個(gè)人類表內(nèi)透支余額是50億，表外未使用的信用卡授信額度是200億。假設(shè)對(duì)應(yīng)的表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是75%，表外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)是20%。則該商業(yè)銀行計(jì)量的信用卡風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)最可能的是( )。

　　A 30億

　　B 67.5億

　　C 40億

　　D 90億

　　正確答案：A

　　200*0.2*0.75=30

　　65、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是( )。

　　A 管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

　　B 管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

　　C 管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

　　D 管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

　　正確答案：C

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國(guó)的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管的實(shí)踐，是對(duì)當(dāng)前我國(guó)銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。

　　66、假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為( )。

　　A -1

　　B 1.5

　　C 1

　　D -1.5

　　正確答案：B

　　久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債/總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期，即6-(900/1000)×5=1.5

　　67、下列方法中不屬于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是( )。

　　A 標(biāo)準(zhǔn)法

　　B 現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

　　C 內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　D 內(nèi)部模型法

　　正確答案：C

　　交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法不包括內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

　　68、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和雙方各自的獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估

　　B 銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

　　D 一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

　　正確答案：C

　　從本質(zhì)上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但最終責(zé)任并未被“包”出去。

　　67、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求在資本規(guī)劃中，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充( )。

　　A 核心一級(jí)資本

　　B 儲(chǔ)備資本

　　C 二級(jí)資本

　　D 其他一級(jí)資本

　　正確答案：A

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

　　69、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用VaR模型計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)的附加因子的取值范圍是( )。

　　A 0-1

　　B 0-4

　　C 0-3

　　D 0-2

　　正確答案：A

　　附加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子(巴塞爾委員會(huì)規(guī)定為3)之上，取值在0～1之間。

　　70、商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的( )。

　　A 預(yù)期損失

　　B 非預(yù)期損失

　　C 極端損失

　　D 違約損失

　　正確答案：A

　　貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)/貸款額。其中，資本成本主要是指用來(lái)覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需要的經(jīng)濟(jì)資本的機(jī)會(huì)成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟(jì)資本與股東最低資本回報(bào)率的乘積。

　　71、商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計(jì)總敞口、凈總敞口的短邊法計(jì)算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是( )。

　　A 150

　　B 440

　　C 140

　　D 450

　　正確答案：B

　　累計(jì)總敞口的值最大，為440。

　　72、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性將( )。

　　A 增強(qiáng)

　　B 無(wú)法確定

　　C 減弱

　　D 保持不變

　　正確答案：A

　　若久期缺口為正，市場(chǎng)利率下降會(huì)使流動(dòng)性增強(qiáng)。

　　73、完善的( )和有效的內(nèi)部控制是商業(yè)銀行防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的重要基石。

　　A 管理體制建設(shè)

　　B 風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)

　　C 風(fēng)險(xiǎn)控制程序

　　D 公司治理結(jié)構(gòu)

　　正確答案：D

　　完善的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的內(nèi)部控制商業(yè)銀行防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的重要基石。

　　74、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用壓力測(cè)試進(jìn)行補(bǔ)充，因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型( )。

　　A 只能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

　　B 置信水平無(wú)法達(dá)到監(jiān)管要求

　　C 未能涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)可能對(duì)銀行造成的重大損失

　　D 不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：C

　　壓力測(cè)試就是計(jì)量小概率事件對(duì)銀行造成的損失。

　　75、商業(yè)銀行的債券交易部門(mén)經(jīng)過(guò)計(jì)算獲得在95%的置信水平下隔夜VaR為500萬(wàn)元，則該交易部門(mén)( )。

　　A 預(yù)期在未來(lái)的1年中有95天至少損失500萬(wàn)元

　　B 預(yù)期在未來(lái)的100個(gè)交易日中有5天至多損失500萬(wàn)元

　　C 預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中有12.6天至多損失500萬(wàn)元

　　D 預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中有12.6天至少損失500萬(wàn)元

　　正確答案：B

　　即預(yù)期未來(lái)在100個(gè)交易日中有5天至多損失500萬(wàn)元。

　　76、在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，在正常市場(chǎng)條件下，下列哪種情況僅應(yīng)用現(xiàn)金流分析的結(jié)果準(zhǔn)確度一般來(lái)說(shuō)相對(duì)最高( )。

　　A 某村鎮(zhèn)銀行，資產(chǎn)5億元，主營(yíng)存款、小額貸款業(yè)務(wù)，預(yù)測(cè)期限90天

　　B 某城市商業(yè)銀行，資產(chǎn)20億元，全牌照業(yè)務(wù)，預(yù)測(cè)期限180天

　　C 某國(guó)有銀行市級(jí)分行，資產(chǎn)100億元，全牌照業(yè)務(wù)，預(yù)期期限60天

　　D 某農(nóng)村信用社，資產(chǎn)2億元，主營(yíng)存款業(yè)務(wù)，預(yù)測(cè)期限30天

　　正確答案：D

　　如果商業(yè)銀行的規(guī)模很大、業(yè)務(wù)復(fù)雜、預(yù)期期限較長(zhǎng)(如180天、360天)，則分析人員能夠獲得完整現(xiàn)金流量信息的可能性和準(zhǔn)確性將顯著降低，現(xiàn)金流分析結(jié)果的可信賴度也隨之減弱。

　　77、( )是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu);( )承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

　　A 董事會(huì);高級(jí)管理層

　　B 股東大會(huì);董事會(huì)

　　C 股東大會(huì);監(jiān)事會(huì)

　　D 董事會(huì);董事會(huì)

　　正確答案：D

　　董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，并是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任承擔(dān)者

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