第 1 頁：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

　　點(diǎn)擊查看：2018下半年銀行從業(yè)資格 《風(fēng)險(xiǎn)管理》精選試題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)

　　1.以下不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查程序的是( )。

　　A.現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備階段

　　B.現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段

　　C.現(xiàn)場(chǎng)檢查處理階段

　　D.現(xiàn)場(chǎng)檢查后續(xù)階段

　　【正確答案】D

　　【答案解析】現(xiàn)場(chǎng)檢查的程序包括現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備階段、實(shí)施階段、報(bào)告階段、處理階段，檢查檔案整理。

　　2.風(fēng)險(xiǎn)信息披露是我國(guó)商業(yè)銀行信息披露最為薄弱的部分，通常只披露( )。

　　A.核心資本指標(biāo)

　　B.附屬資本指標(biāo)

　　C.資本充足率指標(biāo)

　　D.資本扣除項(xiàng)指標(biāo)

　　【正確答案】C

　　【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)信息披露是我國(guó)商業(yè)銀行信息披露最為薄弱的部分，通常只披露資本充足率指標(biāo)，缺少核心資本.附屬資本及資本扣除項(xiàng)等指標(biāo)。

　　3.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說法，不正確的是( )。

　　A.監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等手段。對(duì)銀行機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估和監(jiān)控

　　C.監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行類金融機(jī)構(gòu)的公司治理、內(nèi)部控制.風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的有效性

　　D.在分析銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，只需分析銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險(xiǎn)水平即可，不需分析分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平

　　【正確答案】D

　　【答案解析】在分析銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，既要分析銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，還要分析其單一或部分分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

　　4.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與( )共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。

　　A.最低資本充足率

　　B.市場(chǎng)約束

　　C.外部審計(jì)

　　D.內(nèi)部審計(jì)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。

　　5.資本充足率壓力測(cè)試框架以( )的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。

　　A.綜合風(fēng)險(xiǎn)

　　B.混合風(fēng)險(xiǎn)

　　C.多風(fēng)險(xiǎn)

　　D.單一風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】資本充足率壓力測(cè)試框架以單一風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。

　　6.原則上，定期壓力測(cè)試至少( )一次。

　　A.兩年

　　B.半年

　　C.一年

　　D.一季度

　　【正確答案】C

　　【答案解析】原則上，定期壓力測(cè)試至少一年一次。不定期壓力測(cè)試視經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時(shí)進(jìn)行。

　　7.資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的( )，包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。

　　8.國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比。該指標(biāo)反映以一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備彌補(bǔ)其國(guó)際收支逆差的能力，一般限度是( )。

　　A.20%

　　B.15%-25%

　　C.100%

　　D.150%

　　【正確答案】D

　　【答案解析】國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比。該指標(biāo)反映以一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備彌補(bǔ)其國(guó)際收支逆差的能力，一般限度是150%。

　　9.重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少( )向董事會(huì)報(bào)告。

　　A.每日

　　B.每月

　　C.每季度

　　D.每年

　　【正確答案】C

　　【答案解析】重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向董事會(huì)報(bào)告。

　　10.商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

　　D.客戶風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)要求商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性。

　　11.清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括( )。

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

　　【正確答案】B

　　【答案解析】清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。

　　12.聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

　　B.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

　　C.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　D.明確記載的危機(jī)處理/決策流程

　　【正確答案】D

　　【答案解析】D項(xiàng)屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要內(nèi)容。

　　13.商業(yè)銀行對(duì)外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不包括( )。

　　A.將流動(dòng)性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行

　　B.將最終的監(jiān)督和控制全球流動(dòng)性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行

　　C.制定各幣種的流動(dòng)性管理策略

　　D.制訂外匯融資能力受到損害時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃

　　【正確答案】B

　　【答案解析】總部具有最終的監(jiān)督和控制全球流動(dòng)性的權(quán)利。

　　14.商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場(chǎng)條件分為的情景不包括( )。

　　A.一般

　　B.正常

　　C.最好

　　D.最壞

　　【正確答案】A

　　【答案解析】商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場(chǎng)條件分為正常、最好、最壞三種情景。

　　15.( )是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效地滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

　　A.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效地滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

　　16.測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括( )。

　　A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

　　B.大額負(fù)債依賴度

　　C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

　　D.盈利性比率

　　【正確答案】D

　　【答案解析】測(cè)量流動(dòng)性狀況的指標(biāo)包括現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率、大額負(fù)債依賴度。

　　17.針對(duì)未來特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足，這種流動(dòng)性評(píng)估方法是( )。

　　A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

　　B.現(xiàn)金流分析法

　　C.缺口分析法

　　D.久期分析法

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查的是缺口分析法的概念。

　　18.下列( )不屬于流動(dòng)性的基本要素。

　　A.時(shí)間

　　B.成本

　　C.資產(chǎn)規(guī)模

　　D.資金數(shù)量

　　【正確答案】C

　　【答案解析】流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi).以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括：時(shí)間.成本和資金數(shù)量。

　　19.按照巴塞爾委員會(huì)的分類，下列資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的是( )。

　　A.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券

　　B.存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)

　　C.可以出售、但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性的證券

　　D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

　　【正確答案】B

　　【答案解析】ACD依次為巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分類的前三類。

　　20.下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是( )。

　　A.現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況

　　B.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)的研究，當(dāng)流動(dòng)性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%～5%時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)預(yù)警

　　C.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強(qiáng)

　　D.商業(yè)銀行現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出的差異可以用“剩余”或“赤字”來表示

　　【正確答案】C

　　【答案解析】如果商業(yè)銀行的規(guī)模很大、業(yè)務(wù)復(fù)雜、預(yù)期期限較長(zhǎng)，則分析人員能夠獲得完整現(xiàn)金流量信息的可能性和準(zhǔn)確性將顯著降低，現(xiàn)金流分析結(jié)果的可信賴度也隨之減弱。

　　21.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　B.損失事件

　　C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容大致包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因及對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平五個(gè)部分。

　　22.在商業(yè)銀行的九大類業(yè)務(wù)中，( )產(chǎn)品線的β系數(shù)為12%。

　　A.支付和結(jié)算

　　B.零售銀行

　　C.交易和銷售

　　D.公司金融

　　【正確答案】B

　　【答案解析】其他三項(xiàng)的β系數(shù)為18%。

　　23.竊取賬戶資金屬于人員因素中的( )。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.失職違規(guī)

　　C.知識(shí)技能匱乏

　　D.違反用工法

　　【正確答案】A

　　【答案解析】根據(jù)內(nèi)部欺詐的定義可以知道竊取賬戶資金是屬于內(nèi)部欺詐的一種。

　　24.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.系統(tǒng)開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.系統(tǒng)維護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.系統(tǒng)報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】系統(tǒng)在整個(gè)設(shè)計(jì)開發(fā)運(yùn)行過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，是系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險(xiǎn)，不包括系統(tǒng)報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)。

　　25.( )是指模型單元格之間損失事件發(fā)生次數(shù)是否相關(guān)。

　　A.嚴(yán)重度相關(guān)性

　　B.累計(jì)損失相關(guān)性

　　C.頻率相關(guān)性

　　D.密集相關(guān)性

　　【正確答案】C

　　【答案解析】頻率的相關(guān)性是指模型單元格之間損失事件發(fā)生次數(shù)是否相關(guān)。

　　26.( )業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　A.柜臺(tái)

　　B.個(gè)人信貸

　　C.法人信貸

　　D.代理

　　【正確答案】A

　　【答案解析】柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　27.商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)稱為( )。

　　A.資金交易業(yè)務(wù)

　　B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　D.代理業(yè)務(wù)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】題干所述為商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

　　28.下列屬于內(nèi)部欺詐的有( )。

　　A.自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)/技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作

　　B.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)/技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任

　　C.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)/技能，但由于顏面或其他原因，不能正確處理面對(duì)的情況

　　D.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)/技能，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益

　　【正確答案】D

　　【答案解析】意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)/技能，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益屬于內(nèi)部欺詐。

　　29.用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)的初始值，R為市場(chǎng)利率，當(dāng)市場(chǎng)利率變動(dòng)ΔR時(shí)，資產(chǎn)的變化可表示為( )。

　　A.–[DA×VA×ΔR/(1+R)]

　　B.–[DA×VA/ΔR×(1+R)]

　　C.DA×VA×ΔR/(1+R)

　　D.DA×VA/ΔR×(1+R)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查久期分析法的相關(guān)知識(shí)。

　　30.下列關(guān)于總敞口頭寸的說法，不正確的是( )。

　　A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

　　B.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

　　C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

　　D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值

　　【正確答案】B

　　【答案解析】累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣多頭和空頭的總和。

　　31.假設(shè)一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭100，歐元多頭50，港幣空頭80，美元空頭30，則凈總敞口頭寸為( )。

　　A.150

　　B.1l0

　　C.40

　　D.260

　　【正確答案】C

　　【答案解析】?jī)艨偝�口頭寸=(100+50)-(80+30)=40。

　　32.下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是( )。

　　A.久期分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響

　　B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)(大于1%)，久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確

　　【正確答案】A

　　【答案解析】缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響，而久期分析主要用于計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值整體影響。

　　33.下列情形中，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最大的是( )。

　　A.以短期存款作為短期流動(dòng)資金貸款的融資來源

　　B.以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來源

　　C.以短期存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的融資來源

　　D.以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來源

　　【正確答案】B

　　【答案解析】以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出會(huì)隨著利率的上升而增加，從而導(dǎo)致銀行的未來利益減少，經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低。

　　34.( )是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。

　　35.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，這里的商品不包括( )。

　　A.大米

　　B.大豆

　　C.黃金

　　D.石油

　　【正確答案】C

　　【答案解析】這里的商品主要是指可以在場(chǎng)內(nèi)自由交易的農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬等，但不包括黃金這種貴金屬。參見教材P166。

　　36.下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率合約的說法，不正確的是( )。

　　A.遠(yuǎn)期利率合約與借款或投資活動(dòng)是分離的

　　B.遠(yuǎn)期利率合約是一項(xiàng)表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　C.債務(wù)人通過購買遠(yuǎn)期利率合約，鎖定了未來的債務(wù)成本，規(guī)避了利率可能上升帶來的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.債權(quán)人通過賣出遠(yuǎn)期利率合約，保證了未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來的風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】遠(yuǎn)期利率合約是一項(xiàng)表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　37.下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是( )。

　　A.公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?/P>

　　B.公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者

　　C.對(duì)公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正

　　D.效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來負(fù)擔(dān)。

　　38.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟是( )。

　　A.了解機(jī)構(gòu)

　　B.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　D.風(fēng)險(xiǎn)衡量

　　【正確答案】C

　　【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟。

　　39.( )是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

　　A.資本充足率

　　B.核心資本充足率

　　C.資產(chǎn)負(fù)債率

　　D.速動(dòng)比率

　　【正確答案】A

　　【答案解析】資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

　　40.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估總體要求的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

　　C.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)完全消除風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估總體要求。

　　41. 下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀層面內(nèi)容的是( )。

　　A.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)

　　B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品

　　C.是否忽視對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)管理的約束

　　D.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀層面內(nèi)容。

　　42.下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是( )。

　　A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)

　　B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿�基礎(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色

　　C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實(shí)到中觀和微觀操作層面

　　【正確答案】C

　　【答案解析】商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃。

　　43.清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括( )。

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程。

　　44.如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元。核心存款為200億元，應(yīng)收存款為10億元。現(xiàn)金頭寸為5億元，總負(fù)債為900億元。則該銀行核心存款比例等于( )。

　　A.0.1

　　B.0.2

　　C.0.3

　　D.0.4

　　【正確答案】B

　　【答案解析】200/1000=20%。

　　45.( )針對(duì)未來特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。

　　A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

　　B.現(xiàn)金流分析法

　　C.缺口分析法

　　D.久期分析法

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查缺口分析法的相關(guān)知識(shí)。

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