二、多項選擇題(本類題共40小題，每題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

　　91.信息披露的形式包括( )。

　　A.上市公告書

　　B.定期報告

　　C.臨時報告

　　D.外部監(jiān)管

　　E.招股說明書

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】信息披露是指公眾公司以招股說明書、上市公告書、以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。

　　92.內(nèi)部欺詐或違法行為可能造成( )風(fēng)險損失。

　　A.操作風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.國家風(fēng)險

　　D.法律風(fēng)險

　　E.聲譽風(fēng)險

　　【正確答案】ADE

　　【答案解析】內(nèi)部欺詐或違法行為可能同時造成操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險損失。

　　93.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　B.為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匾乏

　　D.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匾乏，以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

　　94.在商業(yè)銀行對其流動性風(fēng)險進(jìn)行管理時，( )可作為壓力測試的假設(shè)情況。

　　A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計上調(diào)/下調(diào)250個基點

　　B.市場收益率提高/降低50%

　　C.持有主要外幣相對本幣升值/貶值20%

　　D.重要行業(yè)的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

　　E.GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過20%

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對ABCDE風(fēng)險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負(fù)債、以及表外項目價值造成的影響進(jìn)行壓力測試。

　　95.為降低流動性風(fēng)險，商業(yè)銀行除了應(yīng)當(dāng)逐步借鑒和掌握先進(jìn)的流動性管理知識和技術(shù)外，針對我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢和市場發(fā)展?fàn)顩r，還應(yīng)當(dāng)重視( )。

　　A.提高流動性管理的預(yù)見性

　　B.建立多層次的流動性屏障

　　C.完善公司治理結(jié)構(gòu)

　　D.通過金融市場控制風(fēng)險

　　E.開發(fā)金融產(chǎn)品

　　【正確答案】ABD

　　【答案解析】考核針對我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢和實際市場狀況，應(yīng)當(dāng)重視的流動性風(fēng)險管理要點。

　　96.保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用( )。

　　A.增進(jìn)市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

　　B.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

　　C.避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益

　　D.降低銀行借入資金時所需支付的風(fēng)險溢價

　　E.以上都對

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用：

　　(1)增進(jìn)市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的;

　　(2)確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系;

　　(3)避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益;(4)降低銀行借入資金時所需支付的風(fēng)險溢價。

　　97.下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)/信號的有( )。

　　A.融資成本上升

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　C.外部評級下降

　　D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

　　E.所發(fā)行的股票價格上升

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】資產(chǎn)質(zhì)量下降屬于內(nèi)部指標(biāo)/信號;CE屬于外部指標(biāo)/信號。

　　98.2002年10月，國內(nèi)首個IT系統(tǒng)外包大單簽訂：高陽數(shù)據(jù)中心與深圳發(fā)展銀行就提供災(zāi)難備援外包服務(wù)簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關(guān)于此合同的說法正確的有( )。

　　A.此舉是風(fēng)險緩釋的有效手段

　　B.深圳發(fā)展銀行此舉意在轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險

　　C.此舉有利于銀行將重點放到核心業(yè)務(wù)上

　　D.此舉使得外包服務(wù)的最終責(zé)任人成為高陽數(shù)據(jù)中心

　　E.此外包業(yè)務(wù)本身也可能存在風(fēng)險

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人。

　　99.商業(yè)銀行通常借助( )，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進(jìn)行全面而有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之間的關(guān)系。

　　A.自我評估法

　　B.缺口分析法

　　C.因果分析模型

　　D.資產(chǎn)中性定價模型

　　E.久期分析法

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型對操作風(fēng)險進(jìn)行識別。

　　100.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括( )。

　　A.財務(wù)/會計錯誤

　　B.文件/合同缺陷

　　C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

　　D.交易/定價錯誤

　　E.錯誤監(jiān)控/報告

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險主要包括財務(wù)/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、交易/定價錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、結(jié)算/支付錯誤。

　　121.下列屬于經(jīng)濟(jì)資本配置對商業(yè)銀行的積極作用的是( )。

　　A.有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平

　　B.有助于消化和吸收損失

　　C.有助于商業(yè)銀行制定科學(xué)的業(yè)績評估體系

　　D.有助于維持市場信心

　　E.有助于為商業(yè)銀行提供融資

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】經(jīng)濟(jì)資本配置對商業(yè)銀行的積極作用體現(xiàn)在兩個方面：有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平;有助于商業(yè)銀行制定科學(xué)的業(yè)績評估體系。

　　122.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法中，正確的有( )。

　　A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法

　　B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法

　　C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法

　　D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法

　　E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補償?shù)姆椒?/P>

　　【正確答案】ADE

　　【答案解析】B是風(fēng)險對沖的方法。C是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法。ADE的說法是正確的。

　　123.風(fēng)險報告的職責(zé)主要體現(xiàn)在( )。

　　A.實施并支持一致的風(fēng)險語言/術(shù)語

　　B.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

　　C.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息

　　D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

　　E.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險報告的職責(zé)。

　　124.計量違約損失率的方法主要有( )。

　　A.內(nèi)部評級法

　　B.德爾菲法

　　C.市場價值法

　　D.回收現(xiàn)金流法

　　E.壓力測試法

　　【正確答案】CD

　　【答案解析】計量違約損失率的方法主要有兩種：市場價值法和回收現(xiàn)金流法。

　　125.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項包括( )。

　　A.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

　　B.進(jìn)入重組流程的原因

　　C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

　　D.轉(zhuǎn)讓貸款的成本費用

　　E.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評估

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項。

　　126.企業(yè)行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容包括( )。

　　A.企業(yè)的管理政策

　　B.行業(yè)的特征和定位

　　C.行業(yè)的依賴性分析

　　D.行業(yè)成功的關(guān)鍵因素

　　E.企業(yè)的戰(zhàn)略

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】本題考查企業(yè)行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。

　　127.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括( )。

　　A.獨立

　　B.審慎

　　C.高效

　　D.客觀

　　E.全面

　　【正確答案】ABE

　　【答案解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則。

　　128.下列屬于市場風(fēng)險的有( )。

　　A.利率風(fēng)險

　　B.股票風(fēng)險

　　C.違約風(fēng)險

　　D.匯率風(fēng)險

　　E.商品風(fēng)險

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種。

　　129.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的發(fā)展階段，說法正確的是( )。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

　　B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制

　　D.全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理

　　E.以上選項都正確

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】本題綜合考察商業(yè)銀行風(fēng)險管理的發(fā)展階段。

　　130.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，不正確的是( )。

　　A.投資組合僅因為交易對手的直接違約造成損失

　　B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源

　　C.結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的信用風(fēng)險

　　D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險

　　E.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類

　　【正確答案】ABD

　　【答案解析】投資組合不僅會因為交易對手(包括借款人、債券發(fā)行人和其他合約的交易對手)的直接違約造成損失，而且交易對手信用評級的下降也可能會給投資組合帶來損失。

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