二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

　　1. 某商業(yè)銀行由于人員操作不當(dāng)及電腦系統(tǒng)老化，造成系統(tǒng)故障且被迫中斷營(yíng)業(yè)，并由此造成經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的( )類(lèi)別。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流程

　　E.外部因素

　　2. 以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素的是( )。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.失職違規(guī)

　　C.知識(shí)/技能匱乏

　　D.核心雇員流失

　　E.違反用工法

　　3. 商業(yè)銀行的以下哪些風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別( )。

　　A.交易部門(mén)因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)趨勢(shì)而遭受巨額損失

　　B.自動(dòng)取款機(jī)遭到惡意損毀，無(wú)法使用

　　C.財(cái)務(wù)部門(mén)因未及時(shí)報(bào)告可疑賬戶往來(lái)而受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

　　D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞被黑客侵入，導(dǎo)致大量客戶信息丟失E.客戶經(jīng)理因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

　　4.銀行員工由于知識(shí)/技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險(xiǎn)的主要行為模式包括( )A.在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作

　　B.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，但是由于出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或聲明其無(wú)法勝任某一工作或者不能處理面對(duì)的情況

　　C.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平

　　D.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷

　　E.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，提出離開(kāi)相應(yīng)的工作崗位

　　5. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在( )等方面存在不完善、不健全等問(wèn)題。

　　A.業(yè)務(wù)管理框架

　　B.數(shù)據(jù)信息質(zhì)量

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理要求

　　D.權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)

　　E.內(nèi)部系統(tǒng)安全

　　6. 以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中外部事件因素的是( )

　　A.外部欺詐

　　B.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　C.監(jiān)管規(guī)定

　　D.自然災(zāi)害

　　E.恐怖威脅

　　7. 操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的步驟包括( )

　　A.準(zhǔn)備

　　B.評(píng)估

　　C.識(shí)別

　　D.分析

　　E.報(bào)告

　　8. 以下( )可以作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和緩釋的手段。

　　A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

　　B.保險(xiǎn)

　　C.業(yè)務(wù)外包

　　D.改變市場(chǎng)定位

　　E.采取內(nèi)控措施

　　9. 國(guó)際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)特定的保險(xiǎn)加以緩釋，例如( )

　　A.未授權(quán)交易保險(xiǎn)

　　B.錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)

　　C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D.營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)

　　E.商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)

　　10. 以下( )屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A.柜員為無(wú)證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開(kāi)立賬戶

　　B.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

　　C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時(shí)銷(xiāo)毀

　　D.管庫(kù)員雙人管庫(kù)、同進(jìn)同出

　　E.銀企不對(duì)賬或?qū)�賬不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理

　　11. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括( )

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　12. 根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有( )

　　A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

　　B.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

　　C.不應(yīng)集中于同一國(guó)家借款人

　　D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款

　　E.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對(duì)象多樣化

　　13. 對(duì)于不可管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是( )

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中正確的有( )

　　A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

　　B.某商業(yè)銀行在買(mǎi)入股票的同時(shí)，買(mǎi)入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法

　　C.某商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

　　D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

　　E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給與高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/P>

　　15. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為( )

　　A.正常轉(zhuǎn)移

　　B.非正常轉(zhuǎn)移

　　C.安全轉(zhuǎn)移

　　D.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　E.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　16. 商業(yè)銀行的以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的有( )

　　A.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

　　B.第三方擔(dān)保

　　C.備用信用證

　　D.期權(quán)合約

　　E.對(duì)沖

　　17. 商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本與會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系，下列表述正確的有( )

　　A.會(huì)計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但風(fēng)險(xiǎn)造成損失都會(huì)反映在賬面資本上

　　B.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會(huì)計(jì)資本靠攏的趨勢(shì)

　　C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)

　　D.會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

　　E.會(huì)計(jì)資本的數(shù)最應(yīng)該不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

　　18. 下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法正確的有( )

　　A.資本為商業(yè)銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

　　D.維持市場(chǎng)信心

　　E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

　　19. 以下屬于商業(yè)銀行核心資本的有( )

　　A.未公開(kāi)儲(chǔ)備

　　B.盈余公積金

　　C.資本公積金

　　D.未分配利潤(rùn)

　　E.已分配利潤(rùn)

　　20. 在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率RAROC 可以用于( )方面的管理。

　　A.目標(biāo)設(shè)定

　　B.業(yè)務(wù)決策

　　C.資本配置

　　D.績(jī)效考核

　　E.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

　　21. 模型驗(yàn)證在商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法中具有極其重要的作用，因?yàn)? )

　　A.驗(yàn)證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的重要手段

　　B.驗(yàn)證是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)模型有效性的重要手段

　　C.驗(yàn)證可以分析內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)分能力，并針對(duì)問(wèn)題提出改進(jìn)

　　D.驗(yàn)證可以通過(guò)統(tǒng)計(jì)手段檢驗(yàn)不同信用等級(jí)違約概率的準(zhǔn)確性

　　E.驗(yàn)證可以評(píng)估銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)特征和所面臨的市場(chǎng)環(huán)境

　　22. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為( )

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E.市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)

　　23.遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括( )

　　A.即期匯率

　　B.市場(chǎng)對(duì)匯率波動(dòng)方向和幅度的估計(jì)

　　C.兩種貨幣之間的利率差

　　D.期限

　　E.交易金額

　　24.遠(yuǎn)期外匯交易是由交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定日期，依交易時(shí)所約定的( )進(jìn)行交割的外匯交易。

　　A.幣種

　　B.匯率

　　C.金額

　　D.利率

　　E.期限

　　25.對(duì)買(mǎi)方期權(quán)(Call Option)而言，下列因素增大(增加)使得買(mǎi)方期權(quán)價(jià)值一定增加的有( )。

　　A.期限增加

　　B.波動(dòng)率增加

　　C.市場(chǎng)價(jià)格增加

　　D.流動(dòng)性增大

　　E.波動(dòng)率減少

　　26.商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行市值重估時(shí)常用的方法有( )

　　A.使用凈現(xiàn)值

　　B.使用賬面價(jià)值

　　C.盯住市場(chǎng)價(jià)格，按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值

　　D.使用歷史價(jià)值

　　E.按照有關(guān)模型計(jì)算價(jià)值

　　27.下列應(yīng)當(dāng)劃歸為商業(yè)銀行銀行賬戶的外幣業(yè)務(wù)有( )

　　A.外匯存款

　　B.外匯貸款

　　C.同業(yè)外幣拆借

　　D.投資性外幣債券

　　E.以外幣計(jì)價(jià)的金融工具

　　28.公允價(jià)值的計(jì)量方式包括( )

　　A.直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

　　B.如不能獲得市場(chǎng)價(jià)格，則應(yīng)使用公認(rèn)的模型估算市場(chǎng)價(jià)格

　　C.實(shí)際支付價(jià)恪(無(wú)依據(jù)證明期不具有代表性)

　　D.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場(chǎng)預(yù)期不沖突

　　E.以上均對(duì)

　　29.收益率曲線圖中的橫坐標(biāo)和縱坐標(biāo)分別表示( )

　　A.資產(chǎn)的到期期限

　　B.資產(chǎn)的不同市場(chǎng)價(jià)格

　　C.資產(chǎn)的到期收益率

　　D.資產(chǎn)的現(xiàn)值

　　E.資產(chǎn)的當(dāng)期收益率

　　30.一般來(lái)說(shuō)收益率曲線( )

　　A.形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之的關(guān)系

　　B.是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

　　C.是對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)期的結(jié)果

　　D.是對(duì)未來(lái)通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果

　　E.是對(duì)未來(lái)資本回報(bào)預(yù)期的結(jié)果

　　參考答案：

　　1.BC，2.ABCDE，3.ABCDE，4.ABD，5.ACD，6.ABCDE，7.ABE，8.ABC，9.ABCDE，10.ABCE，11.ABCDE，12.ABCDE，13.CDE，14.ADE，15.DE，16.ABCD，17.ACE，18.ABDE，19.BCD，20.ABCD

　　21.AB，22.ABCD，23.BE，24.ABC，25.AB，26.CE，27.ABCD，28.ABCDE，29.AC，30.ABCDE，31.ABCDE，32.ABE，33.ABCDE，34.ABCDE，35.ABCDE，36.ACDE，37.ABCDE，38.ABCDE，39.ABCDE，40.AC

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