二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

　　1. 某商業(yè)銀行由于人員操作不當(dāng)及電腦系統(tǒng)老化，造成系統(tǒng)故障且被迫中斷營業(yè)，并由此造成經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的( )類別。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流程

　　E.外部因素

　　2. 以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素的是( )。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.失職違規(guī)

　　C.知識/技能匱乏

　　D.核心雇員流失

　　E.違反用工法

　　3. 商業(yè)銀行的以下哪些風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別( )。

　　A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而遭受巨額損失

　　B.自動取款機(jī)遭到惡意損毀，無法使用

　　C.財(cái)務(wù)部門因未及時(shí)報(bào)告可疑賬戶往來而受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

　　D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞被黑客侵入，導(dǎo)致大量客戶信息丟失E.客戶經(jīng)理因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

　　4.銀行員工由于知識/技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險(xiǎn)的主要行為模式包括( )A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯誤的方式工作

　　B.意識到自己缺乏必要的知識，但是由于出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

　　C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平

　　D.意識到本身缺乏必要的知識，并進(jìn)而利用這種缺陷

　　E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應(yīng)的工作崗位

　　5. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在( )等方面存在不完善、不健全等問題。

　　A.業(yè)務(wù)管理框架

　　B.數(shù)據(jù)信息質(zhì)量

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理要求

　　D.權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)

　　E.內(nèi)部系統(tǒng)安全

　　6. 以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中外部事件因素的是( )

　　A.外部欺詐

　　B.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　C.監(jiān)管規(guī)定

　　D.自然災(zāi)害

　　E.恐怖威脅

　　7. 操作風(fēng)險(xiǎn)評估的步驟包括( )

　　A.準(zhǔn)備

　　B.評估

　　C.識別

　　D.分析

　　E.報(bào)告

　　8. 以下( )可以作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和緩釋的手段。

　　A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

　　B.保險(xiǎn)

　　C.業(yè)務(wù)外包

　　D.改變市場定位

　　E.采取內(nèi)控措施

　　9. 國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過購買特定的保險(xiǎn)加以緩釋，例如( )

　　A.未授權(quán)交易保險(xiǎn)

　　B.錯誤與遺漏保險(xiǎn)

　　C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D.營業(yè)中斷保險(xiǎn)

　　E.商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)

　　10. 以下( )屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

　　B.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

　　C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時(shí)銷毀

　　D.管庫員雙人管庫、同進(jìn)同出

　　E.銀企不對賬或?qū)�賬不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理

　　11. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括( )

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　12. 根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有( )

　　A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

　　B.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

　　C.不應(yīng)集中于同一國家借款人

　　D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款

　　E.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對象多樣化

　　13. 對于不可管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是( )

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中正確的有( )

　　A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

　　B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法

　　C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對沖的方法

　　D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

　　E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給與高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/P>

　　15. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為( )

　　A.正常轉(zhuǎn)移

　　B.非正常轉(zhuǎn)移

　　C.安全轉(zhuǎn)移

　　D.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　E.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　16. 商業(yè)銀行的以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的有( )

　　A.購買保險(xiǎn)

　　B.第三方擔(dān)保

　　C.備用信用證

　　D.期權(quán)合約

　　E.對沖

　　17. 商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本與會計(jì)資本、監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系，下列表述正確的有( )

　　A.會計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但風(fēng)險(xiǎn)造成損失都會反映在賬面資本上

　　B.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會計(jì)資本靠攏的趨勢

　　C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢

　　D.會計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

　　E.會計(jì)資本的數(shù)最應(yīng)該不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

　　18. 下列關(guān)于資本作用的說法正確的有( )

　　A.資本為商業(yè)銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

　　D.維持市場信心

　　E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力

　　19. 以下屬于商業(yè)銀行核心資本的有( )

　　A.未公開儲備

　　B.盈余公積金

　　C.資本公積金

　　D.未分配利潤

　　E.已分配利潤

　　20. 在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率RAROC 可以用于( )方面的管理。

　　A.目標(biāo)設(shè)定

　　B.業(yè)務(wù)決策

　　C.資本配置

　　D.績效考核

　　E.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

　　21. 模型驗(yàn)證在商業(yè)銀行內(nèi)部評級法中具有極其重要的作用，因?yàn)? )

　　A.驗(yàn)證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評級模型的重要手段

　　B.驗(yàn)證是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評級模型有效性的重要手段

　　C.驗(yàn)證可以分析內(nèi)部評級模型對客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)分能力，并針對問題提出改進(jìn)

　　D.驗(yàn)證可以通過統(tǒng)計(jì)手段檢驗(yàn)不同信用等級違約概率的準(zhǔn)確性

　　E.驗(yàn)證可以評估銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)特征和所面臨的市場環(huán)境

　　22. 市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為( )

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E.市場信用風(fēng)險(xiǎn)

　　23.遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括( )

　　A.即期匯率

　　B.市場對匯率波動方向和幅度的估計(jì)

　　C.兩種貨幣之間的利率差

　　D.期限

　　E.交易金額

　　24.遠(yuǎn)期外匯交易是由交易雙方約定在未來某個特定日期，依交易時(shí)所約定的( )進(jìn)行交割的外匯交易。

　　A.幣種

　　B.匯率

　　C.金額

　　D.利率

　　E.期限

　　25.對買方期權(quán)(Call Option)而言，下列因素增大(增加)使得買方期權(quán)價(jià)值一定增加的有( )。

　　A.期限增加

　　B.波動率增加

　　C.市場價(jià)格增加

　　D.流動性增大

　　E.波動率減少

　　26.商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估時(shí)常用的方法有( )

　　A.使用凈現(xiàn)值

　　B.使用賬面價(jià)值

　　C.盯住市場價(jià)格，按照當(dāng)前市場價(jià)格計(jì)值

　　D.使用歷史價(jià)值

　　E.按照有關(guān)模型計(jì)算價(jià)值

　　27.下列應(yīng)當(dāng)劃歸為商業(yè)銀行銀行賬戶的外幣業(yè)務(wù)有( )

　　A.外匯存款

　　B.外匯貸款

　　C.同業(yè)外幣拆借

　　D.投資性外幣債券

　　E.以外幣計(jì)價(jià)的金融工具

　　28.公允價(jià)值的計(jì)量方式包括( )

　　A.直接使用可獲得的市場價(jià)格

　　B.如不能獲得市場價(jià)格，則應(yīng)使用公認(rèn)的模型估算市場價(jià)格

　　C.實(shí)際支付價(jià)恪(無依據(jù)證明期不具有代表性)

　　D.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突

　　E.以上均對

　　29.收益率曲線圖中的橫坐標(biāo)和縱坐標(biāo)分別表示( )

　　A.資產(chǎn)的到期期限

　　B.資產(chǎn)的不同市場價(jià)格

　　C.資產(chǎn)的到期收益率

　　D.資產(chǎn)的現(xiàn)值

　　E.資產(chǎn)的當(dāng)期收益率

　　30.一般來說收益率曲線( )

　　A.形狀反映了長短期收益率之的關(guān)系

　　B.是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

　　C.是對未來經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期的結(jié)果

　　D.是對未來通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果

　　E.是對未來資本回報(bào)預(yù)期的結(jié)果

　　參考答案：

　　1.BC，2.ABCDE，3.ABCDE，4.ABD，5.ACD，6.ABCDE，7.ABE，8.ABC，9.ABCDE，10.ABCE，11.ABCDE，12.ABCDE，13.CDE，14.ADE，15.DE，16.ABCD，17.ACE，18.ABDE，19.BCD，20.ABCD

　　21.AB，22.ABCD，23.BE，24.ABC，25.AB，26.CE，27.ABCD，28.ABCDE，29.AC，30.ABCDE，31.ABCDE，32.ABE，33.ABCDE，34.ABCDE，35.ABCDE，36.ACDE，37.ABCDE，38.ABCDE，39.ABCDE，40.AC

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