第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

　　1. 關(guān)于商業(yè)銀行風險、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有( )

　　A.沒有風險就沒有收益

　　B.風險是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

　　C.未來收益或損失可以被事先確定，則不存在風險

　　D.未來收益或損失不能被事先確定，則存在風險

　　E.未來收益或損失不能被事先確定，則不一定存在風險

　　2. 金融風險可能造成的損失包括( )

　　A.系統(tǒng)損失

　　B.預期損失

　　C.非預期損失

　　D.災難性損失

　　E.經(jīng)營損失

　　3. 商業(yè)銀行應當高度重視風險管理的原因( )

　　A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

　　B.風險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

　　C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

　　D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

　　E.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

　　4. 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是( )

　　A.安全性

　　B.流動性

　　C.效益性

　　D.交易性

　　E.投資性

　　5.全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括( )

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.全新的風險管理方法

　　E.全員的風險管理文化

　　6.下列關(guān)于信用風險的表述，正確的是( )

　　A.相對于市場風險而言，信用風險的可觀察數(shù)據(jù)較少，且不易獲取

　　B.信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征

　　C.信用風險對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響相同

　　D.交易結(jié)算不存在信用風險

　　E.信用風險就是違約風險

　　7.下列應當歸屬于商業(yè)銀行信用風險類別的有( )

　　A.結(jié)算風險

　　B.商品價格波動

　　C.違約風險

　　D.金融資產(chǎn)價格波動

　　E.市場風險

　　8.市場風險包括( )

　　A.利率風險

　　B.流動性風險

　　C.股票風險

　　D.匯率風險

　　E.商品風險

　　9.下列屬于政治風險的是( )

　　A.政權(quán)風險

　　B.政局風險

　　C.政策風險

　　D.對外關(guān)系風險

　　E.信用風險

　　10.下列屬于國別風險的是( )

　　A.信用風險

　　B.政治風險

　　C.聲譽風險

　　D.宏觀經(jīng)濟風險

　　E.主權(quán)風險

　　11.影響違約損失率的因素有( )

　　A.項目因素

　　B.公司因素

　　C.行業(yè)因素

　　D.地區(qū)因素

　　E.宏觀經(jīng)濟周期因素

　　12. 目前應用比較廣泛的組合模型有( )

　　A.Credit Portfolio View 模型

　　B.Risk Calc 模型

　　C.Credit Monitor 模型

　　D.Credit Risk+型

　　E.Credit Metrics 模型

　　13. 衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標有( )

　　A.關(guān)注類貸款遷徙率

　　B.損失類貸款遷徙率

　　C.正常類貸款遷徙率

　　D.次級類貸款遷徙率

　　E.可疑類貸款遷徙率

　　14.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風險指標的表述，正確的有( )

　　A.凈資產(chǎn)收益率

　　B.行業(yè)盈虧系數(shù)

　　C.全員勞動生產(chǎn)率

　　D.產(chǎn)品產(chǎn)銷率

　　E.資本積累率

　　15.商業(yè)銀行進行信用風險預警分析時，可考慮將( )作為區(qū)域風險預警信號.

　　A.國家政策法規(guī)的重大變化

　　B.區(qū)域經(jīng)濟整體下滑

　　C.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

　　D.風險分類數(shù)據(jù)顯示區(qū)域資產(chǎn)質(zhì)量明顯下降

　　E.短期內(nèi)區(qū)域信貸規(guī)模超常增持

　　16.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取( )等方法控制信用風險。

　　A.限額管理

　　B.信用風險緩釋

　　C.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

　　D.關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)控制

　　E.資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)

　　17.以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風險控制措施的描述，正確的有( )

　　A.限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的風險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設(shè)定的風險資本加以覆蓋

　　B.信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險

　　C.商業(yè)銀行銀行信用風險控制措施主要包括限額管理、信用風險緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程/環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)

　　D.商業(yè)銀行利用資產(chǎn)證券化能夠改善資本狀況，增強商業(yè)銀行的流動性

　　E.商業(yè)銀行利用資產(chǎn)證券化能夠增強盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)

　　18.貸款定價通常由( )等因素決定。

　　A.資本成本

　　B.經(jīng)營成本

　　C.風險成本

　　D.債務(wù)成本

　　E.股權(quán)成本

　　19.某企業(yè)于當年初向商業(yè)銀行申請了一筆1000 萬元1 年期專用機器設(shè)備抵押貸款。到年底時，由于企業(yè)財務(wù)狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下列重組措施可行的有( )

　　A.調(diào)整信貸產(chǎn)品

　　B.減少貸款額度

　　C.調(diào)整貸款期限

　　D.調(diào)整貸款利率

　　E.限制企業(yè)經(jīng)營活動

　　20.根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系監(jiān)管指引》，內(nèi)部評級法的核心應用范圍包括( )

　　A.限額設(shè)定

　　B.信貸政策的制定

　　C.授信審批

　　D.風險報告

　　E.風險監(jiān)控

　　21.目前，我國商業(yè)銀行流動性風險管理的通常做法包括( )

　　A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

　　B.由計劃資金部門負責日常流動性管理

　　C.成立由行長和各主要業(yè)務(wù)部門負責人參加的流動性委員會

　　D.運用貨帀市場、公開市場等于外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金

　　E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核

　　22.以下屬于國別風險管理體系的基本要素的是( )

　　A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

　　B.完善的國別風險管理政策和程序

　　C.完善的國別風險識別、量化、檢測和控制過程

　　D.完善的內(nèi)部控制和審計

　　E.以上都是

　　23.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危急情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括哪些?( )

　　A.制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

　　B.提高日常解決問題的能力

　　C.危機現(xiàn)場處理

　　D.提高發(fā)言人的溝通能力

　　E.模擬訓練和演習

　　24.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容有( )

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

　　B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

　　C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

　　D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

　　E.將較大風險外包給專業(yè)機構(gòu)

　　25.聲譽風險管理流程包括( )

　　A.聲譽風險識別

　　B.聲譽風險評估

　　C.監(jiān)測和報告

　　D.推行全面風險管理理念

　　E.及時處理投訴和批評

　　26.聲譽風險管理的基本做法包括( )

　　A.明確董事會和高級管理層的責任

　　B.建立清晰的聲譽風險管理流程

　　C.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法

　　D.找到合適的機構(gòu)將風險外包

　　E.制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正

　　27.下列關(guān)于聲譽風險評估的說法中，正確的有( )

　　A.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序

　　B.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應當有利于全部利益持有者

　　C.實踐中，利益權(quán)衡更為普遍

　　D.關(guān)鍵在于理解相關(guān)風險事件中的利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行應當作何反應

　　E.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應當有利于商業(yè)銀行的收益

　　28.商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳實踐包括( )

　　A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

　　B.推行全面風險管理理念

　　C.預先做好防范危機的準備

　　D.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序

　　E.為所有風險配置相應的經(jīng)濟資本

　　29.聲譽危機管理需要( )，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。

　　A.技能

　　B.經(jīng)驗

　　C.全面細致的危機管理規(guī)劃

　　D.主觀判斷

　　E.與媒體的良好關(guān)系

　　30.戰(zhàn)略風險管理的基本假設(shè)有( )

　　A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

　　B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

　　C.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會

　　D.未來風險是無法預測的

　　E.以上都是

　　31.財務(wù)部門在風險管理中的主要內(nèi)容包括( )

　　A.核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負債、收益損失等情況

　　B.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性

　　C.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策

　　D.承擔銀行賬戶市場風險、流動性風險的日常管理職責

　　E.制訂財務(wù)計劃分配財務(wù)資源、考核財務(wù)績效

　　32.內(nèi)部審計可以從風險( )幾個主要階段，審核商業(yè)銀行風險管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)/報告潛在的重大風險，提出應對方案并監(jiān)督風險控制措施的落實情況。

　　A.識別

　　B.計量

　　C.監(jiān)測

　　D.分析

　　E.控制

　　33.內(nèi)部審計部門應當定期對風險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進行( )的獨立審查和評價。

　　A.準確性

　　B.可靠性

　　C.充分性

　　D.有效性

　　E.安全性

　　34.法律/合規(guī)部門主要承擔以下( )職責

　　A.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策

　　B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

　　C.開展法律/合規(guī)培訓和教育項目

　　D.關(guān)注、準確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求及最新發(fā)展，為高級管理層提供建議

　　E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

　　35.商業(yè)銀行識別風險的常用方法包括( )

　　A.專家調(diào)查列舉

　　B.制作風險清單

　　C.失誤樹分析法

　　D.分解分析法

　　E.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

　　36.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的( )，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒ǎ�基于合理的假設(shè)前提和參數(shù)，計量承擔的所有風險。

　　A.業(yè)務(wù)性質(zhì)

　　B.規(guī)模

　　C.復雜程度

　　D.風險指標

　　E.利率變動

　　37.開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應用的數(shù)學和統(tǒng)計知識有多么深奧，重要的是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的( )

　　A.真實性

　　B.準確性

　　C.充足性

　　D.可靠性

　　E.全面性

　　38.商業(yè)銀行風險監(jiān)測的具體內(nèi)容包括( )

　　A.開發(fā)風險計量模型

　　B.監(jiān)測各種風險水平的變化和發(fā)展趨勢，在風險進一步惡化之前提交相關(guān)部門

　　C.向?qū)＜易稍兛赡苊媾R的風險

　　D.報告商業(yè)銀行使用風險的定性/定量評估結(jié)果

　　E.調(diào)整高風險授信限額

　　39. 商業(yè)銀行風險控制/緩釋措施應當實現(xiàn)以下目標( )

　　A.監(jiān)測各種不可量化的關(guān)鍵風險因素的變化和發(fā)展趨勢

　　B.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求

　　C.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標

　　D.所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益基礎(chǔ)上保持有效性

　　E.通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序

　　40. 信息系統(tǒng)安全管理的主要標準包括( )

　　A.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設(shè)置不同的進入級別

　　B.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

　　C.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供數(shù)據(jù)

　　D.設(shè)置嚴格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　E.隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存擋，定期進行檢測并形成文件記錄

　　參考答案：

　　1.ABCD，2.BCD，3.ABCDE，4.ABC，5.ABCDE，6.ABE，7.AC，8.ACDE，9.ABCD，10.BDE，11.ABCDE，12.ADE，13.ACDE，14.ABCDE，15.ABCDE，16.ABCDE，17.ABCDE，18.ABCDE，19.ABCDE，20.ABCDE，

　　21.ABCE，22.ABCDE，23.ABCDE，24.ABCD，25.ABC，26.ABC，27.ABCD，28.ABCD，29.ABC，30.ABC，31.ADE，32.ABCE，33.ABCD，34.ABCDE，35.BCDE，36.ABC，37.ABC，38.BD，39.BDE，40.ABCDE

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