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2022年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》練習(xí)題(4)

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  1、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的作用,下列表述錯誤的是()。

  A.在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風(fēng)險的“胃口”迥異

  B.使銀行追求財務(wù)利潤和發(fā)展速度

  C.明確表達(dá)對待風(fēng)險的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)

  D.明確風(fēng)險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險

  參考答案:B

  參考解析:制定明確的風(fēng)險偏好,有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險,明確表達(dá)對待風(fēng)險的態(tài)度,同時也有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)。如果沒有明確的風(fēng)險偏好,商業(yè)銀行可能盲目追求財務(wù)利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模而過度承擔(dān)風(fēng)險,導(dǎo)致經(jīng)營發(fā)展不可持續(xù);也可能過于謹(jǐn)慎保守,片面規(guī)避風(fēng)險而只能獲取過低的收益,甚至喪失發(fā)展機遇;或者在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風(fēng)險的"胃口"迥異,各自為政,從而使銀行經(jīng)營管理處于"混亂"狀態(tài)。

  2、商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)至少覆蓋貸款的()

  A.極端損失

  B.預(yù)期損失

  C.違約損失

  D.非預(yù)期損失

  參考答案:B

  參考解析:預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望,代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失,是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。信貸人員可以通過模擬運算,了解即將發(fā)放的貸款可能遭受的預(yù)期損失以及該筆業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行整體信用風(fēng)險的影響,因此銀行貸款利率或產(chǎn)品定價應(yīng)覆蓋預(yù)期損失。

  3、下列對債券凸性描述正確的是()

  A.凸性是債券價格對債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)

  B.凸性越大,債券曲線彎曲程度越小

  C.在債券收益率下降時,凸性引起的修正為負(fù)

  D.修正持久期一致情況下,債券的凸性越小越好

  參考答案:A

  參考解析:凸性是債券價格對收益率的二階導(dǎo)數(shù),描述了曲線的彎曲程度,是指在某一收益率水平下,因利率發(fā)生變動而引起的價格波動幅度(即久期)的變動程度。

  凸性越大,債券價格曲線彎曲程度越大,用修正久期度量債券的利率風(fēng)險所產(chǎn)生的誤差越大,越有必要用凸性進(jìn)行再次修正。無論收益率是上升還是下降,凸性所引起的修正都是正的。因此如果修正持久期相同,凸性越大越好。

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