11.答案ABC

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　按照規(guī)定，如實向社會披露財務(wù)會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以

　　及其他重大事項等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果不一定都屬于重大事項，故D

　　選項錯誤。(第161頁)

　　12.答案AC

　　《反洗錢法》規(guī)定：國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作�！督�

　　融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，故B選項錯

　　誤。(第167~168頁)根據(jù)《反洗錢法》第七條，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)反洗錢活動，有

　　權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，故D選項錯誤。

　　13.答案ABCD

　　借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其

　　他金融機構(gòu)。還有一些洗錢者在保險市場購買高額保險，然后再以折扣方式低價贖回。

　　A選項屬于通過保險公司洗錢，保險公司屬于金融機構(gòu)，所以A選項屬于通過金融機

　　構(gòu)洗錢，B、C、D選項屬于通過金融機構(gòu)洗錢的技巧，教材中將通過金融機構(gòu)和通過

　　保險業(yè)洗錢分開(第165~166頁)。

　　14.答案ACD

　　《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了九類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告。其中：交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊(不含其下屬的各類企事業(yè)單位)的，如未發(fā)現(xiàn)交易可以的，免于大額交易報告，據(jù)此國家行政機關(guān)的下屬事業(yè)單位

　　不在免于報告之列，故B選項錯誤。(第170頁)

　　15.答案CD

　　被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法，二是有寬松的金融規(guī)則，三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，故A、B選項錯誤。(第165頁)

　　16.答案ABCD

　　最常見的洗錢方式有：借用金融機構(gòu)、保密天堂、空殼公司、現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。(第165~166頁)

　　17.答案ABCD

　　授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。(第181頁)

　　18.答案ABCD

　　廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，尚包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔保合同法律關(guān)系。(第182~183頁)《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。(第220頁)

　　19.答案BD

　　借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，故A選項錯誤。(第183頁)借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營，這是對借款人的限制，而非借款人的權(quán)利，故C選項錯誤。(第184頁)B、D選項均為借款人的權(quán)利。(第183頁)

　　20.答案BCD

　　向貸款人的上級反映有關(guān)情況是借款人的權(quán)利，故A選項錯誤。(第183頁)B、C、D選項均是對借款人的限制。(第184頁)