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2014《法律法規(guī)與綜合能力》最后測試卷及答案2

考試吧銀行業(yè)初級資格考試網(wǎng)整理了:“2014年銀行業(yè)初級資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》最后測試卷及答案”,望給備考的考生帶來幫助!
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第 10 頁:多項選擇題
第 14 頁:判斷題
第 15 頁:參考答案

  101  A,B,D,E

  中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)組成。

  102  A,C,D

  選項B是工商銀行的職責,選項E是商業(yè)銀行的職責。

  103  A,B,C,D

  近年來,中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng),包括大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng),本題正確答案為ABCD。

  104  A,D,E

  福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行(包買人)買斷票據(jù),放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán),可能承擔票據(jù)拒付的風險。

  105  A,B,C,D,E

  106  A,B,C,E

  目前在我國,工資、薪金所得需要征收個人所得稅。工資、薪金所得,是指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或受雇有關的其他所得。保險金不需要征收個人所得稅。

  107  B,C,D

  證券交易所和律師不是基金的基本當事人。

  108  A,B,D,E

  確定有關雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為,銀監(jiān)會不能干預銀行的正常經(jīng)營活動。

  109  A,C,D

  選項A、C、D是中國人民銀行上?偛康穆氊煟珺是中國人民銀行的職責,E是金融資產(chǎn)管理公司的職責。

  110  A,D

  《巴塞爾新資本協(xié)議》進行了兩項重大創(chuàng)新,一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;二是引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法。

  111  A,B

  負債的減少計入借方,所有者權(quán)益的增加計入貸方,資產(chǎn)的增加計入借方。故C、D、E說法錯誤。

  112  A,B,D

  根據(jù)《擔保法》的規(guī)定,可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標的的權(quán)利具體有以下幾種:①匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單;②依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;③依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);④依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利,如收費公路的收費權(quán)等?梢再|(zhì)押的權(quán)利不包括不勘產(chǎn)。

  113  B,C,D

  A是銀行業(yè)自律組織,E是我國的中央銀行,不是專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)。

  114  A,C,D,E

  金融詐騙罪作為類罪,具有許多共性,其基本構(gòu)造是:主觀上均具有非法占有目的,客觀上均遵循下列邏輯順序:①實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為;②使受騙者陷入或者強化認識錯誤;③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為;④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失。董事長變更未披露是沒有遵循信息披露的要求,但不屬于金融詐騙。

  115  A,B,C,D,E

  我國商業(yè)銀行的核心資金包括:實收資拳、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。

  116  A,B,D

  同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸,拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。隔夜拆借一般不需要抵押。

  117  A,C

  中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關,故B、E選項錯誤。商業(yè)銀行不得擅自提高利率,故D選項錯誤。

  118  A,C

  中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

  119  D,E

  選項A、B、C所述的是中國人民銀行的職責。

  120  D,E

  銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的,其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。

  121  A,B,C,D,E

  可以開立基本存款賬戶的存款人包括:企業(yè)法人,非企業(yè)法人,機關,事業(yè)單位,團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊,社會團體,民辦非企業(yè)組織,異地常設機構(gòu),外國駐華機構(gòu),個體工商戶,居民委員會,村民委員會,社區(qū)委員會,單位設立的獨立核算的附屬機構(gòu),其他組織。

  122  A,B,C

  匯款的方式一般情況下有三種:電匯、票匯、信匯,由于電子化的高速發(fā)展,現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

  123  A,C,E

  發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構(gòu)。

  124  C,D

  經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)。

  125  A,B,C,E

  我國的商品期貨市場包括中國金融期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所和上海商品期貨交易所。

  126  A,B,C,D,E

  選項A、B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

  127  A,B,C,D

  利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息,只交換利息,不用交換本金,可以用于對沖利率風險。貨幣互換通常涉及兩種貨幣,持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣,并約定在未來某日進行一筆反向交易,需要交換本金,可以用于對沖匯率風險。

  128  A,C,D

  B、E選項描述的是會計資本。

  129  C,E

  間接標價法又稱為應收標價法.直接標價法又稱為應付標價法。目前,大多數(shù)國家采用直接標價法。在直接標價法下,數(shù)額較小的為外匯買入價,數(shù)額較大的為外匯賣出價。

  130  A,B,C,E

  負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后,有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)以下情形時:①經(jīng)營狀況惡化;②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務;③喪失商業(yè)信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辨權(quán)),中止交付約定款項,并要求借款人提供適當擔保。

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