31.D【解析】根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意 的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中 。 的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　32.B【解析】有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷要約;③承 諾期限屆滿，受要約人未做出承諾;④受要約人對要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更。

　　33.C【解析】商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付，而不是投 資，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)。C選項(xiàng)說法正確，B、D選 項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　34.B【解析】銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款;②誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配;③銀行 不得墊貸。B項(xiàng)是銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。

　　35.B【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制 主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，出于對自身利益的關(guān)注，會(huì)在不同程度上和不同方面關(guān)心其利益所在銀行 的經(jīng)營狀況。其巾，利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。所以，本題的正確答案為B。

　　36.A【解析]2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè) 人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶，C選項(xiàng)不正確。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄 賬戶，A選項(xiàng)正確。

　　37.A【解析】8、D項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定;C項(xiàng)屬于程序性規(guī)定。

　　38.B【解析】金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

　　39.A【解析】《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高 或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;④其他違反《人 民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的;⑤銀行高于法定利息吸收存款的行為。其中，第⑤點(diǎn)為實(shí)踐中最常見 的利率違法行為。所以，本題的正確答案為A。

　　40.D【解析】客戶信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu) 內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。

　　41.D【解析】國債是國家發(fā)行的債券，具體說來，是財(cái)政部發(fā)行的政府債券;既然是短期國債，那么當(dāng)然期 限應(yīng)是一年或一年以內(nèi);短期國債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益;短期國債是金融工具，且其風(fēng)險(xiǎn) 小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。

　　42.C【解析】我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括：①個(gè)人住房貸款。包括個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人 住房貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人住房最高額抵押貸款。②個(gè)人消費(fèi)貸款。包括個(gè)人汽 車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。③個(gè)人 經(jīng)營類貸款。貨款對象包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人。④個(gè)人信用卡透支。銀團(tuán)貸 款是針對大型企業(yè)、特大資金量，針對個(gè)人是不可能的。故選c。

　　43.D【解析]2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌，其市場定位是：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城 鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中問業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商 業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義掰農(nóng)村建設(shè)。所以，本題的正確答案為D。

　　44.A【解析】定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最典型的 代表。

　　45.B【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果， 可能對銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對其市場價(jià)值最大的威脅，因 為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心。所以，本題的正確答案為8。

　　46.C【解析】合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。

　　47.C【解析】票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金 融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

　　48.C【解析】可轉(zhuǎn)換公司債券(以下簡稱“可轉(zhuǎn)換債券”)是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通般 股票的特殊企業(yè)債券�？赊D(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。

　　49.D【解析】根據(jù)《刑法》第一百九十一條的規(guī)定，有下列行為之一的，為洗錢罪：①提供資金賬戶的;②協(xié) 助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的;③通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;④協(xié)助將資金匯 往境外的;⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。所以，本題中的A、B、C三個(gè)選項(xiàng)均屬 于洗錢行為，因此，說法不正確。

　　50.C【解析】司法機(jī)關(guān)查詢單位存款，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上法院、檢察院、公安局簽發(fā)的《協(xié)助查詢存款通知書》。

　　51.B【解析】根據(jù)題干，銀行是對企業(yè)客戶進(jìn)行評級，故排除債項(xiàng)評級。題干，我們并未看到評級方或 被評對象是集團(tuán)性質(zhì)。而上述行為是銀行正常的評級行為，應(yīng)該不是被動(dòng)評級。銀行對每一個(gè)有貸款需求或 未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶做出一個(gè)整體評級并據(jù)此給出授信額度是客戶信用評級。所以，本題的正確 答案為B。

　　52.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、c、D 選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。

　　53.D【解析】現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)�，F(xiàn)金 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

　　54.D【解析】根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限 的存款。

　　55.C【解析】面對不同的經(jīng)濟(jì)形勢.中央銀行要通過各種手段達(dá)到既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，而貨幣政策就是重要 的工具。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)變動(dòng)，進(jìn)而傳導(dǎo)到整個(gè)金融機(jī)構(gòu)，引起中介目標(biāo)變 化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。其最終目標(biāo)包括;經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際 收支平衡。在不同環(huán)境下，貨幣政策側(cè)重點(diǎn)不同，但其實(shí)施都是為了實(shí)現(xiàn)某一特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。它們從各個(gè)層 面反映國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，也是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。故選C。

　　56.D【解析】我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為資本充足的商業(yè)銀行、資本不足的商業(yè)銀行和 資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行三類。①對資本充足的商業(yè)銀行的干預(yù)措施：完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度;提高風(fēng)險(xiǎn)控制 能力l力Ⅱ強(qiáng)對資本充足率的分析及預(yù)測;制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 ②對資本不足的商業(yè)銀行的干預(yù)措施：下發(fā)監(jiān)管意見書;在接到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè) 月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;限制資產(chǎn)增長速度;降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;限制固定資產(chǎn)購置;嚴(yán)格審批 或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。③對資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除采取 針對資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取的糾正措施有：調(diào)整高級管理人員;依法對商業(yè)銀行實(shí)行接 管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。根據(jù)以上敘述，選項(xiàng)D的敘述是錯(cuò)誤的。

　　57.D【解析】A項(xiàng)票據(jù)交換，又稱票據(jù)清算，一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機(jī)構(gòu)列相互代收、代付的票 據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求通過票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng);B項(xiàng)票據(jù)承兌是指匯票的 付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為;C項(xiàng)票據(jù)結(jié)算是一種重要的結(jié)算方式。故選D。

　　58.c【解析】本題考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然其中也包括了風(fēng)險(xiǎn)管 理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒有直接的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)文化。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險(xiǎn) 也有很大的影響。一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲取盡可能大 的收益。所以，選項(xiàng)c符合題意。

　　59.D【解析】在國外大多數(shù)發(fā)達(dá)國家，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度已經(jīng)有上百年的歷史，沒有取得銀行 業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證，就沒有在銀行業(yè)找到工作的可能。這種從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，從根本上保證了銀行業(yè) 從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下了良好的基礎(chǔ)。在我國，此項(xiàng)工作由中國銀行業(yè)協(xié) 會(huì)承擔(dān)，正處于起步階段。所以，正確答案為D。

　　60.D【解析】商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒?dòng)是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下 問題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi);②屬于色情、賭博類的消費(fèi);③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi);④明顯屬于過于 頻繁的活動(dòng);⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí);⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。所以，選 項(xiàng)D是正確答案。

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