二、多項(xiàng)選擇題

　　1.ABC【解析】民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　2.ABCDE【解析】狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券，包括 匯票、本票、支票，是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。

　　3.ADE【解析】人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款.外幣存款包括外匯儲(chǔ)蓄存款、單位外匯存 款、活期存款、定期存款、經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶、資本項(xiàng)目外匯賬戶。

　　4.AB【解析】詐騙罪主體是一般主體，即年滿l6周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成詐騙 罪主體。

　　5.ACDE【解析】個(gè)人貸款是指以自然人為借款人的貸款，主要分為四大類(lèi)：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、 個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。信用卡透支屬于個(gè)人消費(fèi)額度貸款。B選項(xiàng) 銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

　　6.ABC【解析】法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定;法律要求行為人必須履行的行為屬于義 務(wù)性規(guī)定;法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。

　　7.AD【解析】單位協(xié)定存款是一種單位類(lèi)客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算 賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本 存款額度按活期存款利率付息的存款類(lèi)型。

　　8.ABD【解析】所謂團(tuán)隊(duì)精神，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是大局意識(shí)、協(xié)作精神和服務(wù)精神的集中體現(xiàn)。圃隊(duì)精神的基 礎(chǔ)是相互理解、相互信任和合作。

　　9.ABCE【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)守法合規(guī)，即遵守法律法規(guī)、行業(yè) 自律規(guī)范及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

　　10.AB【解析】《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條 件成就時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就;不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視 為條件不成就�！逗贤�法》第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限 屆滿時(shí)失效�！逗贤�法》第十六條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的.該數(shù)據(jù)電 文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)期;未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間視 為到達(dá)時(shí)間。

　　11.BDE【解析】對(duì)違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng) 通報(bào)同業(yè)。A、C選項(xiàng)“無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束”和“情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)受到懲戒”都是錯(cuò)誤的。故選BDE。

　　12.CE【解析】存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀 行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。

　　13.ABC【解析】目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理 (控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、 控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　14.ABC【解析】國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國(guó)內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融 資。目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證F打包貸款、國(guó)內(nèi)信 用證下買(mǎi)方融資等產(chǎn)品。

　　15.ABCDE【解析】以上選項(xiàng)內(nèi)容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。

　　16.BD【解析】出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種 行為。所以，選項(xiàng)8和選項(xiàng)D符合題意。保證、承兌和背書(shū)均是與出票并列的票據(jù)行為，所以，A、C、E三個(gè)選 項(xiàng)不符合題意。因此，本題的正確答案為8、D。

　　17.ABCDE【解析】A、B、C、D、E項(xiàng)都屬于利率違法行為。

　　18.ABCDE【解析】商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn) 行有機(jī)組合.為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。故選ABCDE。

　　19.ABCDE【解析】以上選項(xiàng)做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突原則。

　　20.ABCD【解析】電子銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾男：放的通信通道或開(kāi) 放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行渠道 主要包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務(wù)。銀行卡不屬于電子銀行的渠道。所 以，本題選A、B、C、D。

　　21.BDE【解析】短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年 或一年以下。AC兩項(xiàng)是長(zhǎng)期借款，是期限在一年以上的借款。

　　22.ACDE【解析】存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有：①經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制�！渡虡I(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī) 定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn).任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位 不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。所以，選項(xiàng)A是正確的，選項(xiàng)B是錯(cuò)誤的。②以合法正當(dāng)療式吸收存款�！渡� 業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款。 所以，選項(xiàng)c和選項(xiàng)D是正確的。③依法保護(hù)存款人合法權(quán)益�！渡虡I(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng) 當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息�！渡虡I(yè)銀行法》第二十九條、第三十條規(guī) 定，除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。《商業(yè)銀 行法》第七十三條還對(duì)有關(guān)損害存款人利益的行為應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任作了規(guī)定。所以選項(xiàng)E是正確的。綜上 所述，本題的正確答案為A、C、D、E。

　　23.ABCDE【解析】目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)利)、統(tǒng)一授信管 理(控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防 范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　24.ABCDE【解析】從信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融 資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來(lái)，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

　　25.CDE【解析】有價(jià)證券詐騙罪的主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不 可以構(gòu)成本罪。所以，C、D、E三個(gè)選項(xiàng)符合題意。

　　26.ABCDE【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要如實(shí)披露其風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)敞Vl、財(cái) 務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、董事變更情況和其他重大事項(xiàng)，以使得監(jiān)管部門(mén)和客戶更好地了解銀行運(yùn)營(yíng)情況。所以，本題的 正確答案為A、B、C、D、E。 27.ABCDE【解析】票據(jù)功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用 (代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書(shū)使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)。

　　28.ABD【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則，并遵循安全性、流 動(dòng)性和效益性原則。所以，本題的正確答案為A、B、D。

　　29.ABCD【解析】效益性目標(biāo)是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)。效益性對(duì)銀行的重要性體現(xiàn)在四個(gè)方面：①股 東要求;②抵制風(fēng)險(xiǎn);③增強(qiáng)實(shí)力;④激勵(lì)員工。

　　30.ABCDE【解析】近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，聯(lián)合重 組。所以，A、B、C符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行 都已上市。所以，選項(xiàng)D也符合題意。近年來(lái)，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名，如 沈陽(yáng)市商業(yè)銀行改名為盛京銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。所以，選項(xiàng)E也符合題意。

　　31.BCD【解析】《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。其巾，物的保證方式主要 有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。

　　32.ADE【解析】《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留 地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事 業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn); ⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　33.AB【解析】我國(guó)有12家股份制商業(yè)銀行，即中信銀行、深圳發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)光大銀 行、華夏銀行、上海浦東銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

　　34.ABCDE【解析】無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無(wú)權(quán)代 理的構(gòu)成要件為：①行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由;②行為人以本人的名義 與他人所為的民事行為;③第三人須為善意且無(wú)過(guò)失;④行為人的行為不違法;⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的 民事行為能力。所以，本題的正確答案為A、B、c、D、E。

　　35.ABCDE【解析】非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法 指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、 儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但 采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支 付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項(xiàng)屬于主體不合法，D、E選項(xiàng)屬于方式不合法。故選ABCDE。

　　36.ABCDE【解析】作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的 行政處罰或刑事責(zé)任：①不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建 議;②在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之;③當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同 約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲;④不按照要求對(duì) 客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面;⑤省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他 信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn);⑥明示或暗示客戶變?cè)�、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為;⑦不按照規(guī)定 進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。因此，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

　　37.AB【解析】未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。 B選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。

　　38.ABCDE【解析】個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑 證式國(guó)債、電子記賬類(lèi)國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記 載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

　　39.ABC【解析】外匯市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)不屬于貨幣市場(chǎng)的范疇。所以，本題的正確答案為A、B、C。

　　40.ABCDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：①違反規(guī)定為單位和個(gè)人開(kāi)立賬 戶;②拒絕受理、代理正常結(jié)算業(yè)務(wù);③無(wú)理拒付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng);④簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和 辦理空頭匯款：⑤違章簽發(fā)承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取其他同業(yè)機(jī)構(gòu)資金;⑥任意壓票、退票，截留挪用客戶和其他同 業(yè)單位的資金;⑦受理客戶的無(wú)理拒付、不扣、少扣客戶的滯納金;⑧放棄對(duì)違反結(jié)算紀(jì)律的制裁;⑨在支付結(jié) 算制度之外規(guī)定附加條件。

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