三、判斷題

　　1.銀行資產(chǎn)的流動性風(fēng)險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。( )

　　2.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。( )

　　3.銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對市場價值最大的威脅。( )

　　4.法律風(fēng)險包括且僅包括因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

　　5.商業(yè)銀行要建立和保持書面程序，以持續(xù)對各類風(fēng)險進(jìn)行有效的識別與評估。在此基礎(chǔ)上，銀行將確定風(fēng)險是否可接受，在風(fēng)險可接受時，要制定詳細(xì)的內(nèi)部控制方案，其中要規(guī)定控制風(fēng)險的相關(guān)職責(zé)與權(quán)限，以及控制風(fēng)險的策略、方法、資源需求和時限要求。

　　6.資本盈利能力是影響高負(fù)債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。

　　7.資本是風(fēng)險的第一承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。

　　8.現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理體系中，風(fēng)險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的股東大會推動并承擔(dān)最終責(zé)任的。

　　9.混合資本債券對銀行收益和凈資產(chǎn)的請求權(quán)次于長期次級債務(wù)、其他債務(wù)及股權(quán)投資。

　　10.經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的長期次級債務(wù)工具均可列入附屬資本。

　　11.在降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)方面，由于縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竽見影的效果，因此，在需要時，銀行會主動采用這種方法。

　　12.商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。

　　13.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)品為中心，以盈利為導(dǎo)向。( )

　　14.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。

　　15. “買者自負(fù)”的原則主要指金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)涵的風(fēng)險，對自己的投資決策負(fù)責(zé)，而產(chǎn)品提供方對買方的購買行為不負(fù)有任何責(zé)任。

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