第 1 頁:單選題 |
第 6 頁:多選題 |
第 8 頁:判斷題 |
第41題
屬于商業(yè)銀行短期借款的是( )。
A.可轉(zhuǎn)換債券
B.向中央銀行貸款
C.次級金融債券
D.混合資本債券
【正確答案】:B
[答案解析]商業(yè)銀行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。
ACD都屬于長期借款。
第42題
根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定,我國證券投資基金、企業(yè)年金、社;鸬榷急仨氈付( )家商業(yè)銀行作為托管人。
A.4
B.3
C.2
D.1
【正確答案】:D
[答案解析]根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定,證券投資基金、企業(yè)年金、社;鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。
第43題
某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時的做法遵守職業(yè)操守規(guī)定的是( )。
A.為不落后于對方機(jī)構(gòu),經(jīng)常打聽對方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策
B.在對方臨時離開辦公室的空閑期間,隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料
C.為給客戶提供更全面的市場信息,在下班時間約見對方,詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路等信息
D.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中,避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題
【正確答案】:D
[答案解析]商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則要求銀行從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時,不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密,不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密,不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。
第44題
出資人向人民法院申請對債務(wù)人進(jìn)行重整的,該出資人對債務(wù)人的出資比例應(yīng)當(dāng)是( )。
A.出資額占債務(wù)人注冊資本5%以上
B.出資額占債務(wù)人注冊資本1/5以上
C.出資額占債務(wù)人注冊資本1/10以上
D.出資額占債務(wù)人注冊資本一半以上
【正確答案】:C
[答案解析]符合重整法律要求。
第45題
銀行金融創(chuàng)新的基本原則中,不包括( )原則。
A.合法合規(guī)
B.成本可算
C.信息充分披露
D.客戶資產(chǎn)隔離
【正確答案】:D
[答案解析]銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、“四個認(rèn)識”原則。“客戶資產(chǎn)隔離”只是銀行金融創(chuàng)新中“維護(hù)客戶利益”原則的一項(xiàng)具體要求。
第46題
有關(guān)對貸款人的限制,以下表述正確的是( )。
A.可以自行決定向自然人發(fā)放外幣幣種的貸款
B.自營貸款和特定貸款,除按規(guī)定計收手續(xù)費(fèi)外,要收取服務(wù)費(fèi)
C.委托貸款除按規(guī)定計收利息之外,要收取服務(wù)費(fèi)
D.不得給委托人墊付資金,國家另有規(guī)定的除外
【正確答案】:D
[答案解析] A項(xiàng),未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款;B項(xiàng),自營貸款和特定貸款,除按規(guī)定計收利息之外,不得收取其他任何費(fèi)用;C項(xiàng),委托貸款,除按規(guī)定計收手續(xù)費(fèi)之外,不得收取其他任何費(fèi)用。
第47題
( )構(gòu)成保險詐騙罪。
A.計算錯誤而多報了事故損失并因此獲取了保險金的
B.行為人出于過失行為而引起保險事故發(fā)生
C.因認(rèn)識錯誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險事故
D.編造未曾發(fā)生的保險事故,投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失保險事故
【正確答案】:D
第48題
根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,在風(fēng)險類型上,增加了對( )的資本需求。
A.操作風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.聲譽(yù)風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
【正確答案】: A
第49題
銀行的資本利潤率是反映銀行經(jīng)營績效的主要財務(wù)指標(biāo)之一。有關(guān)資本利潤率的下列表述正確的是( )。
A.它是銀行凈利潤與銀行總資產(chǎn)之比
B.它是銀行凈利潤與銀行資本之比
C.它是衡量銀行總體盈利程度的唯一指標(biāo)
D.它是銀行凈利潤與銀行總收入之比
【正確答案】:B
[答案解析]資本利潤率是銀行凈利潤與銀行實(shí)收資本的比率,它反映所有者投入銀行資本的獲得能力。實(shí)收資本是指投資者按照章程或合同、協(xié)議的約定,實(shí)際投入商業(yè)銀行的資本。
第50題
《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,這里所說的“關(guān)系人”不包括( )。
A.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶
B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司
C.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬
D.商業(yè)銀行
【正確答案】:D
[答案解析]“關(guān)系人”是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關(guān)系,并且可能因此影響商業(yè)銀行經(jīng)營或管理活動的人,包括:商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
第51題
楊某是銀行的一名職員,一次偶然機(jī)會楊某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款。這種情況下,作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,楊某認(rèn)為( )。
A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為,不用大驚小怪
B.這件事情與自己關(guān)系不大,不用理會,做好自己的事情就可以了
C.自己也加入這種低利率放貸活動,并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款
D.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告,或向監(jiān)管部門舉報
【正確答案】:D
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)及行業(yè)公約的行為,有責(zé)任予以揭露,同時有權(quán)利和義務(wù)向上級機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機(jī)關(guān)舉報。商業(yè)銀行不得以低于規(guī)定利率的方式放貸,應(yīng)及時予以反映,維護(hù)正常的金融秩序。
第52題
有關(guān)可轉(zhuǎn)換公司債券,下列說法不正確的是( )。
A.可轉(zhuǎn)換公司債券是混合工具
B.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券、股票的性質(zhì)
C.可轉(zhuǎn)換債券可以在任何條件下轉(zhuǎn)換
D.可轉(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的附屬資本
【正確答案】:C
[答案解析]可轉(zhuǎn)換公司債券(簡稱“可轉(zhuǎn)換債券”或“可轉(zhuǎn)債”)是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券,其兼具債券和股票的特性。
第53題
在我國,投資往往是推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量,它包括兩個部分,分別是( )。
A.政府采購;公共支出
B.稅收;國企上繳利潤
C.私人消費(fèi);私人投資
D.固定資本形成;存貨增加
【正確答案】:D
[答案解析]對“投資”的理解,應(yīng)扣住“資本形成”這個關(guān)鍵.這樣才能把投資與消費(fèi)、投資與收入等區(qū)別開來。投資包括兩個部分:固定資本形成和存貨增加。
第54題
關(guān)于崗位責(zé)任,以下說法錯誤的是( )。
A.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定,將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與其他人員
B.經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),為其他崗位人員代為履行職責(zé)
C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不將本人工作委托他人代為履行
D.打聽與自身工作無關(guān)的信息
【正確答案】:D
第55題
( )是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。
A.通貨膨脹率
B.物價指數(shù)
C.失業(yè)率
D.就業(yè)率
【正確答案】:C
第56題
由于銀行的某些監(jiān)管規(guī)定,導(dǎo)致客戶的某些要求無法滿足。面對這種情況,銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)( )。
A.耐心說明情況,取得客戶的理解和諒解
B.向上級匯報,由上級設(shè)法解決
C.盡全力滿足
D.直接拒絕
【正確答案】: A
[答案解析]“禮貌服務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的合理要求應(yīng)盡量滿足,對暫時無法滿足或明顯不合理的要求,應(yīng)當(dāng)耐心說明情況,取得客戶的理解和諒解。
第57題
“一行三會”中不包括( )。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國人民銀行
C.中國基金監(jiān)督管理委員會
D.中國證券監(jiān)督管理委員會
【正確答案】:C
[答案解析]“一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。
第58題
農(nóng)村資金互助社的性質(zhì)是( )的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
A.股份制
B.合伙制
C.股份合作制
D.社區(qū)互助性
【正確答案】:D
[答案解析]農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成,為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
第59題
某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑,在詢問身邊
同事不能得到滿意解答后,還可以向( )尋求解釋。
A.中國人民銀行
B.最高人民法院
C.中國銀監(jiān)會
D.中國銀行業(yè)協(xié)會
【正確答案】:D
第60題
下列關(guān)于負(fù)債風(fēng)險管理階段,說法正確的是( )。
A.負(fù)債風(fēng)險管理階段始于20世紀(jì)50年代
B.負(fù)債風(fēng)險管理階段,銀行變被動負(fù)債為積極主動負(fù)債
C.在負(fù)債風(fēng)險管理階段,銀行的負(fù)債管理并不能刺激經(jīng)濟(jì)增長
D.在負(fù)債風(fēng)險管理階段,經(jīng)濟(jì)社會流動性過剩
【正確答案】:B
[答案解析] A項(xiàng),20世紀(jì)60年代以后,銀行的風(fēng)險管理重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險管理;C項(xiàng),在負(fù)債風(fēng)險管理階段,銀行的負(fù)債管理在一定程度上能刺激經(jīng)濟(jì)增長;D項(xiàng),在資產(chǎn)風(fēng)險管理階段,容易造成經(jīng)濟(jì)社會流動性過剩。
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