二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　電子銀行包括( )。

　　A 自助終端

　　B 手機(jī)銀行

　　C 柜臺銀行

　　D 電話銀行

　　E 網(wǎng)上銀行

　　【正確答案】： A,B,D,E

　　第2題

　　銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法對風(fēng)險進(jìn)行( )的動態(tài)過程和機(jī)制。

　　A 事前防范

　　B 識別計量

　　C 事中控制

　　D 事后監(jiān)督

　　E 事后糾正

　　【正確答案】： A,C,D,E

　　[答案解析]內(nèi)部控制是一種機(jī)制，目的是對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正。B項，識別計量屬于風(fēng)險管理的具體步驟。

　　第3題

　　下列符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》制訂目的的是( )。

　　A 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　B 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

　　C 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　D 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

　　E 促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

　　第4題

　　商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)的構(gòu)成主要有( )。

　　A 貸款

　　B 存款

　　C 借款

　　D 債券

　　E 股票

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析]商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)由存款和借款組成。這兩者都不是銀行自有資金，是銀行有償還義務(wù)的負(fù)債。貸款和債券投資是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，目前國內(nèi)不允許商業(yè)銀行進(jìn)行股票投資。

　　第5題

　　內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括( )。

　　A 風(fēng)險識別與評

　　B 內(nèi)部控制環(huán)境

　　C 內(nèi)部控制措施

　　D 監(jiān)督評價與糾正

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境;風(fēng)險識別與評估;內(nèi)部控制措施;信息交流與反饋;監(jiān)督評價與糾正。

　　第6題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括( )。

　　A 禁止帶有任何歧視性的語言和行為

　　B 尊重同事的個人隱私

　　C 尊重同事的工作方式，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀

　　D 尊重同事的工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果

　　E 發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時，基于尊重不問不管

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害;禁止帶有任何歧視性的語言和行為;尊重同事的個人隱私;工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。E項違反了相互監(jiān)督的原則。個人隱私是指不為人知、同時不愿向他人披露的個人的家族狀況、婚姻、經(jīng)歷、財產(chǎn)狀況及其他相關(guān)情況。

　　第7題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，下列做法恰當(dāng)?shù)挠? )。

　　A 老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

　　B 客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

　　C 同一團(tuán)隊的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息

　　D 在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

　　E 對同事在工作中偶然違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。 A、B、C項都屬于共同分享，共同進(jìn)步，D項也是同事之間的共同合作。而對于同事的違規(guī)行為應(yīng)予以指出、糾正，并根據(jù)情況報告上級和相關(guān)機(jī)構(gòu)。

　　第8題

　　下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法正確的有( )。

　　A 對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

　　B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C 熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D 為客戶保密信息

　　E 在任何情況下均不透露客戶信息

　　【正確答案】： A,B,D

　　[答案解析]C項，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融監(jiān)管規(guī)定;E項，除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，不得向第三方透露客戶信息。

　　第9題

　　( )屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A 代理業(yè)務(wù)

　　B 托管業(yè)務(wù)

　　C 貸款業(yè)務(wù)

　　D 存款業(yè)務(wù)

　　E 支付結(jié)算

　　【正確答案】： A,B,E

　　[答案解析]C項，貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù);D項，存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　第10題

　　在分業(yè)管理的條件下，商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 代理發(fā)行國債

　　B 證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)

　　C 買賣國債

　　D 可設(shè)立從事證券的子公司

　　E 購買股票

　　【正確答案】： A,C

　　[答案解析]我國目前實行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格限定，不能買賣股票，也不能從事證券經(jīng)紀(jì)、發(fā)行等投資銀行業(yè)務(wù)。

　　第11題

　　銀行業(yè)同事應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況報告給( )。

　　A 所在機(jī)構(gòu)

　　B 行業(yè)自律組織

　　C 監(jiān)管部門

　　D 司法機(jī)關(guān)

　　E 其家人

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

　　第12題

　　下列情形中，( )可以開立臨時存款賬戶。

　　A 設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

　　B 日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　C 注冊驗資

　　D 異地臨時經(jīng)營活動

　　E 日常現(xiàn)金收付

　　【正確答案】： A,C,D

　　[答案解析]可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu);異地臨時經(jīng)營活動;注冊驗資。B、E兩項屬于基本存款賬戶的用途。

　　第13題

　　下列措施中，( )不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

　　A 剝奪政治權(quán)利

　　B 取消董事、高級管理人員任職資格

　　C 禁止從事銀行業(yè)工作

　　D 經(jīng)濟(jì)處罰

　　E 刑事處罰

　　【正確答案】： A,E

　　[答案解析]對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定，可以區(qū)別不同情形，采取紀(jì)律處分、警告、罰款、取消任職資格、禁止從事銀行業(yè)工作等處罰措施。B、C、D三項都是銀監(jiān)會可以采取的處罰措施。 A、E兩項屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。

　　第14題

　　某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該( )。

　　A 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報

　　B 立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報

　　C 不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息

　　D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇

　　E 向監(jiān)管部門舉報

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事的不合規(guī)行為予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。 A項，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重，一旦成立會給銀行造成巨大損害，故應(yīng)立即舉報;C項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

　　第15題

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括( )。

　　A 在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

　　B 在我國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社c.在我國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社D.在我國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行E.香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的政策性銀行

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行�！爸腥A人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。

　　第16題

　　小馬近日臥病在床，不能出門。他需要查詢存款賬戶余額，( )業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

　　A 網(wǎng)上銀行

　　B 電話銀行

　　C 手機(jī)銀行

　　D 自助終端

　　E 柜臺查詢

　　【正確答案】： A,B,C

　　[答案解析]網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)、移動電話等技術(shù)，而不必像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)那樣必須去銀行。而自助終端雖然不用再去柜臺，但要借助ATM機(jī)等終端設(shè)備，在家無法辦理。D、E項都需要出門才能辦理。

　　第17題

　　下列選項中，( )沒有違反“公平對待”原則。

　　A 為外國客戶制定較高費率

　　B 為VIP客戶提供貴賓理財室

　　C 為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口

　　D 為VIP客戶提供專業(yè)理財師服務(wù)

　　E 對小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]“公平對待”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶，對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利。為VIP客戶提供貴賓理財室和專業(yè)理財師服，務(wù)是因所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，并不違反“公平對待”原則。

　　第18題

　　下列選項中，屬于客戶隱私的有( )。

　　A 客戶的住址

　　B 客戶的婚姻狀況

　　C 客戶的財務(wù)狀況

　　D 客戶的住房情況

　　E 客戶的身份證號碼

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況，包括婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房等信息。

　　第19題

　　關(guān)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑，下列表述正確的有( )。

　　A 違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役

　　B 造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金

　　C 造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

　　D 造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

　　E 單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員按照上述規(guī)定處罰

　　【正確答案】： A,C,E

　　[答案解析]B項的行為應(yīng)處以5年以下有期徒刑或拘役。D項的行為應(yīng)處以5年以上有期徒刑。

　　第20題

　　( )是銀行的主要風(fēng)險。

　　A 信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

　　B 流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險

　　C 聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險

　　D 合規(guī)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

　　E 操作風(fēng)險

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險九大類。

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