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2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級(jí)資格考試日期為5月30日、31日,為幫助參加考試的學(xué)員鞏固知識(shí)、提高備考效果,考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考,祝大家學(xué)習(xí)愉快,夢(mèng)想成真!
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當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),市場(chǎng)的反應(yīng)通常是( )。
A.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
B.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
C.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
D.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
【正確答案】:C
[答案解析]央行提高法定存款準(zhǔn)備金率,導(dǎo)致商業(yè)銀行可用資金減少,進(jìn)而收縮貸款,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。
第2題
下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.內(nèi)幕信息違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則,侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益
B.內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益,證券法要求上市公司必須定期向投資者及時(shí)公布財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況
C.銀行業(yè)從業(yè)人員不可以基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易,或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議
D.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券交易的行為,并沒(méi)有損害投資者對(duì)上市公司的信心,也沒(méi)有影響到上市公司的正常發(fā)展
【正確答案】:D
[答案解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定,任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息,也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易,更不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。
第3題
下列不屬于2006年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》改進(jìn)的內(nèi)容有( )。
A.三大支柱代替一大支柱
B.三大風(fēng)險(xiǎn)代替一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)
C.強(qiáng)調(diào)不同資本概念
D.使用三種或三種以上風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法
【正確答案】:D
[答案解析]三大支柱即最低資本標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管部門(mén)的檢查和有效的市場(chǎng)約束。三大風(fēng)險(xiǎn)即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
第4題
當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí),下列( )的表述是錯(cuò)誤的。
A.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加
B.市場(chǎng)興旺,社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升
C.銀行利潤(rùn)處于最高水平
D.預(yù)示著通貨膨脹的到來(lái)
【正確答案】:D
[答案解析]
A、B、C三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)通常會(huì)伴隨著物價(jià)水平的上漲,但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會(huì)發(fā)生。
第5題
( )不屬于商品期貨的標(biāo)的商品。
A.大豆
B.國(guó)債
C.原油
D.鋼材
【正確答案】:B
[答案解析]國(guó)債期貨屬于金融期貨。
第6題
( )是所謂的短期資金市場(chǎng)。
A.貨幣市場(chǎng)
B.資本市場(chǎng)
C.股票市場(chǎng)
D.債券市場(chǎng)
【正確答案】: A
[答案解析]貨幣市場(chǎng),亦稱短期資金市場(chǎng),是指期限在1年以下(包含1年)的短期資金融通的場(chǎng)所;資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng),包括股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。
第7題
發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門(mén)一般為( )。
A.國(guó)務(wù)院
B.財(cái)政部
C.銀監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
【正確答案】:B
[答案解析]短期國(guó)債是由中央政府(通常是財(cái)政部)發(fā)行的期限在1年或1年以內(nèi)的政府債券。
第8題
甲利用自動(dòng)存款機(jī),先后三次將手中的假人民幣存入銀行,數(shù)量高達(dá)20萬(wàn)余元,則他犯了( )。
A.占有假幣罪
B.私藏假幣罪
C.使用假幣罪
D.購(gòu)買(mǎi)假幣罪
【正確答案】:C
[答案解析]使用假幣罪是指明知是偽造的貨幣而使用,數(shù)額較大的行為。所謂數(shù)額標(biāo)準(zhǔn),是指:總面額在四千元以上不滿五萬(wàn)元的,屬于數(shù)額較大;總面額在五萬(wàn)元以上不滿二十萬(wàn)元的,屬于數(shù)額巨大;總面額在二十萬(wàn)元以上的,屬于數(shù)額特別巨大。題中甲已使用二十萬(wàn)元,已經(jīng)構(gòu)成使用假幣罪。
第9題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒(méi)有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“兼職”規(guī)定的是( )。
A.利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)
B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的顧問(wèn)
C.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給所兼職單位的同事
D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上
【正確答案】:B
第10題
關(guān)于合同成立,下列描述不正確的是( )。
A.采用合同書(shū)形式訂立合同的,自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立
B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的,簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立
C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)
D.當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的,雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)
【正確答案】:C
[答案解析]C項(xiàng),采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn);沒(méi)有主營(yíng)業(yè)地的,其經(jīng)常居住地為合同成立的地點(diǎn)。
第11題
( )不屬于民事法律行為必須具備的條件。
A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
B.意思表示真實(shí)
C.不違反法律或者社會(huì)公共利益
D.年齡必須達(dá)到18歲以上
【正確答案】:D
[答案解析]民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件:行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;意思表示真實(shí);不違反法律或者社會(huì)公共利益。
第12題
某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模為300億元人民幣,根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,以下指標(biāo)符合規(guī)定的是( )。
A.核心資本為12億人民幣
B.計(jì)入附屬資本的重估儲(chǔ)備占總重估儲(chǔ)備的80%
C.附屬資本與核心資本比例為110%
D.核心資本和附屬資本的資本總額為18億元人民幣
【正確答案】: A
[答案解析]根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》,我國(guó)規(guī)定商業(yè)銀行必須達(dá)到的資本充足率指標(biāo)是:包托核心資本和附屬資本的資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不得低于8%,其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不低于4%。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%,計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%。若中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的,這類重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本,但計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的70%。
第13題
( )是單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪。
A.信用證詐騙罪
B.信用卡詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.集資詐騙罪
【正確答案】:B
[答案解析] A、C、D三項(xiàng)的犯罪主體是一般主體,包括自然人和單位。
第14題
( )不屬于事業(yè)單位法人。
A.市人民醫(yī)院
B.國(guó)有公司
C.某重點(diǎn)中學(xué)
D.省發(fā)展改革委
【正確答案】:B
[答案解析]B項(xiàng)屬于企業(yè)法人, A、C、D項(xiàng)均為事業(yè)單位法人。
第15題
李某的朋友張某長(zhǎng)期從事假人民幣的買(mǎi)賣,李某( )。
A.可以只幫助張某運(yùn)輸而不買(mǎi)賣假人民幣,不會(huì)構(gòu)成犯罪
B.可以從張某處以低價(jià)購(gòu)買(mǎi)假人民幣自己使用,不會(huì)構(gòu)成犯罪
C.可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售,只要不收取報(bào)酬就不會(huì)構(gòu)成犯罪
D.以上行為都構(gòu)成犯罪
【正確答案】:D
[答案解析] A、B、C三項(xiàng)構(gòu)成“出售、購(gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸假幣罪”。
第16題
某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算,而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天,客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉,其行為( )。
A.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥,所以是合理的
B.不合理,不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用
C.如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度則是不合理
D.是合理的,因?yàn)榭蛻艚?jīng)理沒(méi)有浪費(fèi)
【正確答案】:B
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄,不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。并未發(fā)生的費(fèi)用不應(yīng)該申報(bào),也不能用于自身消費(fèi)。
第17題
全國(guó)金融工作會(huì)議屬于金融監(jiān)管當(dāng)局的( )手段。
A.窗口指導(dǎo)
B.監(jiān)管通報(bào)
C.誡勉談話
D.金融監(jiān)管報(bào)告
【正確答案】: A
[答案解析]窗口指導(dǎo)是一種勸諭式監(jiān)管手段,指監(jiān)管機(jī)構(gòu)向金融機(jī)構(gòu)解釋說(shuō)明相關(guān)政策意圖,提出指導(dǎo)性意見(jiàn),或者根據(jù)監(jiān)管信息向金融機(jī)構(gòu)提示風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下,窗口指導(dǎo)采取口頭通知、電話通知、座談會(huì)等各種非書(shū)面函件的形式,不具有法律效力,非強(qiáng)制執(zhí)行。
第18題
經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段指的是( )。
A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰
B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰
C.繁榮—衰退—蕭條—復(fù)蘇
D.繁榮—蕭條—衰退—復(fù)蘇
【正確答案】:C
[答案解析]本題考查經(jīng)濟(jì)學(xué)常識(shí):經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段應(yīng)以什么順序出現(xiàn)。首先,隨著投入不斷擴(kuò)大,經(jīng)濟(jì)規(guī)模變大,經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng),出現(xiàn)繁榮景象。但這不會(huì)一直持續(xù)下去,接下來(lái)我們要判斷應(yīng)該出現(xiàn)什么狀況。我們可以判斷剩余幾個(gè)階段的嚴(yán)重程度,應(yīng)該是衰退之后進(jìn)一步出現(xiàn)蕭條。那么.蕭條之后是崩潰還是復(fù)蘇呢?因?yàn)榻?jīng)濟(jì)是循環(huán)的過(guò)程。蕭條之后必然走向復(fù)蘇,經(jīng)濟(jì)才能重新的走向繁榮,否則經(jīng)濟(jì)就會(huì)不復(fù)存在。經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替循環(huán)的現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中都會(huì)經(jīng)歷四個(gè)階段。
第19題
金融市場(chǎng)分為( )和發(fā)行市場(chǎng)。
A.一級(jí)市場(chǎng)
B.流通市場(chǎng)
C.現(xiàn)貨市場(chǎng)
D.初級(jí)市場(chǎng)
【正確答案】:B
[答案解析]按金融工具交易的階段來(lái)劃分,金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)(也稱初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng))和流通市場(chǎng)(也稱二級(jí)市場(chǎng));按成交后是否立即交割劃分,金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。
第20題
存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶稱為( )。
A.專用存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時(shí)存款賬戶
D.基本存款賬戶
【正確答案】: A
[答案解析]B項(xiàng),一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶;C項(xiàng),臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶;D項(xiàng),基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。
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