三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯(cuò)誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)

　　(1)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理。(　　)

　　(2)銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。 (　　)

　　(3)我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。(　　)

　　(4)中小企業(yè)板塊是指在深圳證券交易所主板市場(chǎng)內(nèi)設(shè)立的、為規(guī)模較小的中小企業(yè)上市交易的獨(dú)立板塊。(　　)

　　(5)銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。(　　)

　　(6)期權(quán)買(mǎi)方有權(quán)在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間(行權(quán)時(shí)間)以預(yù)先規(guī)定的價(jià)格(行權(quán)價(jià))從另一方買(mǎi)入一定數(shù) 量的某種金融資產(chǎn)。簡(jiǎn)言之，期權(quán)買(mǎi)方擁有未來(lái)時(shí)期對(duì)某種金融資產(chǎn)的買(mǎi)入權(quán)。 (　　)

　　(7)外匯儲(chǔ)蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。(　　)

　　(8)若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日 期。(　　)

　　(9)某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣(mài)掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。(　　)

　　(10)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立于2007年3月20日。 (　　)

　　(11)某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。(　　)

　　(12)《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定通過(guò)信用換算系數(shù)的方法來(lái)計(jì)算表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。 (　　)

　　(13)單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣1 000萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。(　　)

　　(14)銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤(rùn)。(　　)

　　(15)我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。(　　)

　　答案和解析

　　一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)

　　(1) :B

　　A選項(xiàng)中的外部監(jiān)督是第二支柱;C選項(xiàng)中的市場(chǎng)約束是第三支柱;D選項(xiàng)中的操作風(fēng)險(xiǎn)控制不屬于“三大支柱”。故選B。

　　(2) :D

　　20世紀(jì)70年代正是國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)云動(dòng)蕩的年代，為了應(yīng)對(duì)通貨膨脹和匯率波動(dòng)，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。

　　(3) :A

　　零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項(xiàng)中整存整 取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。

　　(4) :B

　　一年后，本息和為50000+50 000×3%=51500(元)。故選B。

　　(5) :A

　　中央銀行賣(mài)出證券是在運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會(huì)帶來(lái)超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場(chǎng)利率上升的結(jié)果。故選A。

　　(6) :B

　　存款是一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。故選B。

　　(7) :D

　　在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)，屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。故選D。

　　(8) :A

　　貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故BC選項(xiàng)錯(cuò)誤;貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行最主要的資金來(lái)源是存款，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

　　(9) :B

　　目前金融監(jiān)管的內(nèi)容主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、市場(chǎng)運(yùn)作監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管。存款保險(xiǎn)、接管重組、兼并收購(gòu)屬于市場(chǎng)退出監(jiān)管的內(nèi)容。合規(guī)經(jīng)營(yíng)屬于市場(chǎng)運(yùn)作監(jiān)管。故選8。

　　(10) :D

　　按照金融工具的期限長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。

　　(11) :B

　　廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押;狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下，這種貸款方式又叫房地產(chǎn)抵押貸款。按揭原是地方方言，多見(jiàn)于我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)，后來(lái)逐步傳入我國(guó)內(nèi)地。故選B。

　　(12) :D

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，任何單位和個(gè)人均有權(quán)利舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)。故選D。

　　(13) :C

　　A、B、D項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。故選C。

　　(14) :D

　　l979年，我國(guó)第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。故選D。

　　(15) :B

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。故選B。

　　(16) :A

　　題中銀行員工經(jīng)常向另一部門(mén)其他崗位同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，并在同事偶爾外出時(shí)主動(dòng)提出代為履行職責(zé)的行為，違反了崗位職責(zé)原則，是不可以的，除非經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)。故選A。

　　(17) :A

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故選A。

　　(18) :C

　　2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國(guó) 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)行使。故選C。 (19) :C

　　2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于制定與執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。故選C。

　　(20) :A

　　金融市場(chǎng)決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。BCD項(xiàng)說(shuō)法均正確。故選A。

　　(21) :C

　　建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。故選C。

　　(22) :A

　　在本國(guó)短暫(小于一年)旅游的外國(guó)人不屬于本國(guó)居民，在本國(guó)居住一年以上外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民。故選A。

　　(23) :B

　　AD選項(xiàng)所述行為屬于貸款詐騙行為;C選項(xiàng)所屬行為屬于信用卡詐騙行為，屬于金融詐騙;B選項(xiàng)雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。故選B。

　　(24) :A

　　《反洗錢(qián)法》第七條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗 錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。故選A。

　　(25) :D

　　《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月。故選D。

　　(26) :C

　　經(jīng)批準(zhǔn)的外商獨(dú)資銀行可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)(全面的外匯和人民 幣業(yè)務(wù))。A選項(xiàng)中的外國(guó)銀行代表處不是營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu);B選項(xiàng)中的外國(guó)銀行分行可以經(jīng)營(yíng)部分或 者全部外匯業(yè)務(wù)，以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。故選C。

　　(27) :C

　　票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤;票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

　　(28) :A

　　凈利潤(rùn)等于總收入減去成本和稅收后的余額，因此PM能夠反映銀行控制成本與降低稅負(fù)的能力。故選A。

　　(29) :B

　　“CAMELS(駱駝原則)”中，C(Capital)代表資本;A(Asset)代表資產(chǎn); M(Management)代表管理;E(Earning)代表收益;L(Liquidity)代表清償能力;S(Sensitivity to MarketRisk)代表銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度。故選B。

　　(30) :D

　　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。故選D。

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