三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)

　　(1)銀行全面風(fēng)險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各個種類風(fēng)險的通盤管理。(　　)

　　(2)銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。 (　　)

　　(3)我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。(　　)

　　(4)中小企業(yè)板塊是指在深圳證券交易所主板市場內(nèi)設(shè)立的、為規(guī)模較小的中小企業(yè)上市交易的獨(dú)立板塊。(　　)

　　(5)銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。(　　)

　　(6)期權(quán)買方有權(quán)在預(yù)先規(guī)定的時間(行權(quán)時間)以預(yù)先規(guī)定的價格(行權(quán)價)從另一方買入一定數(shù) 量的某種金融資產(chǎn)。簡言之，期權(quán)買方擁有未來時期對某種金融資產(chǎn)的買入權(quán)。 (　　)

　　(7)外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。(　　)

　　(8)若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日 期。(　　)

　　(9)某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。(　　)

　　(10)中國郵政儲蓄銀行成立于2007年3月20日。 (　　)

　　(11)某銀行會計(jì)臨時請假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。(　　)

　　(12)《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定通過信用換算系數(shù)的方法來計(jì)算表外項(xiàng)目風(fēng)險權(quán)數(shù)。 (　　)

　　(13)單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣1 000萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。(　　)

　　(14)銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤。(　　)

　　(15)我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。(　　)

　　答案和解析

　　一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個選項(xiàng)中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)

　　(1) :B

　　A選項(xiàng)中的外部監(jiān)督是第二支柱;C選項(xiàng)中的市場約束是第三支柱;D選項(xiàng)中的操作風(fēng)險控制不屬于“三大支柱”。故選B。

　　(2) :D

　　20世紀(jì)70年代正是國際金融市場風(fēng)云動蕩的年代，為了應(yīng)對通貨膨脹和匯率波動，規(guī)避金融風(fēng)險，金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。

　　(3) :A

　　零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項(xiàng)中整存整 取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。

　　(4) :B

　　一年后，本息和為50000+50 000×3%=51500(元)。故選B。

　　(5) :A

　　中央銀行賣出證券是在運(yùn)用公開市場業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果。故選A。

　　(6) :B

　　存款是一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。故選B。

　　(7) :D

　　在我國，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測，屬于中國人民銀行的職責(zé)。故選D。

　　(8) :A

　　貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故BC選項(xiàng)錯誤;貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行最主要的資金來源是存款，故D選項(xiàng)錯誤。故選A。

　　(9) :B

　　目前金融監(jiān)管的內(nèi)容主要包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場運(yùn)作監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。存款保險、接管重組、兼并收購屬于市場退出監(jiān)管的內(nèi)容。合規(guī)經(jīng)營屬于市場運(yùn)作監(jiān)管。故選8。

　　(10) :D

　　按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。

　　(11) :B

　　廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押;狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下，這種貸款方式又叫房地產(chǎn)抵押貸款。按揭原是地方方言，多見于我國香港、澳門、臺灣地區(qū)，后來逐步傳入我國內(nèi)地。故選B。

　　(12) :D

　　根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，任何單位和個人均有權(quán)利舉報洗錢活動。故選D。

　　(13) :C

　　A、B、D項(xiàng)屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。故選C。

　　(14) :D

　　l979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。故選D。

　　(15) :B

　　中國郵政儲蓄銀行的市場定位是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。故選B。

　　(16) :A

　　題中銀行員工經(jīng)常向另一部門其他崗位同事打聽與自身工作無關(guān)的信息，并在同事偶爾外出時主動提出代為履行職責(zé)的行為，違反了崗位職責(zé)原則，是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)。故選A。

　　(17) :A

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故選A。

　　(18) :C

　　2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)行使。故選C。 (19) :C

　　2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于制定與執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。故選C。

　　(20) :A

　　金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，所以A選項(xiàng)錯誤。BCD項(xiàng)說法均正確。故選A。

　　(21) :C

　　建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。故選C。

　　(22) :A

　　在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學(xué)生屬于本國居民。故選A。

　　(23) :B

　　AD選項(xiàng)所述行為屬于貸款詐騙行為;C選項(xiàng)所屬行為屬于信用卡詐騙行為，屬于金融詐騙;B選項(xiàng)雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。故選B。

　　(24) :A

　　《反洗錢法》第七條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗 錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。故選A。

　　(25) :D

　　《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。故選D。

　　(26) :C

　　經(jīng)批準(zhǔn)的外商獨(dú)資銀行可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)(全面的外匯和人民 幣業(yè)務(wù))。A選項(xiàng)中的外國銀行代表處不是營業(yè)性機(jī)構(gòu);B選項(xiàng)中的外國銀行分行可以經(jīng)營部分或 者全部外匯業(yè)務(wù)，以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。故選C。

　　(27) :C

　　票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故AD選項(xiàng)錯誤;票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項(xiàng)錯誤。故選C。

　　(28) :A

　　凈利潤等于總收入減去成本和稅收后的余額，因此PM能夠反映銀行控制成本與降低稅負(fù)的能力。故選A。

　　(29) :B

　　“CAMELS(駱駝原則)”中，C(Capital)代表資本;A(Asset)代表資產(chǎn); M(Management)代表管理;E(Earning)代表收益;L(Liquidity)代表清償能力;S(Sensitivity to MarketRisk)代表銀行對市場風(fēng)險的敏感程度。故選B。

　　(30) :D

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。故選D。

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