二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或 兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。

　　(1) :A,E

　　銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹;②對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品 特有的風險進行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責條款;④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原 則解答，不應為完成銷售任務，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

　　(2) :A,B,C,D

　　A、B選項是反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素，C、D選項是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。

　　(3) :A,B,D

　　銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理 局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

　　(4) :A,B,C,E

　　中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本;降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿;減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現(xiàn);會使市場利率相應上升;會縮減市場貨幣供應量。 所以，本題的正確答案為A、B、C、E。

　　(5) :C,D,E

　　商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。因為相對于貸款來說，債券的流動性要強得多;而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多。

　　(6) :A,B

　　展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。故選AB。

　　(7) :A,B,C,D,E

　　集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法 集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限;另外在構(gòu)成犯罪的時候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款 罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項。

　　(8) :C,D

　　貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意借款人的資 產(chǎn)負債狀況和預測借款人的現(xiàn)金流量。所以，本題的正確答案為c、D。

　　(9) :A,B,C,D,E

　　個人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑 證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記 載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

　　(10) :A,B,C,D,E

　　對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即 “權(quán)利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其 產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，主要包括下列權(quán)利：①銷售產(chǎn)生的債權(quán)， 包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等;②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn);③提供 服務產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán);⑤提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。

　　(11) :A,B,E

　　行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假 幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以，本題的正確答案為A、B、E。

　　(12) :B,C,D,E

　　為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務時的安全性，對同一借款人貸款做出了限制。對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0%。故該企業(yè)取得的貸款數(shù)不能超過8億元。

　　(13) :A,B,C,D,E

　　流動資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成部分。流動資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款和存貨等。

　　(14) :A,B,C

　　我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。

　　(15) :A,C,D

　　宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值，充分就業(yè)玉失業(yè)率，物價穩(wěn)定與通貨膨脹，國際收支平衡與國際收支。因此本題選擇ACD。(16) :B,C

　　公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破產(chǎn)的條件。公司轉(zhuǎn)移財 產(chǎn)和依法被撤銷不屬于導致公司破產(chǎn)情況。所以，本題的正確答案為8、c。

　　(17) :A,B,C,D

　　銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要; ②吸收損失;③限制銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔;④維持市場信心;⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根 本的驅(qū)動力。所以，本題的正確答案為A、B、C、D。

　　(18) :A,B,C

　　銀行承兌匯票是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持，黃金交易保證金主要功 能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利。

　　(19) :A,B,C,E

　　根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應當守法合規(guī)，即遵守法律法規(guī)、行業(yè) 自律規(guī)范及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。

　　(20) :A,C,D,E

　　商業(yè)銀行債券投資的風險主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性 風險、政治風險、操作風險等。

　　(21) :A,B,C,D,E

　　票據(jù)功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用 (代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)。

　　(22) :A,D

　　國際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。

　　(23) :A,B,C,D

　　股東大會作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出 任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董 事會的職責。

　　(24) :B,C,D,E

　　銀行相關職務犯罪主要有：職務侵占罪，挪用資金罪，非國家工作人員受賄罪，簽訂、履行 合同失職被騙罪。

　　(25) :A,C

　　中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

　　(26) :A,D,E

　　人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款.外幣存款包括外匯儲蓄存款、單位外匯存 款、活期存款、定期存款、經(jīng)常項目外匯賬戶、資本項目外匯賬戶。

　　(27) :A,B,D,E

　　《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān) 督機構(gòu)和社會公眾。

　　(28) :A,B

　　存單關系效力認定的要件有形式要件和實質(zhì)要件。

　　(29) :B,C,E

　　財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導 原則以及相應措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。 公開市場業(yè)務與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

　　(30) :A,B,C

　　法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定;法律要求行為人必須履行的行為屬于義 務性規(guī)定;法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。

　　(31) :A,B,C,D,E

　　以上選項的做法均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的有關規(guī)定。。

　　(32) :A,B,C

　　匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡，將款項匯往 收款方的一種結(jié)算方式。所以，本題的正確答案為A、B、C。

　　(33) :A,B,C,D,E

　　從信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融 資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

　　(34) :B,C

　　農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年 批準設立的新機構(gòu)。

　　(35) :A,C,D,E

　　民事法律行為的特征：①民事法律行為的主體之間的地位是平等的;②民事法律行為以意 思表示為構(gòu)成要素;③民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的;④民事 法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力;⑤民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它 能引起民事法律關系的設立、變更與終止。

　　(36) :A,C,D

　　票據(jù)喪失時的補救措施有三三種，分別為掛失止付、公示催告、提起訴訟。

　　(37) :A,B,C,D

　　《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢查”、“配 合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。 (38) :A,C

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督 管理機構(gòu)的要求履行職責。在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員 和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;②申請司法機關禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利。根據(jù)以上敘述，選項A和選項C為正確答案。

　　(39) :A,B,C,D,E

　　手機銀行業(yè)務是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務，包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、 繳費、支付、外匯買賣等。

　　(40) :A,B,C,D

　　電子銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾男：放的通信通道或開 放型公眾網(wǎng)絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網(wǎng)絡，向客戶提供的銀行服務。電子銀行渠道 主要包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務。銀行卡不屬于電子銀行的渠道。所 以，本題選A、B、C、D。

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