(41) :D

　　按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等;用于支付、便于商品流通的是各種 票據(jù);用于保值投機的是期權(quán)、期貨等衍生工具。

　　(42) :D

　　經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接的影響，也有間接的影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國圈民經(jīng)濟的增長 速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。選項D屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響。 所以，選項D符合題意。

　　(43) :C

　　《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當自取得之日起2年內(nèi)予以處分。

　　(44) :C

　　被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。有特殊原因需 要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應(yīng)當在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長不趕過6個月。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)。

　　(45) :B

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。 維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力�！痹诖嘶�礎(chǔ)上，中 國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗，提出了四個具體監(jiān)管目標：①通過審慎有效的監(jiān)管，保 護廣大存款人和消費者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露， 增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。四個目標共同構(gòu)成我國銀行監(jiān)管目標的有機體系。

　　(46) :A

　　2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個 人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶，C選項不正確。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄 賬戶，A選項正確。

　　(47) :C

　　商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

　　(48) :B

　　金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

　　(49) :B

　　《失業(yè)保險條例》規(guī)定：城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額的2%繳納失業(yè)保險金。城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險費。所以，本題的正確答案為B。

　　(50) :B

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制 主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，出于對自身利益的關(guān)注，會在不同程度上和不同方面關(guān)心其利益所在銀行 的經(jīng)營狀況。其巾，利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。所以，本題的正確答案為B。

　　(51) :C

　　記賬制有兩種：一是權(quán)責發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是不是實際發(fā)生了為標準，較真實合理反映企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營性企業(yè);二是收付實現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實際收付為標準確認收入和費用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。所以，本題的正確答案為C。

　　(52) :A

　　《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)，“是指在中華人民共和 國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行”。故選A。

　　(53) :D

　　根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。所以，本題中選項D符合題意。

　　(54) :D

　　國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類，故D為正確答案。

　　(55) :A

　　銀行外匯牌價表中有四類報價：現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯的價格�，F(xiàn)鈔買入價是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格�，F(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯的價格�，F(xiàn)鈔賣出價是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

　　(56) :A

　　根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。所以選項A的敘述是 正確的。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù) 前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。所以，選項8的敘述是錯誤的。連帶責任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的 債務(wù)履行期滿后沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保 證責任。所以，選項C的敘述是錯誤的。當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承 擔保證責任。所以，選項D的敘述是錯誤的。綜上所述，本題的正確答案為A。

　　(57) :C

　　規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

　　(58) :A

　　《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平對待”原則規(guī)定，對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提供便利。所以，選項A符合題意。

　　(59) :B

　　教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存人，到期一次支取本金的一種 存款形式。該存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

　　(60) :A

　　抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不 履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍 歸債務(wù)人所有。

　　(61) :C

　　信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險，是債務(wù)人或者交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā) 生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項屬于操作風(fēng)險。

　　(62) :D

　　實收資本、資本公積和未分配利潤均是核心資本。

　　(63) :D

　　D選項中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會無權(quán)采用。

　　(64) :A

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十五條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀 行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融 機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明。”

　　(65) :D

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。A、B、C三個選項均不符合此原則。所以，本題的正確答案為D。

　　(66) :B

　　中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會;理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責;根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立了 10個專業(yè)委員會。

　　(67) :A

　　銀團的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行等。銀網(wǎng)牽頭行是 指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者，負責協(xié)調(diào)貸款 及還款支付管理工作。所以，本題的正確答案為A。

　　(68) :A

　　2007年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革;首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù);對政策性業(yè)務(wù)要實行公開透明的招標制。這為政策性銀行的改革指明了方向。故選A。

　　(69) :D

　　2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城 鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中問業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商 業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義掰農(nóng)村建設(shè)。所以，本題的正確答案為D。

　　(70) :B

　　國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家(或地區(qū))的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生 產(chǎn)的、以市場價格表示的最終的產(chǎn)品和勞務(wù)的總值，是衡量經(jīng)濟增長的宏觀指標。國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率是其動態(tài)的指標。

　　(71) :A

　　根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬;個人 外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。但由于成摹 不同，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進行獨立核算;個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬勻 和境外個人外匯賬戶。

　　(72) :A

　　國際收支是指一國居民在～定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化以及其他往來中 所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人與法人。在本國短暫(小于 一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上的外國留學(xué)生屬于本國居民，由此可排除B、C、D三 個選項。所以，本題的正確答案為A。(73) :D

　　A所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款;8屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸 款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為;C所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超 過原貸款期限的一半(累計不超過三年);D將抵押物重復(fù)擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。

　　(74) :D

　　A、B、c選項都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元。可見，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會超過原四大國有商業(yè)銀行。

　　(75) :B

　　無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為。所以，選項A 的敘述是正確的。《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只 有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。因此，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生 法雉效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。所以，選項B的敘述是錯誤的，選項C的敘述是正確的�！逗贤� 法》第四十八條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認。如果得不到本人的追認，第三人 也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應(yīng)的民事責任。所以，選項D的敘述是正確 的。綜上所述，只有選項B的敘述是錯誤的，符合題意。

　　(76) :A

　　根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響： ①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助;③出于私情，向親朋好友提 供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　(77) :B

　　《民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。

　　(78) :A

　　騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”;②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人;③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失。

　　(79) :B

　　優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股根據(jù)事 先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)，股息與公司的盈利狀況無關(guān)，公司解 散時，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。

　　(80) :C

　　我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。

　　(81) :A

　　出口押匯在國際上也叫議付，故A項的說法錯誤。

　　(82) :C

　　在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債權(quán);公司債管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人;金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。

　　(83) :C

　　信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其、世務(wù)處理的是單據(jù)。

　　(84) :D

　　我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān) 注、次級、可疑、損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍 然無法收回.或只能收回極少部分的貸款。

　　(85) :C

　　商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付，而不是投 資，A選項說法錯誤。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)。C選項說法正確，B、D選 項說法錯誤。

　　(86) :C

　　中國國際信托投資公司為新中國第一家信托公司，其他選項均為金融資產(chǎn)管理公司。

　　(87) :D

　　外匯管理是指一國政府授權(quán)因家貨幣金融管理當局或其他國家機關(guān)，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際問的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施。D選項反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責。

　　(88) :B

　　牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭 行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。 代理行是指負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。

　　(89) :B

　　中國銀行在2006年7月5日在上交所上市，招商銀行2002年4月9日在上交所上市，中國工 商銀行2006年10月27日在上交所上市。深圳發(fā)展銀行在深交所上市。

　　(90) :C

　　在代理銷售產(chǎn)品的過程中應(yīng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。故選c。

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