三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯(cuò)誤選B。

　　(1)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律 法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。(　　)

　　(2)以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為中資公司和外資公司。 (　　)

　　(3)銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng) 新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七個(gè)方面。(　　)

　　(4)國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。 (　　)

　　(5)貸款人在貸款將受或已受損失時(shí)，可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施。(　　)

　　(6)項(xiàng)目貸款都是中長期貸款。 (　　)

　　(7)《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。(　　)

　　(8)國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。(　　)

　　(9)某銀行為達(dá)到一個(gè)月吸收存款過億元的指標(biāo)，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。 (　　)

　　(10)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀 行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。(　　)

　　(11)跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。 (　　)

　　(12)行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。 (　　)

　　(13)短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資 金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。(　　)

　　(14)我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。 (　　)

　　(15)有買人金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。 (　　)

　　答案和解析

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分。共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

　　(1) :C

　　商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董 事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

　　(2) :C

　　司法機(jī)關(guān)查詢單位存款，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上法院、檢察院、公安局簽發(fā)的《協(xié)助查詢存款通知書》。

　　(3) :C

　　支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算 方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。c項(xiàng)承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。(4) :A

　　商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)是指安全性目標(biāo)、效益性目標(biāo)和流動性酲標(biāo)。不包括公益性目標(biāo)。所 以，選項(xiàng)A符合題意。

　　(5) :D

　　直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。

　　(6) :A

　　略。(7) :D

　　我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為資本充足的商業(yè)銀行、資本不足的商業(yè)銀行和 資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行三類。①對資本充足的商業(yè)銀行的干預(yù)措施：完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度;提高風(fēng)險(xiǎn)控制 能力l力Ⅱ強(qiáng)對資本充足率的分析及預(yù)測;制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 ②對資本不足的商業(yè)銀行的干預(yù)措施：下發(fā)監(jiān)管意見書;在接到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管意見書的兩個(gè) 月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;限制資產(chǎn)增長速度;降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;限制固定資產(chǎn)購置;嚴(yán)格審批 或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。③對資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除采取 針對資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取的糾正措施有：調(diào)整高級管理人員;依法對商業(yè)銀行實(shí)行接 管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。根據(jù)以上敘述，選項(xiàng)D的敘述是錯(cuò)誤的。

　　(8) :D

　　銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié) 議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　(9) :D

　　公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，只是意味著公司被依法撤銷，此時(shí)不能再進(jìn)行經(jīng)營活動，公司在 清算后，才能注銷營業(yè)執(zhí)照，才能解散。

　　(10) :B

　　公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金 融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬 于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行票據(jù)可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。故選B。

　　(11) :C

　　票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款。由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到 期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)問融通資金的一種方式。再貼現(xiàn)是指中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持行為。 題干所述行為為票據(jù)貼現(xiàn)。

　　(12) :B

　　客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

　　(13) :D

　　D項(xiàng)所述行為是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。

　　(14) :B

　　改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù) 和發(fā)展，曾被稱為“四大專業(yè)銀行”，其分工是：中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù).中國農(nóng)業(yè)銀行 專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等 長期信用業(yè)務(wù)。所以，選項(xiàng)A、選項(xiàng)C、選項(xiàng)D的說法正確。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù) 金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。所以，選項(xiàng)8說法不正確。

　　(15) :C

　　‘‘團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

　　(16) :B

　　內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過程，覆蓋企業(yè)及所屬單位的各業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，為全面性原則;內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時(shí)兼顧 運(yùn)營效率的原則為制衡性原則;內(nèi)部控制與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化加以調(diào)整是適應(yīng)性原則。題干所述為內(nèi)部控制的重要性原則。

　　(17) :A

　　國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，在二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳 納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象。

　　(18) :A

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違 反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。(19) :B

　　銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀 團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。

　　(20) :B

　　國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng) 目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

　　(21) :D

　　根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：一家外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè) 立的外商獨(dú)資銀行.夕h國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行.夕}國銀行分行;外國銀行 代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

　　(22) :C

　　背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利給他人。票據(jù)的特點(diǎn)在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書。 當(dāng)然除此之外還有單純交付。

　　(23) :D

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險(xiǎn)加 權(quán)總資產(chǎn)為10 000億元，則核心資本不得低于l0 000x4%=400(億元)。(24) :A

　　從支出角度看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三部分構(gòu)成。私人購買住房支出屬于固定資本形成，是投資的范疇。

　　(25) :B

　　銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　(26) :A

　　略。

　　(27) :B

　　非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

　　(28) :C

　　為了加強(qiáng)國家對支農(nóng)資金的管理，適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的需要，1979年初中國農(nóng)業(yè)銀行得 以恢復(fù)，成為專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國家專業(yè)銀行。

　　(29) :B

　　換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)總額。它反映的是基金資產(chǎn)的流通情況。

　　(30) :C

　　我國l993年頒布的《反不正當(dāng)競爭法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷 售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處;對方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣， aJ以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營老必須如實(shí)人賬”。

　　(31) :B

　　M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力;M2是廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購 買力。

　　(32) :B

　　簽訂、履行合同失職被騙罪主體是特殊主體，為國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。

　　(33) :C

　　銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員 的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。

　　(34) :B

　　國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，因此企業(yè)債和金融債的風(fēng)險(xiǎn)一般 高于國債，故A、C錯(cuò)誤。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，故D錯(cuò)誤。故選B。

　　(35) :D

　　票據(jù)功能包括匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。

　　(36) :C

　　資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化的資產(chǎn)，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資金支持證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元個(gè)人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。

　　(37) :B

　　監(jiān)管談話措施是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。

　　(38) :B

　　略。

　　(39) :A

　　B、D項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定;C項(xiàng)屬于程序性規(guī)定。

　　(40) :A

　　控制活動是企業(yè)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。控制 措施一般包括：不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營分析控制和 績效考評控制等。

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