第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 4 頁：多項(xiàng)選擇題

第 5 頁：判斷題

　　31.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是(　　)。

　　A.市場紀(jì)律

　　B.監(jiān)督檢查

　　C.最低資本要求

　　D.信息披露

　　答案：B

　　解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議又稱為巴塞爾新資本協(xié)議，提出“三大支柱”監(jiān)管框架，其中第一支柱為最低資本要求，第二支柱為監(jiān)督檢查，第三支柱為市場紀(jì)律。故答案為B

　　32.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)品種中，期限最長的是( )

　　A.12個月

　　B.3個月

　　C.1個月

　　D.6個月

　　答案：A

　　解析：目前，我國對社會公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率品種包括：隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。故答案為A

　　33.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指( )推銷證券。

　　A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

　　B.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

　　C.事先向社會廣大投資者公開

　　D.只對特定的發(fā)行對象

　　答案：D

　　34.持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是( )

　　A.背書

　　B.再貼現(xiàn)

　　C.貼現(xiàn)

　　D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　答案：C

　　解析：企業(yè)將已承兌未到期的匯票以貼現(xiàn)的形式轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行稱為貼現(xiàn);商業(yè)銀行將手中已貼現(xiàn)未到期的匯票轉(zhuǎn)給其他商業(yè)銀行稱為轉(zhuǎn)貼現(xiàn);商業(yè)銀行將手中已貼現(xiàn)未到期的匯票轉(zhuǎn)給中央銀行稱為再貼現(xiàn)。背書是一種票據(jù)行為，即直接將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人而不獲得票據(jù)資金。

　　35.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是( )。

　　A.收款人

　　B.承兌人

　　C.出票人

　　D.付款人

　　答案：A

　　解析：票據(jù)法：連續(xù)背書的第一次背書人應(yīng)當(dāng)是票據(jù)上記載的收款人，最后的票據(jù)持有人應(yīng)當(dāng)是最后一次背書的被背書人

　　36.單筆金額超過項(xiàng)目總投資( )或超過( )萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

　　A.5%，300

　　B.3%，300

　　C.10%，500

　　D.5%，500

　　答案：D

　　解析：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

　　37.關(guān)于信托業(yè)務(wù)特點(diǎn)，以下說法錯誤的是( )

　　A.信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)有良好的信譽(yù)

　　B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

　　C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作財(cái)產(chǎn)

　　D.委托人或受托人死亡、喪失民事行為能力，信托關(guān)系終止

　　答案：D

　　解析：信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

　　38.下列選項(xiàng)中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是( )

　　A.撥備前利潤

　　B.平均總資產(chǎn)回報率

　　C.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率

　　D.市盈率

　　答案：D

　　解析：銀行盈利性指標(biāo)一般包括：撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率等。市盈率為市場指標(biāo)，主要用于衡量股票投資價值。答案為D

　　39.在行業(yè)發(fā)展的(　　)階段，市場上的新產(chǎn)品得到充分認(rèn)可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，高收益的特征逐步顯露。

　　A.初創(chuàng)期

　　B.成熟期

　　C.衰退期

　　D.成長期

　　答案：D

　　40.下列各項(xiàng)中，屬于通貨膨脹的受益者的是( )。

　　A.薪金固定的職員

　　B.債權(quán)人

　　C.工人

　　D.囤積居奇的投機(jī)商

　　答案：D

　　解析：通貨膨脹會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配。選項(xiàng)A和C都屬于固定薪金收入階層，故不選。通貨膨脹有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人.故選項(xiàng)B不選。故本題答案選D。

　　41.擴(kuò)張性財(cái)政政策對經(jīng)濟(jì)的影響是(　　)。

　　A.緩和了經(jīng)濟(jì)蕭條但增加了政府的債務(wù)

　　B.緩和了蕭條也減輕了政府債務(wù)

　　C.加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務(wù)

　　D.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)

　　答案：A

　　解析：擴(kuò)張性財(cái)政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，緩和蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導(dǎo)致政府收入不足.因此也會增加政府債務(wù)。

　　42.目前中國人民銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)的最長期限為( )

　　A.1年

　　B.3個月

　　C.6個月

　　D.3年

　　答案：D

　　43.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是( )

　　A.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款

　　B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀

　　C.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險

　　D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

　　答案：B

　　解析：B項(xiàng)不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守中的“風(fēng)險提示原則”

　　44.下列選項(xiàng)中，更能綜合反應(yīng)銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是( )

　　A.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率

　　B.凈資產(chǎn)回報率

　　C.凈利息收益率

　　D.總資產(chǎn)回報率

　　答案：A

　　解析：風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率既考慮了預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)反映了收益水平。凈資產(chǎn)回報率主要衡量銀行自有資金的收益情況。凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力。

　　45.銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款由( )負(fù)責(zé)

　　A.代理行

　　B.管理行

　　C.牽頭行

　　D.參加行

　　答案：D

　　46.下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是( )

　　A.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

　　B.將客戶信息提供給合作的保險公司

　　C.根據(jù)《反洗錢法》，將可疑大額交易的客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

　　答案：C

　　解析：選項(xiàng)ABD均違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守中的信息保密原則

　　47.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控，記錄，報告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是( )

　　A.客戶頻繁開立，撤銷理財(cái)賬戶

　　B.商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金劃付

　　C.客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品

　　D.客戶風(fēng)險承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險不匹配

　　答案：C

　　48.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯誤的是( )

　　A.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

　　B.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

　　C.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

　　D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)

　　答案：C

　　解析：失業(yè)率是指年齡在16周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，故C項(xiàng)錯誤

　　49.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款，單位存款和( )

　　A.儲蓄存款

　　B.外幣存款

　　C.定期存款

　　D.同業(yè)存款

　　答案：D

　　解析：儲蓄存款和定期存款屬于個人存款和單位存款項(xiàng)下一個種類。外幣存款不屬于人民幣存款。同業(yè)存款即其他金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的款項(xiàng)。故答案為D。注意人民幣三字陷阱。

　　50.為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是( )

　　A.會計(jì)資本

　　B.監(jiān)管資本

　　C.經(jīng)濟(jì)資本

　　D.核心資本

　　答案：B

　　解析：會計(jì)資本為資產(chǎn)減去負(fù)債所得，即所有者權(quán)益，是銀行實(shí)際擁有的資本量。經(jīng)濟(jì)資本為商業(yè)銀行設(shè)定的，在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。核心資本是承擔(dān)和吸收損失能力最強(qiáng)的資本，巴塞爾協(xié)議規(guī)定，核心資本包括實(shí)收資本和公開儲備等。監(jiān)管資本為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求。故答案為B。

　　51.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由( )填寫。

　　A.客戶

　　B.商業(yè)銀行管理層

　　C.銷售人員

　　D.其他人員

　　答案：A

　　52.柜員檢查旅行支票和身份證件明的有效性，核對( )與復(fù)簽的一致性

　　A.信用卡簽名

　　B.護(hù)照簽名

　　C.初簽

　　D.護(hù)照相片

　　答案：C

　　解析：出自中間業(yè)務(wù)章節(jié)知識背景內(nèi)容。旅游支票是銀行等機(jī)構(gòu)為方便國際旅行者在履行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)。需要注意的是，購買旅行支票時必須進(jìn)行初簽，使用時再復(fù)簽，并要將兩次簽字進(jìn)行核對，以防假冒。

　　53.公民從( )時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)

　　A.出生

　　B.滿16周歲

　　C.滿10周歲

　　D.滿18周歲

　　答案：A

　　解析：公民民事權(quán)利能力從出生時起到死亡時止。

　　54.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括( )

　　A.法定存款準(zhǔn)備金政策

　　B.再貸款利率

　　C.公開市場業(yè)務(wù)

　　D.再貼現(xiàn)率

　　答案：B

　　解析：中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具即“三大法寶”包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務(wù)。

　　55.下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是( )

　　A.罰款

　　B.罰金

　　C.警告

　　D.開除

　　答案：B

　　解析：我國的刑罰方式主要包括主刑中的管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及附加刑中的罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等。罰款、警告、開除屬于行政處罰。因此答案為B

　　56.未經(jīng)( )的匯票，銀行不貼現(xiàn)

　　A.提示

　　B.擔(dān)保

　　C.承兌

　　D.托付

　　答案：C

　　57. ( )是風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

　　A.股東大會

　　B.行長聯(lián)席會議

　　C.風(fēng)險管理委員會

　　D.董事會

　　答案：D

　　解析：董事會是風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履責(zé)，高級管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

　　58.目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )

　　A.商業(yè)銀行資本金

　　B.公眾存款

　　C.同業(yè)拆入

　　D.向中央銀行借款

　　答案：B

　　59.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起( )個月

　　A.1

　　B.6

　　C.24

　　D.3

　　答案：B

　　60.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為 ( )

　　A.8%

　　B.2.5%

　　C.6%

　　D.1%

　　答案：B

　　解析：第三版巴塞爾協(xié)議規(guī)定，銀行核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。補(bǔ)充設(shè)置0～2.5%的逆周期資本要求，在經(jīng)濟(jì)上行期提取，用于在經(jīng)濟(jì)下行期吸收損失。對全球系統(tǒng)重要性銀行，按照其系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%～3.5%。

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