第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 5 頁：判斷題

　　61.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是( )

　　A.最高權力機構是會員大會

　　B.全國性盈利社會團體

　　C.具有金融監(jiān)管權

　　D.對會員單位提供資金支持

　　答案：A

　　解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性社會團體，以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，不具有金融監(jiān)管權，不對會員單位提供資金支持。其最高權力機構為會員大會，執(zhí)行機構為理事會。故答案為A

　　62.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行( )做起

　　A.高層領導

　　B.全體員工

　　C.中層干部

　　D.基層員工

　　答案：A

　　63.關于凍結單位存款的利息計算，以下表述正確的是( )

　　A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

　　B.被凍結的款項，在凍結期均應計付利息

　　C.如凍結有誤，被凍結款項從解凍時開始計付利息

　　D.被凍結的款項，在凍結期均不計付利息

　　答案：A

　　解析：被凍結的款項，屬于贓款的，凍結期間不計付利息，故B選項錯誤;如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息，故C選項錯誤;被凍結的款項，不屬贓款的，凍結期間應計付利息，故D選項錯誤。故選A。

　　64.下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是( )

　　A.流動性弱

　　B.信用風險相對企業(yè)貸款較高

　　C.無擔保的資金融通行為

　　D.最安全最具有流動性的投資品種

　　答案：C

　　解析：同業(yè)拆借是金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆解網絡進行的無擔保資金融通行為，具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點。故答案為C

　　65.下列屬于泄露客戶信息行為的是(　　)。

　　A.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

　　B.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧

　　C.反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

　　D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

　　答案：A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　66. 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例(　　)。

　　A.不得低于75%

　　B.不得高于75%

　　C.不得低于25%

　　D.不得高于25%

　　答案：B

　　解析： 《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%�！惫蔅選項符合題意。

　　67.金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債券必須獲得(　　)的行政許可。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D.國務院

　　答案：B

　　解析：金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機構申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構的同意。故選B

　　68.根據《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內可以從事(　　)。

　　A.買賣金融債券

　　B.證券經營業(yè)務

　　C.非自用房地產投資

　　D.信托投資

　　答案：A

　　解析： 《商業(yè)銀行法》第3條規(guī)定：“商業(yè)銀行經批準可以買賣金融債券�！薄渡虡I(yè)銀行法》第43條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外�！惫蔅、C、D選項錯誤。故選A。

　　69.下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是(　　)。

　　A.風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策

　　B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則

　　C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

　　D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略

　　答案：D

　　解析：風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權，可以降低操作風險。故選D。

　　70.商業(yè)銀行操作風險的特點是(　　)。

　　A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

　　B.操作風險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

　　C.操作風險是銀行經營中最重要的風險

　　D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

　　答案：A

　　解析：商業(yè)銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的。由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據具體風險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。操作風險可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能籠統(tǒng)地說操作風險內容更簡單。所以，選項A是商業(yè)銀行操作風險的特點。

　　71.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控( )來影響社會經濟活動

　　A.貨幣需求量

　　B.國民生產總值

　　C.國內生產總值

　　D.貨幣供給量

　　答案：D

　　72.根據“實貸實付”原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的( )

　　A.第三方賬戶

　　B.借款人交易對象

　　C.任意賬戶

　　D.借款人賬戶

　　答案：B

　　73.下面宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標錯誤的是( )。

　　A.經濟增長——國民生產總值

　　B.充分就業(yè)——失業(yè)率

　　C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹

　　D.國際收支平衡——國際收支

　　答案：A

　　解析：經濟增長所對應的衡量指標應為國內生產總值。

　　74.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為( )。

　　A.全國范圍內的國民失業(yè)率

　　B.全國范圍內的公民失業(yè)率

　　C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

　　D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數的百分比

　　答案：C

　　75.金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.優(yōu)化資源配置功能

　　C.經濟調節(jié)功能

　　D.風險分散與風險管理功能

　　答案：A

　　解析： 金融市場功能包括資金融通功能;優(yōu)化資源配置功能個;風險分散與風險管理功能;經濟調節(jié)功能;交易及定價功能;反映經濟運行功能。其中最主要最基本的功能為貨幣的資金融通功能。

　　76.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C. 銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　D. 銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　答案：C

　　解析：銀行間債券市場屬于資本市場，但是債券回購為短期金融工具。故C錯誤

　　77.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。

　　A.貨幣供應量;基礎貨幣

　　B.基礎貨幣;高能貨幣

　　C.現(xiàn)金通貨;貨幣供應量

　　D.基礎貨幣;貨幣供應量

　　答案：D

　　解析：我國貨幣政策的操作目標為基礎貨幣，中介目標為貨幣供應量。最終目標為“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”

　　78.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。

　　A.公開市場業(yè)務

　　B.公開市場業(yè)務和利率政策

　　C.公開市場業(yè)務和存款準備金率

　　D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

　　答案：A

　　79.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有( )的價值。

　　A.更低

　　B.同等

　　C.更高

　　D.不能確定

　　答案：A

　　解析：指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，就是指當前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值，故選A

　　80.與商業(yè)銀行面對的實際風險無關聯(lián)的資本是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行資產規(guī)模

　　B.商業(yè)銀行會計資本

　　C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

　　D.商業(yè)銀行經濟資本

　　答案：B

　　解析： 商業(yè)銀行的會計資本又稱賬面資本，及資產減去負債后的所有者權益。反應了銀行的實際資本量，與風險無關。監(jiān)管資本是銀監(jiān)會提出的商業(yè)銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量，用于覆蓋銀行所要面臨的主要風險損失的。經濟資本又稱為風險資本，銀行根據自身資產風險程度計算出來的銀行為應對未來一定時間內資產的非預期損失應該持有的或需要的資本。

　　81.下列符合商業(yè)銀行內部控制原則的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行全體員工參與內部控制

　　B.內部控制成本可以不考慮

　　C.行長可以不受內部控制的約束

　　D.新業(yè)務和結構可以暫時不納入內部控制范疇

　　答案：A

　　解析：我國《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內部控制基本原則中全面性原則要求內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務和事項。

　　82.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是(　　)。

　　A.發(fā)行人民幣.管理人民幣流通

　　B.實施外匯管理.監(jiān)督管理銀行問外匯市場

　　C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

　　答案：D

　　解析：對金融機構實行并表監(jiān)督管理屬于銀監(jiān)會職責

　　83.下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述，正確的是(　　)。

　　A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

　　B.商業(yè)銀行對貸款資金進行融資

　　C.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

　　D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

　　答案：D

　　解析： 委托貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務中的其他代理業(yè)務。委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人，一般為商業(yè)銀行)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險

　　84.李某是農村信用社的會計主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬元.用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成(　　)。

　　A.貪污罪

　　B.職務侵占罪

　　C.洗錢罪

　　D.挪用資金罪

　　答案：D

　　解析： 挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

　　85.廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式是(　　)。

　　A.光票托收

　　B.跟單托收

　　C.出口托收

　　D.進口托收

　　答案：A

　　解析：光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

　　86.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況.該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了(　　)規(guī)定。

　　A.反洗錢

　　B.協(xié)助執(zhí)行

　　C.內幕交易

　　D.監(jiān)管規(guī)避

　　答案：B

　　解析：銀行從業(yè)人員在處理與客戶關系時，具有協(xié)助執(zhí)行義務。即銀行從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。

　　87.下列關于直接標價法敘述，正確的是( )

　　A.匯率上升，代表著本幣升值，外幣貶值

　　B.包括中國、英國在內的絕大多數國家都采用直接標價法

　　C.直接標價法表示換購一定單位的外幣需要支付多少單位的本幣

　　D.直接標價法是用外幣表示本幣的價值

　　答案：C

　　解析：直接標價法是用本幣表示一定單位外幣的價值，即表示要購買一定單位外幣，需要支付多少單位本幣，故D錯誤，C正確。直接標價法下，匯率上升，意味著購買一單位外幣需要支付更多的本幣，因此本幣貶值，外幣升值，故A錯誤。英國使用的是間接標價法。故B錯誤

　　88. “超額貸款損失準備可計入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的(　　)。

　　A.核心一級資本

　　B.其他一級資本

　　C.二級資本

　　D.資本扣減項

　　答案：C

　　解析：商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。

　　89.下列不屬于合規(guī)管理的重點內容的是(　　)。

　　A.建設強有力的合規(guī)文化

　　B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標

　　C.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

　　D.建立有效的合規(guī)風險管理體系

　　答案：B

　　解析：合規(guī)管理需要重點做好以下工作：(1)建設強有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風險管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度。

　　90.根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到(　　)。

　　A.400萬元人民幣及以上

　　B.800萬元人民幣及以上

　　C.600萬元人民幣及以上

　　D.500萬元人民幣及以上

　　答案：C

　　解析：私人銀行客戶是指金融資產達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

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