第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 5 頁：判斷題

　　61.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是( )

　　A.最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會

　　B.全國性盈利社會團體

　　C.具有金融監(jiān)管權(quán)

　　D.對會員單位提供資金支持

　　答案：A

　　解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性社會團體，以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，不具有金融監(jiān)管權(quán)，不對會員單位提供資金支持。其最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，執(zhí)行機構(gòu)為理事會。故答案為A

　　62.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行( )做起

　　A.高層領(lǐng)導(dǎo)

　　B.全體員工

　　C.中層干部

　　D.基層員工

　　答案：A

　　63.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，以下表述正確的是( )

　　A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息

　　B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息

　　C.如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息

　　D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息

　　答案：A

　　解析：被凍結(jié)的款項，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息，故B選項錯誤;如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期間利息，故C選項錯誤;被凍結(jié)的款項，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，故D選項錯誤。故選A。

　　64.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是( )

　　A.流動性弱

　　B.信用風(fēng)險相對企業(yè)貸款較高

　　C.無擔(dān)保的資金融通行為

　　D.最安全最具有流動性的投資品種

　　答案：C

　　解析：同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆解網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為，具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點。故答案為C

　　65.下列屬于泄露客戶信息行為的是(　　)。

　　A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

　　B.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

　　C.反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

　　D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信用風(fēng)險

　　答案：A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　66. 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例(　　)。

　　A.不得低于75%

　　B.不得高于75%

　　C.不得低于25%

　　D.不得高于25%

　　答案：B

　　解析： 《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%�！惫蔅選項符合題意。

　　67.金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債券必須獲得(　　)的行政許可。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D.國務(wù)院

　　答案：B

　　解析：金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機構(gòu)申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。故選B

　　68.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事(　　)。

　　A.買賣金融債券

　　B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

　　C.非自用房地產(chǎn)投資

　　D.信托投資

　　答案：A

　　解析： 《商業(yè)銀行法》第3條規(guī)定：“商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以買賣金融債券。”《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外�！惫蔅、C、D選項錯誤。故選A。

　　69.下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織的說法，不正確的是(　　)。

　　A.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

　　B.通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則

　　C.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

　　D.風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略

　　答案：D

　　解析：風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，可以降低操作風(fēng)險。故選D。

　　70.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是(　　)。

　　A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

　　B.操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

　　C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

　　答案：A

　　解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險不是操作風(fēng)險，而是信用風(fēng)險。操作風(fēng)險可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險內(nèi)容更簡單。所以，選項A是商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點。

　　71.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控( )來影響社會經(jīng)濟活動

　　A.貨幣需求量

　　B.國民生產(chǎn)總值

　　C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　D.貨幣供給量

　　答案：D

　　72.根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的( )

　　A.第三方賬戶

　　B.借款人交易對象

　　C.任意賬戶

　　D.借款人賬戶

　　答案：B

　　73.下面宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)錯誤的是( )。

　　A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值

　　B.充分就業(yè)——失業(yè)率

　　C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹

　　D.國際收支平衡——國際收支

　　答案：A

　　解析：經(jīng)濟增長所對應(yīng)的衡量指標(biāo)應(yīng)為國內(nèi)生產(chǎn)總值。

　　74.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為( )。

　　A.全國范圍內(nèi)的國民失業(yè)率

　　B.全國范圍內(nèi)的公民失業(yè)率

　　C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

　　D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

　　答案：C

　　75.金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.優(yōu)化資源配置功能

　　C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

　　D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

　　答案：A

　　解析： 金融市場功能包括資金融通功能;優(yōu)化資源配置功能個;風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能;經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能;交易及定價功能;反映經(jīng)濟運行功能。其中最主要最基本的功能為貨幣的資金融通功能。

　　76.下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C. 銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　D. 銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　答案：C

　　解析：銀行間債券市場屬于資本市場，但是債券回購為短期金融工具。故C錯誤

　　77.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。

　　A.貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣

　　B.基礎(chǔ)貨幣;高能貨幣

　　C.現(xiàn)金通貨;貨幣供應(yīng)量

　　D.基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量

　　答案：D

　　解析：我國貨幣政策的操作目標(biāo)為基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)為貨幣供應(yīng)量。最終目標(biāo)為“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

　　78.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。

　　A.公開市場業(yè)務(wù)

　　B.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

　　C.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

　　D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

　　答案：A

　　79.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有( )的價值。

　　A.更低

　　B.同等

　　C.更高

　　D.不能確定

　　答案：A

　　解析：指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，就是指當(dāng)前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值，故選A

　　80.與商業(yè)銀行面對的實際風(fēng)險無關(guān)聯(lián)的資本是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

　　B.商業(yè)銀行會計資本

　　C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

　　D.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本

　　答案：B

　　解析： 商業(yè)銀行的會計資本又稱賬面資本，及資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。反應(yīng)了銀行的實際資本量，與風(fēng)險無關(guān)。監(jiān)管資本是銀監(jiān)會提出的商業(yè)銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量，用于覆蓋銀行所要面臨的主要風(fēng)險損失的。經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本，銀行根據(jù)自身資產(chǎn)風(fēng)險程度計算出來的銀行為應(yīng)對未來一定時間內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失應(yīng)該持有的或需要的資本。

　　81.下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

　　B.內(nèi)部控制成本可以不考慮

　　C.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

　　D.新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時不納入內(nèi)部控制范疇

　　答案：A

　　解析：我國《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制基本原則中全面性原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項。

　　82.下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是(　　)。

　　A.發(fā)行人民幣.管理人民幣流通

　　B.實施外匯管理.監(jiān)督管理銀行問外匯市場

　　C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

　　答案：D

　　解析：對金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理屬于銀監(jiān)會職責(zé)

　　83.下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是(　　)。

　　A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

　　B.商業(yè)銀行對貸款資金進行融資

　　C.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險

　　D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

　　答案：D

　　解析： 委托貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)中的其他代理業(yè)務(wù)。委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人，一般為商業(yè)銀行)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險

　　84.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬元.用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成(　　)。

　　A.貪污罪

　　B.職務(wù)侵占罪

　　C.洗錢罪

　　D.挪用資金罪

　　答案：D

　　解析： 挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

　　85.廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式是(　　)。

　　A.光票托收

　　B.跟單托收

　　C.出口托收

　　D.進口托收

　　答案：A

　　解析：光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

　　86.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了(　　)規(guī)定。

　　A.反洗錢

　　B.協(xié)助執(zhí)行

　　C.內(nèi)幕交易

　　D.監(jiān)管規(guī)避

　　答案：B

　　解析：銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　87.下列關(guān)于直接標(biāo)價法敘述，正確的是( )

　　A.匯率上升，代表著本幣升值，外幣貶值

　　B.包括中國、英國在內(nèi)的絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法

　　C.直接標(biāo)價法表示換購一定單位的外幣需要支付多少單位的本幣

　　D.直接標(biāo)價法是用外幣表示本幣的價值

　　答案：C

　　解析：直接標(biāo)價法是用本幣表示一定單位外幣的價值，即表示要購買一定單位外幣，需要支付多少單位本幣，故D錯誤，C正確。直接標(biāo)價法下，匯率上升，意味著購買一單位外幣需要支付更多的本幣，因此本幣貶值，外幣升值，故A錯誤。英國使用的是間接標(biāo)價法。故B錯誤

　　88. “超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的(　　)。

　　A.核心一級資本

　　B.其他一級資本

　　C.二級資本

　　D.資本扣減項

　　答案：C

　　解析：商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

　　89.下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是(　　)。

　　A.建設(shè)強有力的合規(guī)文化

　　B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)

　　C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度

　　D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系

　　答案：B

　　解析：合規(guī)管理需要重點做好以下工作：(1)建設(shè)強有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度。

　　90.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到(　　)。

　　A.400萬元人民幣及以上

　　B.800萬元人民幣及以上

　　C.600萬元人民幣及以上

　　D.500萬元人民幣及以上

　　答案：C

　　解析：私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

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