第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 5 頁(yè)：判斷題

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　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選，錯(cuò)選均不得分)

　　1. 下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是( )

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　B.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門

　　C.董事會(huì)和高級(jí)管理層

　　D.內(nèi)部審計(jì)

　　答案：C

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)(第一道防線，負(fù)責(zé)識(shí)別、緩釋、評(píng)估各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn))、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)(第二道防線，主要負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)制度管理體系)、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)(第三道防線，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估)

　　2.持有、使用假幣罪是指( )。

　　A.出售、購(gòu)買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為

　　B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為

　　C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為

　　D.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購(gòu)買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為

　　答案：B

　　解析：B為持有、使用假幣罪;A、C錯(cuò)誤，D為金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪

　　3.我國(guó)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

　　C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.全國(guó)人民代表大會(huì)

　　答案：C

　　解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)履行對(duì)各金融機(jī)構(gòu)具體事務(wù)的監(jiān)管職責(zé)，其中準(zhǔn)入職責(zé)包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入和股東變更審查。董事和高級(jí)管理人員任職資格的批準(zhǔn)屬于人員準(zhǔn)入的范疇。

　　4.下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是( )。

　　A.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律.法規(guī)規(guī)定的建議

　　B.在銷售或購(gòu)買商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對(duì)方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

　　C.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

　　D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議

　　答案：B

　　5. 公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司( )做出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　A.監(jiān)事會(huì)

　　B.股東大會(huì)或股東

　　C.董事會(huì)

　　D.公司經(jīng)理

　　答案：B

　　解析：《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊(cè)資本，須有公司股東會(huì)作出決議，并代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并需進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　6.貸款人應(yīng)通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對(duì)( )進(jìn)行管理與控制

　　A.貸款資金的支付

　　B.借款人交易對(duì)手賬戶

　　C.還款準(zhǔn)備金賬戶

　　D.派生存款

　　答案：A

　　7.我國(guó)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.中國(guó)人民銀行

　　D.中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)

　　答案：A

　　解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)履行對(duì)各金融機(jī)構(gòu)具體事務(wù)的監(jiān)管職責(zé)，其中準(zhǔn)入職責(zé)包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入和股東變更審查。中國(guó)人民銀行主要進(jìn)行各金融市場(chǎng)監(jiān)管;中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于自律組織，不執(zhí)行具體的監(jiān)管工作。中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)屬于人行一個(gè)機(jī)構(gòu)部門，主要進(jìn)行貨幣政策的制定和實(shí)施等方面的研究。

　　8.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

　　A.承兌人

　　B.背書人

　　C.保證人

　　D.出票人

　　答案：D

　　9.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.犯罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

　　B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

　　C.犯罪主觀方面是故意或過失

　　D.犯罪客體是國(guó)家對(duì)貸款的管控制度

　　答案：C

　　解析：違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成巨大損失者。其犯罪主觀方面是故意，并且明知是關(guān)系人而向其發(fā)放貸款。

　　10.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)屬于( )。

　　A.投資業(yè)務(wù)

　　B.中間業(yè)務(wù)

　　C.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　答案：B

　　解析：保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可代理保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)品銷售等行為。

　　11.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于( )

　　A.投資業(yè)務(wù)

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.中間業(yè)務(wù)

　　D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金等同于從其他金融機(jī)構(gòu)借款，因而屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　12.根據(jù)我國(guó)《支付結(jié)算辦法》，一下不符合票據(jù)日期填寫要求的是( )。

　　A.叁月壹拾伍日

　　B.壹拾貳月壹拾伍日

　　C.零壹月壹拾伍日

　　D.壹拾月壹拾伍日

　　答案：D

　　解析：我國(guó)《支付結(jié)算辦法》票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的.應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。故該題答案D應(yīng)寫為零壹拾月壹拾伍日

　　13.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)起擔(dān)保貸款

　　B.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

　　C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

　　答案：A

　　解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的，其貸款條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人指商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

　　14.銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是( )。

　　A.有效識(shí)別客戶身份

　　B.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況.投資期限和流動(dòng)性要求

　　C.確認(rèn)客戶抄錄的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句，如果沒有抄寫，及時(shí)替客戶填寫

　　D.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

　　答案：C

　　15.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限.支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。

　　A.活期存款

　　B.通知存款

　　C.協(xié)定存款

　　D.定期存款

　　答案：B

　　解析：通知存款分為一日和七日兩個(gè)品種。協(xié)定存款屬于單位存款的一種，一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

　　16.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是( )。

　　A.招標(biāo)發(fā)行

　　B.間接發(fā)行

　　C.承購(gòu)包銷

　　D.直接發(fā)行

　　答案：D

　　17.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　答案：C

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償，商業(yè)銀行通常采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償，如甲的信用評(píng)級(jí)比較低，銀行為此承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)該有回報(bào)，因此為甲設(shè)定更高的貸款利率作為銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的報(bào)酬。

　　18.在債券回購(gòu)交易中，債券買方的收益是( )。

　　A.投資收益

　　B.利息收入

　　C.買賣差價(jià)和利息收入

　　D.買賣差價(jià)

　　答案：C

　　19.由企業(yè)簽發(fā).銀行承兌的票據(jù)稱為( )。

　　A.商業(yè)承兌匯票

　　B.銀行本票

　　C.銀行承兌匯票

　　D.銀行匯票

　　答案：C

　　解析：匯票根據(jù)簽發(fā)人不同分為商業(yè)匯票和銀行匯票。商業(yè)匯票一般由企業(yè)簽發(fā)，分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外付款人承兌)和銀行承兌匯票(銀行承兌)。本票由銀行簽發(fā)，用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。

　　20.保管箱業(yè)務(wù)按照( )收取費(fèi)用。

　　A.保管物品大小

　　B.保管物品重量

　　C.保管箱大小和租期長(zhǎng)短

　　D.保管物品價(jià)值

　　答案：C

　　21.采用加押電傳進(jìn)行付款的匯款方式是( )。

　　A.票匯

　　B.郵匯

　　C.電匯

　　D.信匯

　　答案：C

　　解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或swift(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。票匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，由匯出行開立以其國(guó)外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國(guó)，憑票取款。信匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯人行，授權(quán)匯人行付款給收款人。

　　22.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是( )。

　　A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

　　B.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

　　D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　答案：A

　　解析： A為銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍;BCE均為中國(guó)人民銀行職責(zé)范圍。

　　23.見票即付的匯票.本票，持票人對(duì)票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起( )不行使則消滅。

　　A.6個(gè)月

　　B.5年

　　C.1個(gè)月

　　D.2年

　　答案：D

　　解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月;持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月;持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

　　24.下列關(guān)于合同法律效力的表述，正確的是( )。

　　A.已成立的合同即具有法律效力

　　B.合同部分無(wú)效，可能會(huì)影響其他部分效力

　　C.無(wú)效的合同自始沒有法律效力

　　D.合同部分無(wú)效，則整個(gè)合同失去法律效力

　　答案：C

　　解析：無(wú)效合同自始沒有法律約束力。合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。故答案為C

　　25.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是( )

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：C

　　26.以短期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)是( )

　　A.PE市場(chǎng)

　　B.資本市場(chǎng)

　　C.股票市場(chǎng)

　　D.貨幣市場(chǎng)

　　答案：D

　　解析：資本市場(chǎng)為長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，時(shí)間為一年以上。一般包括股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。PE市場(chǎng)為私募股權(quán)市場(chǎng)，也屬于資本市場(chǎng)的一種。

　　27.商業(yè)銀行是以( )為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的信用中介機(jī)構(gòu)。

　　A.利率

　　B.貨幣

　　C.股票

　　D.實(shí)物商品

　　答案：B

　　28.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》，下列表述正確的是( )

　　A.分公司，子公司都具有法人資格

　　B.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

　　C.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

　　D.總公司，分公司都具有法人資格

　　答案：B

　　解析：總公司與分公司屬于統(tǒng)一集權(quán)制結(jié)構(gòu)，分公司不具有獨(dú)立的法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。而子公司和母公司屬于分權(quán)制結(jié)構(gòu)，子公司具有獨(dú)立的法人資格，因此可獨(dú)立享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事責(zé)任。故答案為B

　　29.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶，一般存款賬戶，( )和臨時(shí)存款賬戶

　　A.支票存款賬戶

　　B.外匯存款賬戶

　　C.專用存款賬戶

　　D.現(xiàn)金存款賬戶

　　答案：C

　　解析：我國(guó)我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶一般包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶

　　30.下列關(guān)于存款利率的表述，錯(cuò)誤的是( )

　　A.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

　　B.存款利率越高，銀行的融資成本越高

　　C.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高

　　D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

　　答案：C

　　解析：存款利率決定金融機(jī)構(gòu)的融資成本，存款利率越高說(shuō)明銀行融資成本越高，因此利潤(rùn)會(huì)下降，故C項(xiàng)錯(cuò)誤

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