第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

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　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1.公司增加或減少注冊資本，須由公司( )作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　A.股東大會或股東會

　　B.監(jiān)事會

　　C.公司經(jīng)理

　　D.董事會

　　A

　　解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　2.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務與信貸業(yè)務、存款業(yè)務區(qū)別的說法中，錯誤的是( )。

　　A.信貸業(yè)務中資金來源主要為銀行存款，而理財業(yè)務資金來源是投資者的投資資金

　　B.商業(yè)銀行應按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應照“買者自負、賣者有責”的原則銷售理財產(chǎn)品

　　C.理財產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨商定

　　D.商業(yè)銀行無須對信貸業(yè)務的具體客戶資產(chǎn)等情況進行信息披露，而應對理財業(yè)務承擔信息披露義務，充分揭示理財業(yè)務風險

　　C

　　解析：傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔信息披露的義務，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務。理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務，充分揭示業(yè)務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。

　　3.( )是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。

　　A.開放式凈值型產(chǎn)品

　　B.開放式非凈值型產(chǎn)品

　　C.封閉式非凈值型產(chǎn)品

　　D.封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D

　　解析：封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。

　　4.從企業(yè)法人角度看，當前我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式中，( )作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領導。

　　A.國務院

　　B.中央銀行

　　C.總行

　　D.分行

　　C

　　解析：從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構�？傂凶鳛橐患壏ㄈ藢θ珖�各級行統(tǒng)一領導，負責制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導向和經(jīng)營目標，負責對全行的資產(chǎn)進行管理，負責對全行進行資源優(yōu)化配置。

　　5.商業(yè)銀行是以( )為經(jīng)營對象的信用中介機構。

　　A.實物商品

　　B.股票

　　C.利率

　　D.貨幣

　　D

　　解析：商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調(diào)劑資金余缺的信用中介機構，即以貨幣為經(jīng)營對象。

　　6.2003年，中國人民銀行將對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至( )。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　C.中國保險監(jiān)督管理委員會

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D

　　解析：2003年，《中華人民共和國中國人民銀行法》將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　7.某商業(yè)銀行的存款總量為5億元，其中活期存款總量為3億元，則該商業(yè)銀行負債結構中的定活比是( )。

　　A.60%

　　B.66.7%

　　C.40%

　　D.50%

　　B

　　解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，按照存款的穩(wěn)定性不同可以分為活期存款、定期存款。定活比=定期存款/活期存款X100%=(5-3)/3=66.7%。

　　8.穩(wěn)健公司治理原則要求，員工薪酬應該與( )有效掛鉤。

　　A.審慎性風險行為

　　B.學歷

　　C.崗位職責

　　D.年齡

　　A

　　解析：穩(wěn)健公司治理原則要求：員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤。

　　9.下列用大寫金額表示“￥1 600.45”，正確的是( )。

　　A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

　　B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

　　C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

　　D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

　　D

　　解析：中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。“元”“佰”為正確寫法。

　　10.商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成( )遭受價值損失和財務損失的可能性。

　　A.本幣

　　B.以基準計價的資產(chǎn)

　　C.外幣計價的資產(chǎn)

　　D.外匯儲備

　　B

　　解析：商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務損失的可能性。

　　11.下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是( )。

　　A.貿(mào)易融資

　　B.技術改造貸款

　　C.科技開發(fā)貸款

　　D.基本建設貸款

　　A

　　解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點貸款。

　　12.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。

　　A.整個存期內(nèi)的利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

　　B.整個存期內(nèi)的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算

　　C.整個存期內(nèi)的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

　　D.調(diào)整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

　　C

　　解析：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

　　13.( )是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。

　　A.單位通知存款

　　B.保證金存款

　　C.單位協(xié)定存款

　　D.單位定期存款

　　B

　　解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。

　　14.根據(jù)當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權資產(chǎn)覆蓋范圍包括( )。

　　A.信用風險、市場風險、操作風險

　　B.信用風險、流動性風險

　　C.信用風險、市場風險

　　D.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

　　A

　　解析：風險加權資產(chǎn)包括信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)和操作風險加權資產(chǎn)。

　　15.根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，下列屬于股權工具的是( )。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.證券投資基金

　　D.銀行承兌匯票

　　A

　　解析：根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，金融工具可以分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

　　16.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.固定收益理財計劃

　　D.保本浮動收益理財計劃

　　D

　　解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

　　17.見票即付的匯票、本票，票據(jù)權利自出票日起( )不行使而消滅。

　　A.1個月

　　B.5年

　　C.2年

　　D.6個月

　　C

　　解析：票據(jù)權利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月;持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

　　18.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是( )。

　　A.法律風險

　　B.聲譽風險

　　C.戰(zhàn)略風險

　　D.市場風險

　　B

　　解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　19.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括( )。

　　A.再貸款利率

　　B.再貼現(xiàn)

　　C.法定存款準備金政策

　　D.公開市場業(yè)務

　　A

　　解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

　　20.( )是銀行最主要的資產(chǎn)。

　　A.存款

　　B.貸款

　　C.債券投資

　　D.股權投資

　　B

　　解析：貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按照約定的利率和期限還本付息的貨幣資金，是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

　　21.下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是( )。

　　A.風險調(diào)整后資本回報率

　　B.凈資產(chǎn)回報率

　　C.凈利息收益率

　　D.總資產(chǎn)回報率

　　A

　　解析：風險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。

　　22.在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，( )是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

　　A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

　　B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

　　C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

　　D.商業(yè)銀行市場約束

　　D

　　解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個層次分別是銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。其中，市場約束是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

　　23.下列選項中，負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系的( )。

　　A.審計部門

　　B.監(jiān)事會

　　C.高級管理層

　　D.董事會

　　D

　　解析：董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責。高級管理層負責建立和完善內(nèi)部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

　　24.商業(yè)銀行各部分(包括一切機構和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的有機系統(tǒng)就是( )。

　　A.商業(yè)銀行組織架構

　　B.商業(yè)銀行治理結構

　　C.商業(yè)銀行機構體系

　　D.商業(yè)銀行管理層級

　　A

　　解析：商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分(包括一切機構和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的有機系統(tǒng)。

　　25.某違法機構私自印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，需要承擔的法律責任是( )。

　　A.由中國人民銀行責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款

　　B.由中國人民銀行責令停止違法行為，沒收違法所得

　　C.沒收違法所得，并處30萬元以上50萬元以下罰款

　　D.沒收違法所得，并處50萬元以上100萬元以下罰款

　　A

　　解析：《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。

　　26.采用加押電傳進行付款的匯款方式是( )。

　　A.信匯

　　B.郵匯

　　C.票匯

　　D.電匯

　　D

　　解析：電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡)形式，指示匯人行付款給指定收款人。

　　27.下列行為中，不屬于無效民事行為的是( )。

　　A.以合法形式遮蓋非法目的的行為

　　B.限制民事行為能力人實施的與其年齡、智力相適應的行為

　　C.違反法律強制性規(guī)定的行為

　　D.無民事行為能力人獨立實施的行為

　　B

　　解析：無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨立實施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

　　28.假設某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)，該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為( )。

　　A.6%

　　B.4%

　　C.2%

　　D.4.08%

　　A

　　解析：銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額X年貼現(xiàn)率x到期天數(shù)(或到期月數(shù))/365(或12)，即1000X年貼現(xiàn)率X4/12=20，年貼現(xiàn)率=6%。

　　29.下列不屬于個人理財業(yè)務的是( )。

　　A.理財顧問服務

　　B.綜合理財服務

　　C.理財計劃

　　D.信用證

　　D

　　解析：個人理財業(yè)務包括理財顧問服務、綜合理財服務等。其中，綜合理財服務包括理財計劃和私人銀行業(yè)務。

　　30.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的策略屬于( )。

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險轉移

　　D.風險補償

　　D

　　解析：風險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償。

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