第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

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　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1.公司增加或減少注冊資本，須由公司( )作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　A.股東大會或股東會

　　B.監(jiān)事會

　　C.公司經(jīng)理

　　D.董事會

　　A

　　解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　2.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的說法中，錯誤的是( )。

　　A.信貸業(yè)務(wù)中資金來源主要為銀行存款，而理財業(yè)務(wù)資金來源是投資者的投資資金

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應(yīng)照“買者自負(fù)、賣者有責(zé)”的原則銷售理財產(chǎn)品

　　C.理財產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨(dú)商定

　　D.商業(yè)銀行無須對信貸業(yè)務(wù)的具體客戶資產(chǎn)等情況進(jìn)行信息披露，而應(yīng)對理財業(yè)務(wù)承擔(dān)信息披露義務(wù)，充分揭示理財業(yè)務(wù)風(fēng)險

　　C

　　解析：傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。

　　3.( )是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。

　　A.開放式凈值型產(chǎn)品

　　B.開放式非凈值型產(chǎn)品

　　C.封閉式非凈值型產(chǎn)品

　　D.封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D

　　解析：封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。

　　4.從企業(yè)法人角度看，當(dāng)前我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式中，( )作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。

　　A.國務(wù)院

　　B.中央銀行

　　C.總行

　　D.分行

　　C

　　解析：從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。總行作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導(dǎo)向和經(jīng)營目標(biāo)，負(fù)責(zé)對全行的資產(chǎn)進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)對全行進(jìn)行資源優(yōu)化配置。

　　5.商業(yè)銀行是以( )為經(jīng)營對象的信用中介機(jī)構(gòu)。

　　A.實物商品

　　B.股票

　　C.利率

　　D.貨幣

　　D

　　解析：商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調(diào)劑資金余缺的信用中介機(jī)構(gòu)，即以貨幣為經(jīng)營對象。

　　6.2003年，中國人民銀行將對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至( )。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　C.中國保險監(jiān)督管理委員會

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D

　　解析：2003年，《中華人民共和國中國人民銀行法》將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　7.某商業(yè)銀行的存款總量為5億元，其中活期存款總量為3億元，則該商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)中的定活比是( )。

　　A.60%

　　B.66.7%

　　C.40%

　　D.50%

　　B

　　解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，按照存款的穩(wěn)定性不同可以分為活期存款、定期存款。定活比=定期存款/活期存款X100%=(5-3)/3=66.7%。

　　8.穩(wěn)健公司治理原則要求，員工薪酬應(yīng)該與( )有效掛鉤。

　　A.審慎性風(fēng)險行為

　　B.學(xué)歷

　　C.崗位職責(zé)

　　D.年齡

　　A

　　解析：穩(wěn)健公司治理原則要求：員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤。

　　9.下列用大寫金額表示“￥1 600.45”，正確的是( )。

　　A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

　　B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

　　C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

　　D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

　　D

　　解析：中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白�！霸�”“佰”為正確寫法。

　　10.商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險主要是指由于匯率波動造成( )遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。

　　A.本幣

　　B.以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)

　　C.外幣計價的資產(chǎn)

　　D.外匯儲備

　　B

　　解析：商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險主要是指由于匯率波動造成以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。

　　11.下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是( )。

　　A.貿(mào)易融資

　　B.技術(shù)改造貸款

　　C.科技開發(fā)貸款

　　D.基本建設(shè)貸款

　　A

　　解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

　　12.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。

　　A.整個存期內(nèi)的利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

　　B.整個存期內(nèi)的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算

　　C.整個存期內(nèi)的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

　　D.調(diào)整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

　　C

　　解析：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

　　13.( )是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。

　　A.單位通知存款

　　B.保證金存款

　　C.單位協(xié)定存款

　　D.單位定期存款

　　B

　　解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。

　　14.根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括( )。

　　A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險

　　C.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險

　　A

　　解析：風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

　　15.根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于股權(quán)工具的是( )。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.證券投資基金

　　D.銀行承兌匯票

　　A

　　解析：根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

　　16.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.固定收益理財計劃

　　D.保本浮動收益理財計劃

　　D

　　解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

　　17.見票即付的匯票、本票，票據(jù)權(quán)利自出票日起( )不行使而消滅。

　　A.1個月

　　B.5年

　　C.2年

　　D.6個月

　　C

　　解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月;持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

　　18.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是( )。

　　A.法律風(fēng)險

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　B

　　解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

　　19.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括( )。

　　A.再貸款利率

　　B.再貼現(xiàn)

　　C.法定存款準(zhǔn)備金政策

　　D.公開市場業(yè)務(wù)

　　A

　　解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

　　20.( )是銀行最主要的資產(chǎn)。

　　A.存款

　　B.貸款

　　C.債券投資

　　D.股權(quán)投資

　　B

　　解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按照約定的利率和期限還本付息的貨幣資金，是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

　　21.下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是( )。

　　A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

　　B.凈資產(chǎn)回報率

　　C.凈利息收益率

　　D.總資產(chǎn)回報率

　　A

　　解析：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。

　　22.在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，( )是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機(jī)構(gòu)的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

　　A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

　　B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

　　C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

　　D.商業(yè)銀行市場約束

　　D

　　解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個層次分別是銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。其中，市場約束是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機(jī)構(gòu)的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

　　23.下列選項中，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系的( )。

　　A.審計部門

　　B.監(jiān)事會

　　C.高級管理層

　　D.董事會

　　D

　　解析：董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

　　24.商業(yè)銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的有機(jī)系統(tǒng)就是( )。

　　A.商業(yè)銀行組織架構(gòu)

　　B.商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)

　　C.商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)體系

　　D.商業(yè)銀行管理層級

　　A

　　解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的有機(jī)系統(tǒng)。

　　25.某違法機(jī)構(gòu)私自印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，需要承擔(dān)的法律責(zé)任是( )。

　　A.由中國人民銀行責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款

　　B.由中國人民銀行責(zé)令停止違法行為，沒收違法所得

　　C.沒收違法所得，并處30萬元以上50萬元以下罰款

　　D.沒收違法所得，并處50萬元以上100萬元以下罰款

　　A

　　解析：《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。

　　26.采用加押電傳進(jìn)行付款的匯款方式是( )。

　　A.信匯

　　B.郵匯

　　C.票匯

　　D.電匯

　　D

　　解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯人行付款給指定收款人。

　　27.下列行為中，不屬于無效民事行為的是( )。

　　A.以合法形式遮蓋非法目的的行為

　　B.限制民事行為能力人實施的與其年齡、智力相適應(yīng)的行為

　　C.違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的行為

　　D.無民事行為能力人獨(dú)立實施的行為

　　B

　　解析：無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨(dú)立實施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

　　28.假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)，該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為( )。

　　A.6%

　　B.4%

　　C.2%

　　D.4.08%

　　A

　　解析：銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額X年貼現(xiàn)率x到期天數(shù)(或到期月數(shù))/365(或12)，即1000X年貼現(xiàn)率X4/12=20，年貼現(xiàn)率=6%。

　　29.下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.理財顧問服務(wù)

　　B.綜合理財服務(wù)

　　C.理財計劃

　　D.信用證

　　D

　　解析：個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)等。其中，綜合理財服務(wù)包括理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)。

　　30.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的策略屬于( )。

　　A.風(fēng)險分散

　　B.風(fēng)險對沖

　　C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　D.風(fēng)險補(bǔ)償

　　D

　　解析：風(fēng)險補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償。

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