第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

　　二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　91.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)因素有( )。

　　A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例

　　B.其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

　　C.理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

　　D.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　E.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

　　ADE

　　解析：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。

　　92.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有( )。

　　A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　ABCDE

　　解析：《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。

　　93.下列關于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中，正確的有( )。

　　A.互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)金融業(yè)務的

　　B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管

　　C.開展互聯(lián)網(wǎng)金融中介服務的可以是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)

　　D.互聯(lián)網(wǎng)金融本質仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點

　　E.通過互聯(lián)網(wǎng)金融可以實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務

　　ACDE

　　解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式�；ヂ�(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管。

　　94.下列支票中，可以支取現(xiàn)金的有( )。

　　A.劃線支票

　　B.轉賬支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　E.現(xiàn)金支票

　　CDE

　　解析：轉賬支票、劃線支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金。

　　95.當下列( )情形出現(xiàn)時，信托無效。

　　A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或損害社會公眾利益

　　B.信托財產(chǎn)不能確定

　　C.委托人也是受益人

　　D.委托人以非法財產(chǎn)設立信托

　　E.受益人或受益人范圍不能確定

　　ABDE

　　解析：根據(jù)《中華人民共和國信托法》規(guī)定，有下列情形之一時，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或損害社會公眾利益。(2)信托財產(chǎn)不能確定。(3)委托人以非法財產(chǎn)或本法規(guī)定不得設立信托的財產(chǎn)設立信托。(4)受益人或受益人范圍不能確定。(5)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　96.下列屬于我國大型商業(yè)銀行的是( )。

　　A.中國工商銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　C.中國銀行

　　D.中國民生銀行

　　E.中國建設銀行

　　ABCE

　　解析：我國大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行。而中國民生銀行屬于全國性股份制商業(yè)銀行。

　　97.在商業(yè)銀行的非存款業(yè)務中，屬于商業(yè)銀行短期借款的有( )。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.債券回購

　　C.發(fā)行金融債券

　　D.向中央銀行借款

　　E.發(fā)行可轉換債券

　　ABD

　　解析：非存款業(yè)務主要是商業(yè)銀行的借款業(yè)務。商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款。短期借款指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等都屬于長期借款。

　　98.要約不可撤銷的情形有( )。

　　A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備

　　B.要約人確定要約不可撤銷

　　C.要約人確定了承諾期限

　　D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后

　　E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

　　BC

　　解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷。(2)受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準備工作。

　　99.物權的法律特征有( )。

　　A.物權是絕對權

　　B.物權是支配權

　　C.物權的標的是物

　　D.物權具有排他性

　　E.物權具有追及力

　　ABCDE

　　解析：與債權相比，物權具有以下法律特征：物權是絕對權、物權是支配權、物權的標的是物、物權具有排他性、物權具有追及力。

　　100.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有( )。

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.質押

　　D.留置

　　E.定金

　　ABCDE

　　解析：《中華人民共和國擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

　　101.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括( )。

　　A.完全就業(yè)

　　B.經(jīng)濟增長

　　C.充分就業(yè)

　　D.物價穩(wěn)定

　　E.國際收支平衡

　　BCDE

　　解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。

　　102.下列屬于金融衍生品交易的是( )。

　　A.股票交易

　　B.遠期外匯合約交易

　　C.期貨交易

　　D.利率互換

　　E.期權交易

　　BCDE

　　解析：金融衍生品包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。其中，遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約�；�換包括貨幣互換和利率互換。股票不屬于金融衍生品，而是金融原生產(chǎn)品。

　　103.商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，具有的特點包括( )。

　　A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

　　B.不運用或不直接運用銀行自有資金

　　C.以收取服務費的方式獲得收益

　　D.種類多、范圍廣，占比日益上升

　　E.不承擔或不直接承擔市場風險

　　ABCDE

　　解析：中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。(4)以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益6(5)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重E1益上升。

　　104.合同履行的原則包括( )。、

　　A.全面履行原則

　　B.情勢變更原則

　　C.協(xié)作履行原則

　　D.實際履行原則

　　E.誠實信用原則

　　ABCDE

　　解析：合同履行的原則包括：(1)實際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實信用原則。(5)情勢變更原則。

　　105.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括( )。

　　A.信用證

　　B.資信證明

　　C.存單

　　D.票據(jù)

　　E.保函

　　ABCDE

　　解析：違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

　　106.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利有( )。

　　A.付款請求權

　　B.追索權

　　C.背書轉讓

　　D.出票

　　E.貼現(xiàn)

　　AB

　　解析：票據(jù)權利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)義務人請求支付票據(jù)金額的權利，主要包括付款請求權和追索權。而票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證。

　　107.商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務有( )。

　　A.代收電費

　　B.代理國債買賣

　　C.代發(fā)工資

　　D.代售人壽保險

　　E.代銷開放式基金

　　ABCDE

　　解析：A、B、C、D、E項均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務。

　　108.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括( )。

　　A.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

　　B.具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

　　C.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

　　D.存貸比應低于70%

　　E.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

　　ABCE

　　解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求。(2)具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算。(3)制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系。(4)有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。

　　109.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有( )。

　　A.貸款審批

　　B.受理與調查

　　C.合同簽訂

　　D.貸款申請

　　E.風險評價

　　ABCDE

　　解析：公司貸款流程基本包括：(1)貸款申請。(2)受理與調查。(3)風險評價。(4)貸款審批。(5)合同簽訂。(6)貸款發(fā)放。(7)貸款支付。(8)貸后管理。(9)貸款回收與處置。

　　110.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括( )。

　　A.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

　　B.都可分為活期存款和定期存款

　　C.都可分為個人存款和單位存款

　　D.都是一種信用行為

　　E.具有相同的管理方式

　　BCD

　　解析：外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業(yè)務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。許多銀行提供“本外幣一本通”之類的存款產(chǎn)品，實際上已將人民幣賬戶與外幣賬戶的界限淡化。

　　111.合同的書面形式包括( )。

　　A.信件

　　B.電子郵件

　　C.合同書

　　D.電子數(shù)據(jù)交換

　　E.電報

　　ABCDE

　　解析：書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

　　112.影響利率變動的直接因素主要有( )。

　　A.通貨膨脹

　　B.貨幣政策

　　C.產(chǎn)品數(shù)量

　　D.財政政策

　　E.外匯傾銷

　　BD

　　解析：一國的貨幣政策、財政政策、匯率政策對利率變動的影響最為直接與明顯。

　　113.合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款內(nèi)容( )。

　　A.違約責任

　　B.當事人的名稱或者姓名和住所

　　C.履行期限、地點和方式

　　D.解決爭議的方法

　　E.標的、數(shù)量、質量、價款或者報酬

　　ABCDE

　　解析：合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所;標的;數(shù)量;質量;價款或者報酬;履行期限、地點和方式;違約責任;解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

　　114.激勵約束機制是公司治理的重要內(nèi)容，其內(nèi)容主要包括( )。

　　A.董事和監(jiān)事履職評價

　　B.薪酬機制

　　C.期權機制

　　D.股權激勵

　　E.辭退機制

　　AB

　　解析：激勵約束機制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應充分發(fā)揮激勵約束機制在公司治理和風險管控中的向導作用，促進銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。激勵約束機制的內(nèi)容主要包括董事和監(jiān)事履職評價、薪酬機制。

　　115.下列屬于銀行的規(guī)模指標的有( )。

　　A.定活比

　　B.生息資產(chǎn)占比

　　C.資產(chǎn)規(guī)模

　　D.存貸款規(guī)模

　　E.市值

　　CDE

　　解析：銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面，市值是衡量銀行規(guī)模的綜合性指標。定活比、生息資產(chǎn)占比屬于銀行的結構指標：

　　116.下列關于質押的說法中，正確的有( )。

　　A.債務人以自己的財產(chǎn)出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內(nèi)免除擔保責任

　　B.出質人負有妥善保管質押財產(chǎn)的義務，因保管不善致使質保財產(chǎn)損失、滅失的，應當承擔賠償責任

　　C.以應收賬款出質的，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

　　D.質權自出質人交付質押財產(chǎn)時設立，質押合同自質權設立時生效

　　E.除合同另有約定外，質權人有權收取質押財產(chǎn)的孳息，該孳息應當先充抵收取孳息的費用

　　ACE

　　解析：債務人以自己的財產(chǎn)出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內(nèi)免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立。質權人有權收取質押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外;這里的孳息應當先充抵收取孳息的費用。故A、C、E項說法均正確。質權人因保管不善致使質押財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。質押財產(chǎn)的交付是質權設立的前提條件，而不是質押合同生效的前提條件。故B、D項說法錯誤。

　　117.法人成立必須具備的條件有( )。

　　A.能夠獨立承擔民事責任

　　B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

　　C.以盈利為目的

　　D.依法成立

　　E.有自己的名稱、組織機構和場所

　　ABDE

　　解析：法人的成立必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。

　　118.下列選項中，不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會處罰措施的有( )。

　　A.取消董事、高級管理人員任職資格

　　B.吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　C.禁止從事銀行業(yè)工作

　　D.罰款

　　E.剝奪政治權利

　　BE

　　解析：工商行政管理機關有權吊銷營業(yè)執(zhí)照。剝奪政治權利屬于刑罰，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會無權采用。

　　119.下列選項中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有( )。

　　A.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平

　　B.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

　　C.商業(yè)銀行因負責運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任

　　D.是最符合理財業(yè)務本質特征的一類產(chǎn)品

　　E.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

　　ABCDE

　　解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負責運作資產(chǎn)而收取管理費用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

　　120.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括( )。

　　A.守法合規(guī)

　　B.勤勉盡職

　　C.誠實信用

　　D.專業(yè)勝任

　　E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私

　　ABCDE

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

　　121.下列關于商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”的說法中，正確的有( )。

　　A.審計部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督、評估等職責

　　B.風險管理部門是風險管理的第二道防線，重點發(fā)揮對風險進行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用

　　C.“三道防線”是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部職責進行的劃分，同一個部門可同時承擔不同防線的職能

　　D.前臺客戶、交易等業(yè)務團隊是風險管理的第一道防線，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險

　　E.風險管理部門作為風險管理的第二道防線，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任

　　ABD

　　解析：風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風險政策制度體系，對各個業(yè)務單元的風險管理提供專業(yè)咨詢和指導，并通過風險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風險，有效防止系統(tǒng)性風險的發(fā)生。內(nèi)部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估�！叭�道防線”分工協(xié)作，協(xié)調配合，并保持相互的獨立性，從而為風險管理體系的有效性提供保障。

　　122.商業(yè)銀行按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務創(chuàng)新，并應落實以下監(jiān)管要求( )。

　　A.商業(yè)銀行應建立專營機制，總行要對理財業(yè)務實行歸口業(yè)務管理

　　B.商業(yè)銀行應對理財業(yè)務實行專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算

　　C.按照相應標準對理財資金募集、投資、風險等進行嚴格管理

　　D.推動理財業(yè)務規(guī)范化、規(guī)�；�發(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點業(yè)務

　　E.理財業(yè)務應主要賺取管理費，嚴禁風險兜底

　　ABCDE

　　解析：根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務創(chuàng)新，應建立專營機制，按照相應標準對資金募集、投資、風險等進行嚴格管理，主要賺取管理費，嚴禁風險兜底。商業(yè)銀行總行要對理財業(yè)務實行歸口業(yè)務管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產(chǎn)品資金來源和運用一一對應、期限一一對應。在堅持與自營業(yè)務風險隔離的原則下，探索理財業(yè)務有效服務實體經(jīng)濟的新產(chǎn)品、新模式，推動理財業(yè)務規(guī)范化、規(guī)�；�發(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點業(yè)務。

　　123.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，進行現(xiàn)場檢查時可以采取的措施包括( )。

　　A.詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

　　B.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

　　C.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

　　D.對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

　　E.查閱、復制和對外披露銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料

　　ABCD

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：(1)進入銀行業(yè)金融機構進行檢查。(2)詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明。(3)查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存。(4)檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

　　124.犯罪的構成要件有( )。

　　A.犯罪主觀方面

　　B.犯罪主體

　　C.犯罪客體

　　D.犯罪形態(tài)

　　E.犯罪客觀方面

　　ABCE

　　解析：任何一種犯罪的成立都必須具備四個方面的構成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。

　　125.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核緯度為( )。

　　A.貸款戶數(shù)

　　B.貸款增速

　　C.貸款金額

　　D.申貸獲得率

　　E.貸款絕對額

　　ABD

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核緯度為增速、戶數(shù)、申貸獲得率。

　　126.下列關于操作風險管理工具的說法中，正確的有( )。

　　A.操作風險與控制自評估主要包括風險評估和控制評價兩個方面內(nèi)容

　　B.操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)、

　　C.關鍵崗位人員未按規(guī)定進行輪崗或強制休假的比例就是一個關鍵風險指標.可反映關鍵崗位的風險

　　D.關鍵風險指標是指對業(yè)務活動和控制環(huán)境進行日常監(jiān)控的指標體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風險信息的變化情況

　　E.操作風險損失數(shù)據(jù)一般通過日常的風險報告制度、檢查審計、歷史損失數(shù)據(jù)收集等內(nèi)部方式來累積，銀行也可獲取一些外部數(shù)據(jù)來彌補自身數(shù)據(jù)的不足

　　ABCDE

　　解析：操作風險管理工具和手段主要有：(1)操作風險與控制自評估(RCSA)。操作風險與控制自評估主要包括風險評估和控制評價兩個方面內(nèi)容。(2)關鍵風險指標(KRI)。關鍵風險指標是指對業(yè)務活動和控制環(huán)境進行日常監(jiān)控的指標體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監(jiān)控具有重要作用。例如，關鍵崗位人員未按規(guī)定進行輪崗或強制休假的比例就是一個關鍵風險指標，可反映關鍵崗位的風險情況。(3)損失數(shù)據(jù)庫(LD)。損失數(shù)據(jù)庫是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發(fā)生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。操作風險損失數(shù)據(jù)一般通過日常的風險報告制度、檢查審計、歷史損失數(shù)據(jù)收集等內(nèi)部方式來累積，銀行也可獲取一些外部數(shù)據(jù)來彌補自身數(shù)據(jù)的不足。

　　127.公司治理組織架構的主體包括( )。

　　A.股東大會

　　B.董事會

　　C.工會組織

　　D.監(jiān)事會

　　E.高級管理層

　　ABDE

　　解析：公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

　　128.按照融資方式劃分，金融工具可以分為( )。

　　A.混合金融工具

　　B.長期金融工具

　　C.直接融資工具

　　D.間接融資工具

　　E.短期金融工具

　　CD

　　解析：按照融資方式劃分，金融工具可以分為直接融資工具和間接融資工具。如政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票都為直接融資工具;銀行債券、銀行承兌匯票、可裝讓大額存單、人壽保險單等都為間接融資工具。

　　129.在商業(yè)銀行清算業(yè)務中，常見的清算模式有( )。

　　A.實時全額清算

　　B.凈額批量清算

　　C.大額資金轉賬系統(tǒng)

　　D.小額定時清算

　　E.逐級清算

　　ABCD

　　解析：銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)、小額定時清算。

　　130.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于( )。

　　A.漸進式推進事業(yè)部制改革

　　B.建立垂直化風險管理體系

　　C.建設流程銀行

　　D.以客戶為中心

　　E.矩陣型組織架構

　　ABC

　　解析：我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。

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