一、單項選擇題

　　1，【答案】D。解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織�！�

　　2，【答案】D。解析：中國人民銀行的主要職責(zé)為：(1)起草有關(guān)法律和行政法規(guī);完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則;發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。(3)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。(4)防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護(hù)國家金融穩(wěn)定。(5)確定人民幣匯率政策;維護(hù)合理的人民幣匯率水平;實施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。(6)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(7)經(jīng)理國庫。(8)會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行。(9)制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測。(10)組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作。指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé)。(11)管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系。(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動。(13)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。(14)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

　　3，【答案】c。解析：目前商業(yè)銀行提供的特色還款方式有按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還款法。

　　4，【答案】A。解析：本題描述的是一個購買活動，人民幣——紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的是流通手段的職能。

　　5，【答案】B。解析：違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

　　6，【答案】D。解析：失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。

　　7，【答案】D。解析：選項A開戶時不約定存期，一次存人本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息，故大多數(shù)時候定活兩便儲蓄存款的利息都是要高于活期存款的：選項B支取時需要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額;選項C我國對于教育儲蓄是免收利息稅的：選項D是正確的。

　　8，【答案】D。解析：充分就業(yè)是指在某一工資水平之下，所有愿意接受工作的人，都獲得了就業(yè)機會。充分就業(yè)并不等于全部就業(yè)，而是仍然存在一定的失業(yè)。但所有的失業(yè)均屬于摩擦性的和結(jié)構(gòu)性的，而且失業(yè)的間隔期很短。通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。

　　9，【答案】A。解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款

　　賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。

　　10，【答案】B。解析：客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對客戶資產(chǎn)價值減損承擔(dān)責(zé)任。

　　11，【答案】c。解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。本題為員工引發(fā)的操作風(fēng)險。

　　12，【答案】A。解析：一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。

　　13，【答案】C。解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：(1)利息水平適當(dāng);(2)信用功能擴大;(3)具有信用創(chuàng)造功能。

　　14，【答案】C。解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。”

　　15，【答案】A。解析：信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　16，【答案】A。解析：影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

　　17，【答案】c。解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　18，【答案】c。解析：利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分。

　　19，【答案】D。解析：選項A所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為;選項B所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為;選項C所述行為屬于非法出具金融票證的行為。

　　20，【答案】B。解析：設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣。故選B。

　　21，【答案】D。解析：《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押，是為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。權(quán)利質(zhì)押，是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。

　　22，【答案】c。解析：匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分。也是我國中央銀行的一項重要貨幣政策工具，它通常包括三方面的內(nèi)容：一是選擇相應(yīng)的匯率制度，二是確定適當(dāng)?shù)膮R率水平，三是促進(jìn)國際收支平衡。在這三項內(nèi)容中，選擇匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。

　　23，【答案】D。解析：實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產(chǎn)、汽車等;或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉(zhuǎn)到另一個戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。

　　24，【答案】D。解析：信用卡消費通常是短期、小額、無指定用途的信用。

　　25，【答案】B。解析：存款相當(dāng)于銀行向存款人借款，屬于銀行的負(fù)債。貸款是銀行對借款人的資產(chǎn)。

　　26，【答案】B。解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的。處10萬元以上30萬元以下罰款。

　　27，【答案】c。解析：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

　　28，【答案】B。解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等;收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率;收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率：駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債權(quán)。利率與期限呈反向相關(guān)。

　　29，【答案】B。解析：監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項都屬于正常業(yè)務(wù)范圍。是從業(yè)人員為客戶提供的理財業(yè)務(wù)咨詢，而選項B是幫助客戶不正當(dāng)避稅，違反了法規(guī)。也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　30，【答案】A。解析：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。

　　31，【答案】B。解析：光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等;我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競爭激烈的市場的商品;進(jìn)口托收用于購買舊船的貿(mào)易中。

　　31，【答案】B。解析：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

　　32，【答案】B。解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險與整個經(jīng)濟(jì)形勢等有關(guān)，不能通過投資組合分散。

　　33，【答案】D。解析：信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類。

　　34，【答案】B。解析：在行市有利于買方時，買方將買入看漲期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價格購買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利;在行市不利時，賣方將賣出看跌期權(quán);在行市捉摸不定時。投資者傾向于購買雙向期權(quán)，即買方同時買進(jìn)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

　　35，【答案】D。解析：股東大會年會應(yīng)由董事會召集，并應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召開。

　　36，【答案】A。解析：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

　　37，【答案】D。解析：留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　38，【答案】C。解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。

　　39，【答案】D。解析：直接融資中也有金融機構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時就需要投資銀行等的參與。所以選D選項。

　　40，【答案】B。解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款：向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，故選項A錯誤：選項C所屬行為屬于吸收客戶資金不入賬罪;選項D所屬行為屬于違法發(fā)放貸款罪，”

　　41，【答案】D。解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分，也會受到匯率變動的影響，但它們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分。產(chǎn)品只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

　　42，【答案】D。解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條的規(guī)定，“土地所有權(quán)不得抵押，故本題中抵押合同無效�！盌項是正確答案，

　　43，【答案】B。解析：貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。

　　44，【答案】B。解析：本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

　　45，【答案】D。解析：金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源，

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