二、多項選擇題

　　91，【答案】BCDE。

　　92，【答案】ABCDE。解析：銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會實施，人民銀行主要負責金融宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。選項中的各項監(jiān)管職能都是與上述目標相關(guān)的�！吨袊�人民銀行法》對于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定。

　　93，【答案】BD。解析：按交易場所和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。按交割時間可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

　　94，【答案】ABCDE。

　　95，【答案】BC。解析：本題考查的知識點是：共同犯罪的主體�！缎谭ā返诙�十五條第一款規(guī)定，“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根據(jù)這一規(guī)定，共同犯罪的主體，必須是二個以上達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的人。我國《刑法》第十七條第二款規(guī)定，“已滿14周歲不滿16周歲的人，只對故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負刑事責任”，在本題中，李弟只有15周歲，對詐騙罪不承擔刑事責任，故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同犯罪，李某單獨構(gòu)成詐騙罪，李弟不構(gòu)成犯罪，所以，本題的正確答案是BC。

　　96，【答案】ABCD。解析：保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

　　97，【答案】BE。解析：負債是銀行的資金來源，資產(chǎn)是銀行的資金運用。選項A、D是商業(yè)銀行的流動資產(chǎn)，選項C是商業(yè)銀行的長期資產(chǎn)。

　　98，【答案】ABCE。解析：寡頭壟斷市場上，企業(yè)并不能自由進出市場，進入這一行業(yè)比較困難。

　　99，【答案】ABCDE。解析：金融市場的發(fā)展對銀行的促進作用表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險進行合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。金融市場的發(fā)展

　　還有助于金融穩(wěn)定，進而為銀行的發(fā)展奠定一個良好的基礎(chǔ)。

　　100，【答案】BCD。解析：對公客戶購買對公理財產(chǎn)品的資金來源主要包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。

　　101，【答案】ABCDE。

　　102，【答案】ABCD。解析：合規(guī)風險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則。而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)風險管理的任務正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。

　　103，【答案】ABCDE。解析：個人存款業(yè)務包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款、故本題選ABCDE。

　　104，【答案】AB。解析：甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片，侵犯了乙的隱私。根據(jù)《婚姻法》及有關(guān)司法解釋的規(guī)定，甲以脅迫的方式與乙結(jié)婚，該婚姻屬于可撤銷婚姻，乙可向婚姻登記機關(guān)或人民法院請求撤銷該婚姻。但應當自結(jié)婚登記之日起一年內(nèi)提出，而且這一年期間不適用訴訟時效中止、中斷或者延長的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，因受脅迫而成立婚姻的當事人可以向人民法院請求撤銷該婚姻，而不是起訴要求離婚。在法理上說，被宣告無效的婚姻和被撤銷的婚姻是自始無效，而離婚的后果是婚姻自離婚之日起失去效力。本題C、D、E項明顯是錯誤的。

　　105，【答案】CDE。解析：資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運流動性、安全性、效益型協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

　　106，【答案】ABCE。解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的法律法規(guī)與規(guī)范包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。選項D的國際慣例不具有法律效力。

　　107，【答案】ADE。解析：我國貨幣市場主要包括銀行問同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

　　108，【答案】ABDE。解析：金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。(2)金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件。(3)隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

　　109，【答案】ABC。解析：債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。

　　110，【答案】BCDE。解析：剝奪政治權(quán)利屬于刑事責任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀監(jiān)會行使。B、C、D、E四項都屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

　　111，【答案】BD。解析：只有選B8、D屬于代收代付業(yè)務。

　　112，【答案】ACDE。解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　　113，【答案】BCD。解析：B、C、D三項都屬于董事會職責。但是公司注冊資本是不輕易變動的，要進行任何變更都需由公司股東大會作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并需進行相應變更登記。選項E也是由股東大會決定的。

　　114，【答案】BCDE。解析：表見代理是指對于無權(quán)代理人的代理行為，如果善意相對人有理由相信其有代理權(quán)，則可以向本人主張代理的效力，要求本人承擔責任;表見代理被認定成立后，其在法律上產(chǎn)生的后果同有權(quán)代理的法律后果一樣，即由被代理人對代理人實施的代理行為承擔民事責任。

　　115，【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應商、社區(qū)等。

　　116，【答案】ABE。解析：公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，但是企業(yè)債券是由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理：公司債券的發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司。

　　117，【答案】AD。解析：可以做抵押物的財產(chǎn)：(1)建筑物及其土地附著物;(2)建設(shè)用地使用權(quán);(3)交通運輸工具：(4)荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);(5)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和成品;(6)xE在建造的建筑物、船舶和航空器;(7)法律和行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。注意“將有”動產(chǎn)也可以作為抵押物。但土地所有權(quán)，學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得抵押。

　　118，【答案】ABC。解析：我國實施《巴塞爾新資本協(xié)議》確定的原則是分類實施、分層推進和分步達標。

　　119，【答案】ABCD。解析：在實踐工作中，從業(yè)人員應該做到以下幾點：(1)不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息：(2)面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導;(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔;(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)：(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行;(6)以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉，更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構(gòu)或個人承擔責任。

　　120，【答案】ABCDE。解析：貸款合同的主要內(nèi)容包括：當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途：貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。

　　121，【答案】ACD。解析：《反洗錢法》第三十二條規(guī)定，“金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正;情節(jié)嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款：(一)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的。(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的。(三)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的。(四)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的。(五)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的。(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的。(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處5萬元以上50萬元以下罰款：情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證�！�

　　122，【答案】BDE。解析：B、D、E項屬于銀監(jiān)會的職責。

　　123，【答案】ACD。解析：目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項下打包貸款、國內(nèi)信用證項下買方融資等產(chǎn)品。

　　124，【答案】ACD。解析：基礎(chǔ)貨幣由金融機構(gòu)的存款準備金、庫存現(xiàn)金和流通中現(xiàn)金構(gòu)成。

　　125，【答案】ABCDE。

　　126，【答案】BCDE。解析：選項A，福費廷屬于貿(mào)易融資貸款。

　　127，【答案】ACDE。解析：選項B不正確，風險識別是屬于內(nèi)部控制的主要措施。

　　128，【答案】CE。解析：名義收益率=票面利息/面值×100%;持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%;到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率。

　　129，【答案】Bc。解析：貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)，不包括國家政策性銀行、外資金融機構(gòu)(含外資、中外合資、外國金融機構(gòu)的分支機構(gòu)等)。

　　130.【答案】ABCD。解析：票據(jù)義務是指票據(jù)債務人向持票人支付票據(jù)金額的義務。它是基于債務人特定的票據(jù)行為(如出票、背書、承兌等)而應承擔的義務，不具有制裁性質(zhì)，主要包括付款義務和償還義務。票據(jù)債務人承擔票據(jù)義務一般有四種情況：(1)匯票承兌人因承兌而應承擔付款義務：(2)本票出票人因出票而承擔自己付款的義務;(3)支票付款人在與出票人有資金關(guān)系時承擔付款義務;(4)匯票、本票、支票的背書人，匯票、支票的出票人、保證人，在票據(jù)不獲承兌或不獲付款時的付款清償義務。

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