第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 4 頁：多項(xiàng)選擇題

第 5 頁：判斷題

　　61 在銀團(tuán)貸款中，( )是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。 A .牽頭行

　　B .代理行

　　C .參加行

　　D .安排行

　　正確答案：A

　　參考解析： 銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。

　　62 在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以()為前提。

　　A .資產(chǎn)負(fù)債相匹配

　　B .負(fù)債約束

　　C .資本約束

　　D .資本充足

　　正確答案：C

　　參考解析： 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三部分。其中，資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提，在測算資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)與優(yōu)化資本配比結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用量價(jià)工具，調(diào)控資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以資本和收息率為中心的價(jià)值傳導(dǎo)機(jī)制，確保經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資產(chǎn)收益率最大化。

　　63 從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是( )。

　　A .多法人

　　B .統(tǒng)一法人

　　C .以區(qū)域管理為主的總分行型

　　D .以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

　　正確答案：B

　　參考解析： 從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu);從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

　　64 代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由()承擔(dān)責(zé)任。

　　A .被代理人

　　B .代理人

　　C .代理人或被代理人

　　D .代理人和被代理人連帶

　　正確答案：D

　　參考解析： 《中華人民共和國民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　65 “以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由( )負(fù)責(zé)。

　　A .零售業(yè)務(wù)

　　B .財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　C .商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　D .金融市場業(yè)務(wù)

　　正確答案：A

　　參考解析： 發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

　　66 商業(yè)銀行設(shè)立的分支行是()。

　　A .非法人組織

　　B .公司法人

　　C .社會(huì)團(tuán)體法人

　　D .單一企業(yè)法人

　　正確答案：A

　　參考解析： 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　67 根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習(xí)偷盜技巧，準(zhǔn)備盜竊工具，這些行為稱為()。

　　A .犯罪未遂

　　B .犯罪預(yù)演

　　C .犯罪預(yù)備

　　D .犯罪假象

　　正確答案：C

　　參考解析： 《中華人民共和國刑法》規(guī)定：為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。

　　68 銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率5‰計(jì)息。如果周女士于2015年5月30日透支取現(xiàn)2000元，到該年6月30目他應(yīng)支付給銀行透支利息( )元。

　　A .15.50

　　B .16.00

　　C .30.00

　　D .31.00

　　正確答案：D

　　參考解析： 具體計(jì)算為：1000 ×31×0.5‰=31(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。

　　69 在無權(quán)代理的情況下，相對(duì)人可以催告被代理人在( )個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。

　　A .1

　　B .3

　　C .6

　　D .12

　　正確答案：A

　　參考解析： 無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

　　70 在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以( )。

　　A .一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

　　B .一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

　　C .一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

　　D .一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

　　正確答案：A

　　參考解析： 間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。

　　71 下列關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A .窗口指導(dǎo)沒有法律強(qiáng)制力

　　B .窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令

　　C .是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一

　　D .會(huì)起到傳達(dá)中央銀行政策意圖的作用

　　正確答案：C

　　參考解析： 一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

　　72 截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為290億元，儲(chǔ)蓄存款余額為230億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是( )。

　　A .67.5%

　　B .68.51%

　　C .72.12%

　　D .74.26%

　　正確答案：C

　　參考解析： 根據(jù)存貸比的計(jì)算公式，可知：存貸比=總貸款÷總存款×100%=375÷(290+230)×100%=72.12%。

　　73 ( )旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求。

　　A .存貸比

　　B .流動(dòng)性覆蓋率

　　C .流動(dòng)性比例

　　D .貸款撥備率

　　正確答案：B

　　參考解析： 流動(dòng)性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求。

　　74 ( )一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

　　A .市場信心

　　B .負(fù)債規(guī)模

　　C .投資者投資理念

　　D .投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　正確答案：A

　　參考解析： 妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

　　75 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的( )原則。

　　A .有效性原則

　　B .審慎性原則

　　C .制衡性原則

　　D .相匹配原則

　　正確答案：B

　　參考解析： 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則;②制衡性原則;③審慎性原則;④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

　　76 下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是( )。

　　A .商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

　　B .短期貸款和銀團(tuán)貸款

　　C .集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

　　D .短期貸款和中長期貸款

　　正確答案：D

　　參考解析： 貸款的業(yè)務(wù)分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款;③按有無擔(dān)保，可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

　　77 近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者劉某找到他在該支行的一位朋友王某進(jìn)行采訪。在這種情況下( )。

　　A .王某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

　　B .王某有責(zé)任告知?jiǎng)⒛乘�所知道的情況

　　C .未經(jīng)單位允許和授權(quán)，王某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

　　D .如果劉某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象，王某就可以將他所知道的情況告訴劉某

　　正確答案：C

　　參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

　　78 我國首家開辦托管業(yè)務(wù)的是( )。

　　A .中國建設(shè)銀行

　　B .中國工商銀行

　　C .中國進(jìn)出口銀行

　　D .中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　正確答案：B

　　參考解析： 我國于1997年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計(jì)中引入托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證監(jiān)會(huì)的聯(lián)合批復(fù)，首家開辦托管業(yè)務(wù)。

　　79 下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“團(tuán)結(jié)合作”規(guī)定的是()。

　　A .交流未公開的財(cái)務(wù)情況

　　B .交流客戶信息

　　C .交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

　　D .交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

　　正確答案：C

　　參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。

　　80 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象是()。

　　A .銀行的資本業(yè)務(wù)

　　B .銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C .銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D .銀行的資產(chǎn)負(fù)債表

　　正確答案：D

　　參考解析： 對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。

　　81 與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于( )。

　　A .開證行不同

　　B .受益人不同

　　C .開證申請人不同

　　D .開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

　　正確答案：D

　　參考解析： 備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

　　82 某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于( )。

　　A .質(zhì)押

　　B .保證

　　C .抵押

　　D .信用貸款

　　正確答案：A

　　參考解析： 質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

　　83 張某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。張某的行為涉嫌構(gòu)成( )。

　　A .洗錢罪

　　B .職務(wù)侵占罪

　　C .挪用資金罪

　　D .貪污罪

　　正確答案：C

　　參考解析： 挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。

　　84 甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為( )。

　　A .出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

　　B .出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

　　C .出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

　　D .出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

　　正確答案：B

　　參考解析： 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

　　85 下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A .基準(zhǔn)利率變化趨勢引導(dǎo)著一個(gè)國家利率的總體變化方向

　　B .基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國家的金融市場的最高利率水平

　　C .中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率

　　D .基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)

　　正確答案：B

　　參考解析： 基準(zhǔn)利率有兩重含義：(1)基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。(2)基準(zhǔn)利率表明中央銀行對(duì)于當(dāng)期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個(gè)國家利率的總體變化。中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。

　　86 下列關(guān)于合同的內(nèi)容和形式的說法中，不正確的是()。

　　A .合同內(nèi)容是當(dāng)事人約定的

　　B .訂立合同時(shí)，只能以書面形式

　　C .書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式

　　D .當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同

　　正確答案：B

　　參考解析： 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

　　87 在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是( )。

　　A .法定活期存款準(zhǔn)備金率

　　B .法定定期存款準(zhǔn)備金率

　　C .超額準(zhǔn)備金率

　　D .現(xiàn)金漏損率

　　正確答案：C

　　參考解析： 貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對(duì)加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。

　　88 下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是( )。

　　A .背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

　　B .違規(guī)出具金融票證罪

　　C .違法發(fā)放貸款罪

　　D .吸收客戶資金不入賬罪

　　正確答案：A

　　參考解析： A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

　　89 下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

　　A .自營買賣外匯

　　B .同業(yè)拆借

　　C .自營貸款

　　D .委托貸款

　　正確答案：D

　　參考解析： 委托貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)又是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

　　90 我國的金融租賃公司以經(jīng)營( )業(yè)務(wù)為主。

　　A .經(jīng)營租賃

　　B .轉(zhuǎn)租賃

　　C .房屋租賃

　　D .融資租賃

　　正確答案：D

　　參考解析： 在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

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