第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 5 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)

　　1 下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是( )。

　　A .履職要求

　　B .職責(zé)邊界

　　C .激勵約束

　　D .組織架構(gòu)

　　正確答案：C

　　參考解析： 商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機(jī)制。

　　2 某違法機(jī)構(gòu)私自印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，需要承擔(dān)的法律責(zé)任是()。

　　A .由中國人民銀行責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款

　　B .由中國人民銀行責(zé)令停止違法行為，沒收違法所得

　　C .沒收違法所得，并處30萬元以上50萬元以下罰款

　　D .沒收違法所得，并處50萬元以上100萬元以下罰款

　　正確答案：A

　　參考解析： 《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。

　　3 關(guān)于合同的法律約束力，下列說法正確的是( )。

　　A .無效合同自始沒有法律約束力

　　B .可撤銷合同在合同被撤銷前效力待定

　　C .合同部分無效，則整個合同無效

　　D .無權(quán)處分合同權(quán)利人拒絕追認(rèn)的，合同從拒絕追認(rèn)時起無效

　　正確答案：A

　　參考解析： B項，可撤銷合同是一種相對有效的合同，在有撤銷權(quán)的一方行使撤銷權(quán)之前，合同對雙方當(dāng)事人都是有效的;C項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效;D項，無權(quán)處分合同屬于效力待定合同，一旦權(quán)利人拒絕追認(rèn)，合同自始無效。

　　4 在我國，商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的()。

　　A .50%

　　B .60%

　　C .70%

　　D .30%

　　正確答案：B

　　參考解析： 商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

　　5 下列不屬于背信運用受托財產(chǎn)罪中所指的受托財產(chǎn)的是( )。

　　A .信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)

　　B .委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)

　　C .非公開發(fā)售募集的客戶資金

　　D .證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金

　　正確答案：C

　　參考解析： “委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財業(yè)務(wù)中，存放在各類金融機(jī)構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金;②委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn);③信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托;④證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。

　　6 在信托法律關(guān)系中，()沒有行為能力限制。

　　A .受益人

　　B .受托人

　　C .委托人

　　D .受托人和委托人

　　正確答案：A

　　參考解析： 在信托法律關(guān)系中，受益人是信托中享有信托受益權(quán)的人，受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。受益人沒有行為能力限制。

　　7 某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，同時進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風(fēng)險，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是()。

　　A .保理

　　B .匯款

　　C .跟單信用證

　　D .托收

　　正確答案：C

　　參考解析： 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。

　　8 關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是( )。

　　A .存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

　　B .所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

　　C .存款人必須使用實名

　　D .定期存款不能提前支取

　　正確答案：C

　　參考解析： 根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。

　　故選項A錯誤。除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。故選項B錯誤。國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。故選項C正確。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故選項D錯誤。

　　9 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起( )個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　A .1

　　B .3

　　C .6

　　D .9

　　正確答案：C

　　參考解析： 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　10 為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上( )。

　　A .降低利率

　　B .購入有價證券

　　C .出售有價證券

　　D .加大貨幣投放量

　　正確答案：C

　　參考解析： 治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量;②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量。

　　11 無權(quán)代理的相對人可以催告被代理人在( )個月內(nèi)予以追認(rèn)。

　　A .1

　　B .3

　　C .6

　　D .12

　　正確答案：A

　　參考解析： 《合同法》第四十八條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

　　12 保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費用。

　　A .保管物品價值

　　B .保管物品重量

　　C .保管物品大小

　　D .保管箱大小和租期長短

　　正確答案：D

　　參考解析： 近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物。

　　13 個人活期存款業(yè)務(wù)通常()起存。

　　A .1元

　　B .2元

　　C .10元

　　D .5元

　　正確答案：A

　　參考解析： 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。

　　14 以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是指()。

　　A .股票市場

　　B .貨幣市場

　　C .PE市場

　　D .資本市場

　　正確答案：B

　　參考解析： 貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。

　　15 現(xiàn)有一張為期3個月，面值200萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是( )萬元。

　　A .195

　　B .196

　　C .198

　　D .199

　　正確答案：D

　　參考解析： 貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=200×3%×60/360=1(萬元);貼現(xiàn)價格=200-1=199(萬元)。

　　16 以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是( )。

　　A .證券承銷

　　B .融資融券

　　C .證券投資咨詢

　　D .提供信托類理財產(chǎn)品

　　正確答案：D

　　參考解析： 證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。

　　17 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生( )的問題。

　　A .不屬于色情、賭博的消費

　　B .不明顯屬于奢侈、浪費的消費

　　C .不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費

　　D .假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實

　　正確答案：D

　　參考解析： 商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾�的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費;②屬于色情、賭博類的消費;③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費;④明顯屬于過于頻繁的活動;⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實;⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。

　　18 銀行買人外國紙幣時所使用的外匯牌價是( )。

　　A .現(xiàn)鈔賣出價

　　B .現(xiàn)匯賣出價

　　C .現(xiàn)匯買入價

　　D .現(xiàn)鈔買入價

　　正確答案：D

　　參考解析： 銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買人價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣�，F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格;現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格;現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

　　19 委托人或收款人向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項稱為()。

　　A .代收

　　B .托收

　　C .承付

　　D .代理

　　正確答案：B

　　參考解析： 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。

　　20 債券是( )憑證。

　　A .債權(quán)債務(wù)

　　B .所有權(quán)

　　C .選擇權(quán)

　　D .經(jīng)營權(quán)

　　正確答案：A

　　參考解析： 債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項。

　　21 銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為5000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為( )元。

　　A .4900

　　B .4800

　　C .3800

　　D .3900

　　正確答案：A

　　參考解析： 貼現(xiàn)付款額=5000×(1-10%×72÷360)=4900(元)。

　　22 為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是( )。

　　A .提高留存利潤

　　B .發(fā)行優(yōu)先股票

　　C .發(fā)行普通股票

　　D .發(fā)行次級債券

　　正確答案：A

　　參考解析： 由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

　　23 按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中， “數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受( )元以上者。

　　A .500000

　　B .50000

　　C .5000

　　D .500

　　正確答案：C

　　參考解析： 按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

　　24 “貸款五級分類法”中，( )稱為正常貸款或優(yōu)良貸款。

　　A .正常、關(guān)注、次級

　　B .關(guān)注、次級、可疑

　　C .正常、次級

　　D .正常、關(guān)注

　　正確答案：D

　　參考解析： 我國2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

　　25 一般來說，流動性與償還期限( )。

　　A .負(fù)相關(guān)

　　B .正相關(guān)

　　C .無關(guān)

　　D .不確定

　　正確答案：A

　　參考解析： 一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽越高，流動性越大。

　　26 根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于股權(quán)工具的是()。

　　A .股票

　　B .債券

　　C .證券投資基金

　　D .銀行承兌匯票

　　正確答案：A

　　參考解析： 根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

　　27 下列關(guān)于每股收益的說法，不正確的是( )。

　　A .每股收益是指稅后利潤與股本總數(shù)的比率

　　B .每股收益又稱每股稅后利潤、每股盈余

　　C .每股收益是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)

　　D .每股收益反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅前利潤

　　正確答案：D

　　參考解析： 每股收益=本期凈利潤/期末總股本，反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。

　　28 下列關(guān)于個人助學(xué)貸款的表述中，錯誤的是()。

　　A .可用于支付學(xué)雜費和生活費

　　B .個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　　C .一般商業(yè)性助學(xué)貸款可以向在校初、高中生發(fā)放

　　D .可發(fā)放給我國境內(nèi)高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本科生和研究生

　　正確答案：C

　　參考解析： 助學(xué)貸款包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款兩類。一般商業(yè)性助學(xué)貸款是指金融機(jī)構(gòu)對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，該貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費用。

　　29 下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說法中，錯誤的是()。

　　A .關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

　　B .商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　C .商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　D .關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

　　正確答案：B

　　參考解析： 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

　　30 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行( )。

　　A .國債

　　B .股票

　　C .金融債券

　　D .企業(yè)債券

　　正確答案：C

　　參考解析： 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸安全，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

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