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　　一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)

　　1 下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是( )。

　　A .履職要求

　　B .職責邊界

　　C .激勵約束

　　D .組織架構

　　正確答案：C

　　參考解析： 商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

　　2 某違法機構私自印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，需要承擔的法律責任是()。

　　A .由中國人民銀行責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款

　　B .由中國人民銀行責令停止違法行為，沒收違法所得

　　C .沒收違法所得，并處30萬元以上50萬元以下罰款

　　D .沒收違法所得，并處50萬元以上100萬元以下罰款

　　正確答案：A

　　參考解析： 《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。

　　3 關于合同的法律約束力，下列說法正確的是( )。

　　A .無效合同自始沒有法律約束力

　　B .可撤銷合同在合同被撤銷前效力待定

　　C .合同部分無效，則整個合同無效

　　D .無權處分合同權利人拒絕追認的，合同從拒絕追認時起無效

　　正確答案：A

　　參考解析： B項，可撤銷合同是一種相對有效的合同，在有撤銷權的一方行使撤銷權之前，合同對雙方當事人都是有效的;C項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效;D項，無權處分合同屬于效力待定合同，一旦權利人拒絕追認，合同自始無效。

　　4 在我國，商業(yè)銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的()。

　　A .50%

　　B .60%

　　C .70%

　　D .30%

　　正確答案：B

　　參考解析： 商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構，并對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

　　5 下列不屬于背信運用受托財產(chǎn)罪中所指的受托財產(chǎn)的是( )。

　　A .信托業(yè)務中的信托財產(chǎn)

　　B .委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)

　　C .非公開發(fā)售募集的客戶資金

　　D .證券投資業(yè)務中的客戶交易資金

　　正確答案：C

　　參考解析： “委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當前的委托理財業(yè)務中，存放在各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務中的客戶交易資金;②委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn);③信托業(yè)務中的信托財產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托;④證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。

　　6 在信托法律關系中，()沒有行為能力限制。

　　A .受益人

　　B .受托人

　　C .委托人

　　D .受托人和委托人

　　正確答案：A

　　參考解析： 在信托法律關系中，受益人是信托中享有信托受益權的人，受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。受益人沒有行為能力限制。

　　7 某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是()。

　　A .保理

　　B .匯款

　　C .跟單信用證

　　D .托收

　　正確答案：C

　　參考解析： 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌;或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌;或授權另一家銀行議付。

　　8 關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是( )。

　　A .存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

　　B .所有存款種類，均按復利計算利息

　　C .存款人必須使用實名

　　D .定期存款不能提前支取

　　正確答案：C

　　參考解析： 根據(jù)國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。

　　故選項A錯誤。除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故選項B錯誤。國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。故選項C正確。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故選項D錯誤。

　　9 對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起( )個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

　　A .1

　　B .3

　　C .6

　　D .9

　　正確答案：C

　　參考解析： 對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起6個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定;對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

　　10 為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上( )。

　　A .降低利率

　　B .購入有價證券

　　C .出售有價證券

　　D .加大貨幣投放量

　　正確答案：C

　　參考解析： 治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量;②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量。

　　11 無權代理的相對人可以催告被代理人在( )個月內(nèi)予以追認。

　　A .1

　　B .3

　　C .6

　　D .12

　　正確答案：A

　　參考解析： 《合同法》第四十八條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認。如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。

　　12 保管箱業(yè)務按照()收取費用。

　　A .保管物品價值

　　B .保管物品重量

　　C .保管物品大小

　　D .保管箱大小和租期長短

　　正確答案：D

　　參考解析： 近年來，出租保管箱業(yè)務發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品。銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物。

　　13 個人活期存款業(yè)務通常()起存。

　　A .1元

　　B .2元

　　C .10元

　　D .5元

　　正確答案：A

　　參考解析： 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。

　　14 以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是指()。

　　A .股票市場

　　B .貨幣市場

　　C .PE市場

　　D .資本市場

　　正確答案：B

　　參考解析： 貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。

　　15 現(xiàn)有一張為期3個月，面值200萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是( )萬元。

　　A .195

　　B .196

　　C .198

　　D .199

　　正確答案：D

　　參考解析： 貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=200×3%×60/360=1(萬元);貼現(xiàn)價格=200-1=199(萬元)。

　　16 以下不屬于證券公司主要業(yè)務的是( )。

　　A .證券承銷

　　B .融資融券

　　C .證券投資咨詢

　　D .提供信托類理財產(chǎn)品

　　正確答案：D

　　參考解析： 證券公司業(yè)務包括證券經(jīng)紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。

　　17 銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生( )的問題。

　　A .不屬于色情、賭博的消費

　　B .不明顯屬于奢侈、浪費的消費

　　C .不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費

　　D .假借業(yè)務之名，行個人消費之實

　　正確答案：D

　　參考解析： 商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾�的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費;②屬于色情、賭博類的消費;③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費;④明顯屬于過于頻繁的活動;⑤假借業(yè)務之名，行個人消費之實;⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。

　　18 銀行買人外國紙幣時所使用的外匯牌價是( )。

　　A .現(xiàn)鈔賣出價

　　B .現(xiàn)匯賣出價

　　C .現(xiàn)匯買入價

　　D .現(xiàn)鈔買入價

　　正確答案：D

　　參考解析： 銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買人價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法�，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)�，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣�，F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格;現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格;現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

　　19 委托人或收款人向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項稱為()。

　　A .代收

　　B .托收

　　C .承付

　　D .代理

　　正確答案：B

　　參考解析： 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。

　　20 債券是( )憑證。

　　A .債權債務

　　B .所有權

　　C .選擇權

　　D .經(jīng)營權

　　正確答案：A

　　參考解析： 債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，一般要載明債券發(fā)行機構、面額、期限、利率等事項。

　　21 銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為5000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為( )元。

　　A .4900

　　B .4800

　　C .3800

　　D .3900

　　正確答案：A

　　參考解析： 貼現(xiàn)付款額=5000×(1-10%×72÷360)=4900(元)。

　　22 為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是( )。

　　A .提高留存利潤

　　B .發(fā)行優(yōu)先股票

　　C .發(fā)行普通股票

　　D .發(fā)行次級債券

　　正確答案：A

　　參考解析： 由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

　　23 按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中， “數(shù)額較大”的標準是指索取或收受( )元以上者。

　　A .500000

　　B .50000

　　C .5000

　　D .500

　　正確答案：C

　　參考解析： 按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

　　24 “貸款五級分類法”中，( )稱為正常貸款或優(yōu)良貸款。

　　A .正常、關注、次級

　　B .關注、次級、可疑

　　C .正常、次級

　　D .正常、關注

　　正確答案：D

　　參考解析： 我國2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。

　　25 一般來說，流動性與償還期限( )。

　　A .負相關

　　B .正相關

　　C .無關

　　D .不確定

　　正確答案：A

　　參考解析： 一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。

　　26 根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，下列屬于股權工具的是()。

　　A .股票

　　B .債券

　　C .證券投資基金

　　D .銀行承兌匯票

　　正確答案：A

　　參考解析： 根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，金融工具可以分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

　　27 下列關于每股收益的說法，不正確的是( )。

　　A .每股收益是指稅后利潤與股本總數(shù)的比率

　　B .每股收益又稱每股稅后利潤、每股盈余

　　C .每股收益是綜合反映銀行獲利能力的重要指標

　　D .每股收益反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅前利潤

　　正確答案：D

　　參考解析： 每股收益=本期凈利潤/期末總股本，反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。

　　28 下列關于個人助學貸款的表述中，錯誤的是()。

　　A .可用于支付學雜費和生活費

　　B .個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

　　C .一般商業(yè)性助學貸款可以向在校初、高中生發(fā)放

　　D .可發(fā)放給我國境內(nèi)高等學校中經(jīng)濟困難的全日制普通本科生和研究生

　　正確答案：C

　　參考解析： 助學貸款包括國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款兩類。一般商業(yè)性助學貸款是指金融機構對正在接受非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，該貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用。

　　29 下列關于商業(yè)銀行關系人的說法中，錯誤的是()。

　　A .關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

　　B .商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

　　C .商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

　　D .關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

　　正確答案：B

　　參考解析： 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

　　30 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行( )。

　　A .國債

　　B .股票

　　C .金融債券

　　D .企業(yè)債券

　　正確答案：C

　　參考解析： 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸安全，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機構可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

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