三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的填寫(xiě)A，錯(cuò)誤的填寫(xiě)B(tài))

　　131 商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。( )

　　正確答案：對(duì)

　　參考解析： 合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

　　132 商業(yè)銀行利用衍生工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。()

　　正確答案：對(duì)

　　參考解析： 商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

　　133 商業(yè)銀行資本充足可以增強(qiáng)公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應(yīng)該越多越好。 ( )

　　正確答案：錯(cuò)

　　參考解析： 銀行的實(shí)際情況是：既有資本不足的困難，也有資本過(guò)多的隱憂，因此，銀行理想的資本目標(biāo)應(yīng)為：適量資本。

　　134 跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。 ( )

　　正確答案：對(duì)

　　參考解析： 根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱(chēng)“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

　　135 商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為定期存款與活期存款。 ()

　　正確答案：錯(cuò)

　　參考解析： 商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收人。

　　136 經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。( )

　　正確答案：錯(cuò)

　　參考解析： 經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

　　137 原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。 ( )

　　正確答案：對(duì)

　　參考解析： 在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，銀行提供的貨幣和貸款會(huì)通過(guò)數(shù)次存款、貸款等活動(dòng)產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。

　　138 銀行提取準(zhǔn)備金的目的是為了覆蓋銀行所面臨的非預(yù)期損失。 ()

　　正確答案：錯(cuò)

　　參考解析： 從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。

　　139 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行使，人民銀行主要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。 ()

　　正確答案：對(duì)

　　參考解析： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行使后，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。

　　140 市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。 ( )

　　正確答案：對(duì)

　　參考解析： 第三支柱又稱(chēng)市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。

　　141 消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。 ( )

　　正確答案：錯(cuò)

　　參考解析： 消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　142 商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。 ()

　　正確答案：錯(cuò)

　　參考解析： 商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　　143 目前，包括中國(guó)在內(nèi)的世界上大多數(shù)國(guó)家的外匯標(biāo)價(jià)都采用直接標(biāo)價(jià)法。 ()

　　正確答案：對(duì)

　　參考解析： 目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。

　　144 貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。 ()

　　正確答案：對(duì)

　　參考解析： 貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之問(wèn)平衡的重要基礎(chǔ)。

　　145 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人就是機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，不包括其他準(zhǔn)人。 ()

　　正確答案：錯(cuò)

　　參考解析： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員三個(gè)方面。

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