三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯誤的填寫B(tài))

　　131 商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。( )

　　正確答案：對

　　參考解析： 合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

　　132 商業(yè)銀行利用衍生工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。()

　　正確答案：對

　　參考解析： 商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。

　　133 商業(yè)銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應該越多越好。 ( )

　　正確答案：錯

　　參考解析： 銀行的實際情況是：既有資本不足的困難，也有資本過多的隱憂，因此，銀行理想的資本目標應為：適量資本。

　　134 跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。 ( )

　　正確答案：對

　　參考解析： 根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

　　135 商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為定期存款與活期存款。 ()

　　正確答案：錯

　　參考解析： 商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收人。

　　136 經(jīng)濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。( )

　　正確答案：錯

　　參考解析： 經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

　　137 原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴張的條件。 ( )

　　正確答案：對

　　參考解析： 在實際經(jīng)濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴張的條件。

　　138 銀行提取準備金的目的是為了覆蓋銀行所面臨的非預期損失。 ()

　　正確答案：錯

　　參考解析： 從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

　　139 銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使，人民銀行主要負責宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責。 ()

　　正確答案：對

　　參考解析： 銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責。

　　140 市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。 ( )

　　正確答案：對

　　參考解析： 第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。

　　141 消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。 ( )

　　正確答案：錯

　　參考解析： 消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

　　142 商業(yè)銀行在我國境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向其他金融機構(gòu)和企業(yè)投資。 ()

　　正確答案：錯

　　參考解析： 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　143 目前，包括中國在內(nèi)的世界上大多數(shù)國家的外匯標價都采用直接標價法。 ()

　　正確答案：對

　　參考解析： 目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。

　　144 貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。 ()

　　正確答案：對

　　參考解析： 貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之問平衡的重要基礎(chǔ)。

　　145 銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準人就是機構(gòu)準入，不包括其他準人。 ()

　　正確答案：錯

　　參考解析： 銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括機構(gòu)、業(yè)務和高級管理人員三個方面。

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