二、多選題

　　第 1 題 銀行業(yè)從業(yè)人員接受現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供( )。

　　A.有關(guān)賬冊(cè)

　　B.有關(guān)報(bào)表

　　c.有關(guān)審計(jì)報(bào)告

　　D.有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)章

　　E.有關(guān)證明材料

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：‘配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，不得無(wú)故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊(cè)、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

　　第 2 題 以下說(shuō)法正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)

　　B.商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息

　　c.商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該按監(jiān)管部門要求的送報(bào)方式、送報(bào)內(nèi)容、送報(bào)頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事件報(bào)告制度

　　D.商業(yè)銀行從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠

　　E.商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員的非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 3題 銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有( )。

　　A.日常交流

　　B.參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

　　c.召開(kāi)專題協(xié)調(diào)會(huì)議

　　D.參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議

　　E.參加銀行業(yè)自律組織

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員的“交流合作”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、學(xué)術(shù)研討會(huì)、專題協(xié)調(diào)會(huì)、同業(yè)聯(lián)席會(huì)議及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

　　第 4 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中，不得( )。

　　A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶、開(kāi)展授信營(yíng)銷或提供承諾

　　B.對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過(guò)有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

　　c.超過(guò)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

　　D.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

　　E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：ABCDE五項(xiàng)均為中國(guó)《銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》中禁止的行為。

　　第 5 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)牢固樹(shù)立商業(yè)保密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)，與同業(yè)人員接觸時(shí)不得( )。

　　A.泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

　　B.泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　c.泄露本機(jī)構(gòu)尚在討論中的戰(zhàn)略構(gòu)想

　　D.竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

　　E.侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：ABCDE五項(xiàng)均屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“商業(yè)保密和保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)”原則禁止的行為。

　　第 6 題 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向( )舉報(bào)。

　　A.上級(jí)機(jī)構(gòu)

　　B.所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門

　　c.國(guó)家司法機(jī)關(guān)

　　D.人大

　　E.政協(xié)

　　答案 A, B, C

　　注解：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。

　　第 7 題 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，( )。

　　A.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

　　B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

　　c.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

　　D.歸還所欠公司費(fèi)用

　　E.不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料

　　答案 A, B, D, E

　　注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源，因此，c項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 8 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員( )。

　　A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

　　B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

　　c.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

　　D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

　　E.遵守行業(yè)自律規(guī)范

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：“忠于職守”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

　　第 9 題 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，( )是符合這一要求的恰當(dāng)做法。

　　A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)

　　B.客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧

　　c.同一團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息

　　D.在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法

　　E.對(duì)同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會(huì)

　　答案 A, B, C, D

　　注解：同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹(shù)立大局意識(shí)，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。

　　第 10 題 在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說(shuō)法正確的是( )。

　　A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易

　　B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

　　c.不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}

　　D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

　　E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

　　答案 A, B, C, E

　　注解：D項(xiàng)屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。

　　第 11 題 下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有( )。

　　A.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

　　B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

　　c.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息

　　D.以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息

　　E.不以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)

　　答案 A, B, C

　　注解：‘同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，ABC三項(xiàng)均違反了該原則。

　　第 12 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得( )。

　　A.利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益

　　B.利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

　　c.利用本職崗位為本人謀取利益

　　D.利用本職崗位為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

　　E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“兼職”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

　　第 13 題 銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在( )等方面。

　　A.爭(zhēng)議處理

　　B.團(tuán)結(jié)合作

　　c.兼職

　　D.愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

　　E.互相監(jiān)督

　　答案 A, C, D

　　注解：B項(xiàng)團(tuán)結(jié)合作、E項(xiàng)互相監(jiān)督表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系。

　　第 14 題 銀行業(yè)同事應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向( )報(bào)告。

　　A.所在機(jī)構(gòu)

　　B.行業(yè)自律組織

　　c.監(jiān)管部門

　　D.司法機(jī)關(guān)

　　E.其家人

　　答案 A, B, C, D

　　注解：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　第 15 題 根據(jù)熟知業(yè)務(wù)要求，作為一名銀行工作人員，掌握和了解( )是不可或缺的。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況

　　B.銀行業(yè)務(wù)與管理的法規(guī)

　　c.專業(yè)知識(shí)和技能

　　D.會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)知識(shí)與技能

　　E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　答案 A, B, C

　　注解：熟知業(yè)務(wù)”原則要求作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，需對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解;熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解;具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能。D項(xiàng)中的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)知識(shí)已包含在專業(yè)知識(shí)和技能中。E項(xiàng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于“了解客戶”的要求。

　　第 16 題 銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，下列屬于實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則的有( )。

　　A.會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)

　　B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　c.《中國(guó)人民銀行法》

　　D.《商業(yè)銀行法》

　　E.《外匯管理?xiàng)l例》

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)和直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)兩個(gè)類別。適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)包括會(huì)計(jì)、稅收、工商管理等方面的法律、法規(guī);直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《外匯管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)。因此，ABCDE五項(xiàng)均符合題干要求。

　　第 17 題 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有( )。

　　A.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

　　B.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

　　c.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

　　D.在國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息

　　E.在午休時(shí)間與同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

　　答案 A, D, E

　　注解：Bc兩項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中有關(guān)“信息保密”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得違法或違規(guī)對(duì)他人透露有關(guān)信息。

　　第 18 題 下列做法違反了誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)的職業(yè)操守準(zhǔn)則的有( )。

　　A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

　　B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)決策或交易處理

　　c.不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)

　　D.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒(méi)有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購(gòu)買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

　　E.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：銀行業(yè)從業(yè)人員作為社會(huì)人要扮演多種社會(huì)角色，也必然會(huì)帶來(lái)一些利益沖突。妥善處理利益沖突對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員而言意味著兩個(gè)方面的義務(wù)：一是主動(dòng)避免利益沖突。如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目;主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。二是在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。ABcDE五項(xiàng)均屬于不當(dāng)處理利益沖突的行為，會(huì)給銀行帶來(lái)聲譽(yù)方面或經(jīng)濟(jì)方面的不利影響。

　　第 19 題 關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時(shí)候，要始終以客戶利益為重

　　B.為客戶保密

　　c.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來(lái)自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益，也不能讓與自己有關(guān)的人員接受上述利益，或給予第三方不合法的利益

　　D.針對(duì)自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問(wèn)的時(shí)候再告知客戶，并且，出于保密原則，能少答就少答

　　E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí)，打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

　　答案 B, C

　　注解：A項(xiàng)不正確，由于各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無(wú)法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝�益沖突存有疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。對(duì)于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則，因此，D項(xiàng)也不正確。E項(xiàng)違反了“崗位職責(zé)”的要求。

　　第 20 題 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的( )。

　　A.財(cái)務(wù)狀況

　　B.業(yè)務(wù)狀況

　　c.業(yè)務(wù)單據(jù)

　　D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　E.個(gè)人隱私

　　答案 A, B, C, D

　　注解：為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)、擔(dān)保物的情況及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

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