第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

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　　一、單選題

　　1.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其( )進行的談話。

　　A.監(jiān)事 B.股東 C.職工 D.董事、高級管理人員

　　答案：D

　　解析：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其董事、高級管理人員進行的談話。

　　2.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于()。

　　A.侵吞

　　B.奪取

　　C.騙取

　　D.竊取

　　答案：C

　　解析：侵占財務的行為一般表現為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂“侵吞”，是指利用職務上的便利，將自己主管、經營、經手的公共財物，非法占為己有。所謂“竊取”，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物據為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”。所謂“騙取”，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財務。故此題選C。

　　3.通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。

　　A.會計資本

　　B.經濟資本

　　C.風險資本

　　D.監(jiān)管資本

　　答案：A

　　解析：銀行通常在三個意義上使用“資本”概念，即會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本。會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平。

　　4.下列不屬于我國商業(yè)銀行現金資產的是()。

　　A.庫存現金

　　B.存放同業(yè)及其他金融機構款項

　　C.存放中央銀行款項

　　D.同業(yè)借款

　　答案：D

　　解析：我國商業(yè)銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。而同業(yè)借款屬于商業(yè)銀行負債中的短期借款。

　　5.個人貸款業(yè)務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是()。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人房產抵押貸款

　　C.個人汽車貸款

　　D.信用卡透支

　　答案：D

　　解析：個人貸款業(yè)務中，D項信用卡透支業(yè)務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障;ABC項則通過抵押和質押來保障還款。

　　6.房地產開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

　　A.60%

　　B.40%

　　C.50%

　　D.70%

　　答案：C

　　解析：房地產開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。同時，對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

　　7. 商業(yè)銀行及分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由( )未開業(yè)的，由銀監(jiān)會吊銷其經營許可并予以公告。

　　A.6個月 B.3個月 C.2個月 D.1年

　　解析：商業(yè)銀行及分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由6個月未開業(yè)的，由銀監(jiān)會吊銷其經營許可并予以公告。

　　8.巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”市場約束的核心是()。

　　A.社會責任

　　B.信息披露

　　C.股價走勢

　　D.風險控制

　　答案：B

　　解析：2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布后形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。第一支柱：最低資本要求;第二支柱：外部監(jiān)管;第三支柱：市場約束。而“第三支柱”中特別強調提高銀行的信息披露水平，即要求銀行及時、全面地提供準確信息，加大透明度，以便利益相關者作出判斷，采取措施。

　　9.下列屬于泄露客戶信息行為的是()。

　　A.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

　　B.反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

　　C.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人更準確地評估個人信用風險

　　D.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，他們經常交流產品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧

　　答案：A

　　解析：《銀行從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A項行為違反了這項規(guī)定。

　　10.對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列表述錯誤的是( )。

　　A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

　　B.企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

　　C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

　　答案：B

　　解析：未經銀監(jiān)會批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，B錯誤。

　　11. ( )是目前銀行理財產品的主體。

　　A.保本浮動收益理財產品

　　B.非保本浮動收益理財產品

　　C.保本固定收益產品

　　D.保證最低收益產品

　　答案：B

　　解析：非保本浮動收益理財產品是目前銀行理財產品的主體。

　　12.下列不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務主要承擔的風險的是( )。

　　A.聲譽風險

　　B.流動性風險

　　C.操作風險

　　D.信用風險

　　答案：D

　　解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務主要承擔的風險的是聲譽風險、流動性風險、操作風險。信用風險是傳統(tǒng)信貸業(yè)務承擔的風險。

　　13.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務屬于()。

　　A.向中央銀行借款

　　B.負債業(yè)務

　　C.資產業(yè)務

　　D.中間業(yè)務

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務由存款和借款構成。借款包括短期借款和長期借款，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。故此題選B。

　　14. 下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。

　　A、建議客戶根據外匯行情購買外匯

　　B、建議客戶分批次轉賬以避免反洗錢報告

　　C、建議客戶進行理財產品組合降低風險

　　D、建議客戶購買國債以減少利息稅

　　答案：B

　　解析：A和C選項屬于合理的風險提示;D選項屬于合理的避稅行為;B選項違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　15.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。

　　A.犯罪目的不同

　　B.犯罪對象不同

　　C.刑罰處罰幅度不同

　　D.犯罪主體不同

　　答案：A

　　解析：職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，二是犯罪對象不同，三是刑罰處罰幅度不同。

　　16.下列行為符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》的是()。

　　A.從事未經備案的業(yè)務活動

　　B.未經批準設立分支機構

　　C.未經批準終止金融機構

　　D.按規(guī)定披露高級管理人員變更信息

　　答案：D

　　解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定對以下情形之一進行處罰：(一)未經批準設立分支機構的;(二)未經批準變更、終止的;(三)違反規(guī)定從事未經批準或者備案的業(yè)務活動的;(四)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

　　17.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“了解客戶”的規(guī)定的是()。

　　A.了解客戶風險承受能力

　　B.了解客戶財務狀況

　　C.為客戶開立匿名賬戶

　　D.大額取款要求客戶提供身份證件

　　答案：C

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。因而，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶。故本題選C。

　　18.以下關于理財業(yè)務特點的描述錯誤的是( )。

　　A.本質上是代理業(yè)務，不是銀行自營業(yè)務

　　B.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

　　C.運作的是客戶委托資金

　　D.是金融知識技術密集型業(yè)務

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務，不是銀行自營業(yè)務;運作的是客戶委托資金;是金融知識技術密集型業(yè)務;客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者。

　　19.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是()。

　　A.項目貸款承諾

　　B.開立信貸證明

　　C.客戶授信額度

　　D.融資租賃

　　答案：D

　　解析：貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。

　　20.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現場檢查工作的是()。

　　A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B.提供檢查經費

　　C.提供內部管理基本情況

　　D.轉移相關賬本

　　答案：C

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、藏匿或者損毀有關證明材料。

　　21.下列行為中，不會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響的是()。

　　A.出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

　　B.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

　　C.明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助

　　D.向機構其他人員提供自身職責有關的法規(guī)規(guī)定信息

　　答案：D

　　解析：A、B、C選項違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　22. 在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取( )等措施，進行有效管理和控制的過程。

　　A.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償

　　B.監(jiān)側、對沖、轉移、規(guī)避和補充

　　C.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償

　　D.計量、擔保、抵押、定價和緩釋

　　答案：C

　　解析：在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

　　23. 2015年5月11日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時，對金融機構存款利率浮動區(qū)間進行了調整，存款利率浮動區(qū)間的上限調整為基準利率的()倍。

　　A.1.3

　　B.1.1

　　C.1.2

　　D.1.5

　　答案：D

　　解析：中國人民銀行決定，自2015年5月11日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.1%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.25%，同時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍。

　　24. 《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按()結息，每季度末月的()日為結息日，次日付息。

　　A月度;30

　　B季度;31

　　C月度;15

　　D季度;20

　　答案：D

　　解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

　　25. ( )是指銀行根據自身風險偏好、風險承擔能力和風險管理策略，對銀行承擔的風險設定的上限，防止銀行過度承擔風險。

　　A.風險對沖

　　B.融資管理

　　C.限額管理

　　D.風險緩釋

　　答案：C

　　解析：限額管理是指銀行根據自身風險偏好、風險承擔能力和風險管理策略，對銀行承擔的風險設定的上限，防止銀行過度承擔風險。

　　26.()主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易指標。

　　A.出口項目

　　B.資本項目

　　C.勞務收支

　　D.經常項目

　　答案：D

　　解析：經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目集中反映的是一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

　　27.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()。

　　A.10408.26

　　B.10510.35

　　C.10505.00

　　D.10504.00

　　答案：B

　　解析：整存整取定期存款利息：利息=本金×年(月)數×年(月)利率。第一年本息：本息=10000+10000×1×2.52%=10252(元)。第二年本息：本息=10252+10252×1×2.52%=10510.35(元)。故此題選B。

　　28.王某欲將兒子從美國匯來的美元匯票直接存入銀行，銀行應當將王某的美元匯票存入其()。

　　A.可兌換貨幣賬戶

　　B.現匯帳戶

　　C.人民幣賬戶

　　D.現鈔賬戶

　　答案：B

　　解析：本題考查的是外匯現匯與現鈔的區(qū)分�，F匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據;現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。本題中王某兒子從美國匯來的美元匯票屬于現匯，應存入現匯賬戶。

　　29.通常，負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系的是()。

　　A.審計部門

　　B.董事會

　　C.高級管理層

　　D.監(jiān)事會

　　答案：B

　　解析：董事會是股東大會的業(yè)務執(zhí)行機關，負責銀行和業(yè)務活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任。負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系。

　　30. 風險管理的“三道防線”中，( )是“第一道防線”。

　　A.風險管理團隊

　　B.內部審計團隊

　　C.業(yè)務團隊

　　D.合規(guī)團隊

　　答案：C

　　解析：風險管理的“三道防線”中，業(yè)務團隊是“第一道防線”;風險管理團隊為“第二道防線”，內部審計團隊是“第三道防線”。

　　31. 我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構是()。

　　A、國家發(fā)展與改革委員會

　　B、中國人民銀行

　　C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D、中國證券監(jiān)督管理委員會

　　答案：B

　　解析：2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定�！�

　　32.下列不屬于合規(guī)管理體系基本要素的是( )。

　　A.銀行盈利目標

　　B.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

　　C.合規(guī)風險管理計劃

　　D.合規(guī)政策解析

　　答案：A

　　解析：合規(guī)管理體系基本要素包括：合規(guī)政策;合規(guī)管理部門的組織結構和資源;合規(guī)風險管理計劃;合規(guī)風險識別和管理流程;合規(guī)培訓與教育制度。

　　33.下列不可以開立臨時存款賬戶的情形是()。

　　A.單位銀行卡備用

　　B.設立臨時機構

　　C.異地臨時經營活動

　　D.注冊驗資

　　答案：A

　　解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶�？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期不得超過兩年。故本題選A。

　　34. 商業(yè)銀行應當建立有效( )，確保銀行內部控制措施得到有效實施、實現內部控制目標。A.內部控制保障體系

　　B.內部控制措施

　　C.風險識別

　　D.信息系統(tǒng)

　　答案：A

　　解析：商業(yè)銀行應當建立有效內部控制保障體系，確保銀行內部控制措施得到有效實施、實現內部控制目標。

　　35.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是()。

　　A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

　　B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

　　C. 對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外

　　D. 對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

　　答案：B

　　解析：《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定：“對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外”，第三十條規(guī)定：“對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。”

　　36.代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理是()。

　　A.法定代理

　　B.委托代理

　　C.指定代理

　　D.表見代理

　　答案：C

　　解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。而法定代理是根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系;委托代理是根據被代理人的委托授權而產生的代理關系。

　　37.下列金融市場中屬于貨幣市場的是()。

　　A.股票市場

　　B.銀行間債券回購市場

　　C.次級債券市場

　　D.中長期債券市場

　　答案：B

　　解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

　　38. 不在商業(yè)銀行承擔除董事以外的職務，并且與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關系的董事是( )。

　　A.董事會秘書

　　B.董事長

　　C.獨立董事

　　D.非執(zhí)行董事

　　答案：C

　　解析：獨立董事是指不在商業(yè)銀行承擔除董事以外的職務，并且與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關系的董事。

　　39.貨幣經紀公司的服務對象是()。

　　A.上市公司

　　B.金融機構

　　C.事業(yè)單位

　　D.地方政府

　　答案：B

　　解析：貨幣經濟公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經濟服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。

　　40.()作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

　　A.股東大會

　　B.監(jiān)事會

　　C.公司經理

　　D.董事會

　　答案：A

　　解析：股東大會(或股東會)作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。

　　41. 以下銀行卡中有循環(huán)信用的是( )。

　　A.準貸記卡

　　B.貸記卡

　　C.儲蓄卡

　　D.借記卡

　　答案：B

　　解析：貸記卡有循環(huán)信用功能。

　　42. 下列不屬于信用卡主要功能的是( )。

　　A.儲蓄功能

　　B.消費信貸

　　C.存取現金

　　D.支付結算

　　答案：A

　　解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工具。儲蓄是借記卡的主要功能。

　　43.商業(yè)銀行為票據持有人貼現票據，是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據，為持票人融通資金的行為。

　　A.買進

　　B.借入

　　C.貸出

　　D.賣出

　　答案：A

　　解析：票據貼現是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載的金額。

　　44.存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫做()。

　　A.專用存款賬戶

　　B.臨時存款賬戶

　　C.一般存款賬戶

　　D.特約存款賬戶

　　答案：C

　　解析：一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

　　45.票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉性票據發(fā)行融資的承諾。

　　A.長期

　　B.短期

　　C.中期

　　D.不定期

　　答案：C

　　解析：票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

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