第 1 頁(yè)：?jiǎn)芜x題

第 3 頁(yè)：多選題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》強(qiáng)化模擬題匯總

　　一、單選題

　　1.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其( )進(jìn)行的談話。

　　A.監(jiān)事 B.股東 C.職工 D.董事、高級(jí)管理人員

　　答案：D

　　解析：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行的談話。

　　2.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于()。

　　A.侵吞

　　B.奪取

　　C.騙取

　　D.竊取

　　答案：C

　　解析：侵占財(cái)務(wù)的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂“侵吞”，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)營(yíng)、經(jīng)手的公共財(cái)物，非法占為己有。所謂“竊取”，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財(cái)物據(jù)為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”。所謂“騙取”，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)務(wù)。故此題選C。

　　3.通常用來(lái)反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。

　　A.會(huì)計(jì)資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.風(fēng)險(xiǎn)資本

　　D.監(jiān)管資本

　　答案：A

　　解析：銀行通常在三個(gè)意義上使用“資本”概念，即會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。

　　4.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。

　　A.庫(kù)存現(xiàn)金

　　B.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

　　C.存放中央銀行款項(xiàng)

　　D.同業(yè)借款

　　答案：D

　　解析：我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。而同業(yè)借款屬于商業(yè)銀行負(fù)債中的短期借款。

　　5.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是()。

　　A.個(gè)人住房貸款

　　B.個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款

　　C.個(gè)人汽車貸款

　　D.信用卡透支

　　答案：D

　　解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，D項(xiàng)信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒(méi)有實(shí)物或第三方保障;ABC項(xiàng)則通過(guò)抵押和質(zhì)押來(lái)保障還款。

　　6.房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)()的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

　　A.60%

　　B.40%

　　C.50%

　　D.70%

　　答案：C

　　解析：房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。同時(shí)，對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

　　7. 商業(yè)銀行及分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由( )未開業(yè)的，由銀監(jiān)會(huì)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可并予以公告。

　　A.6個(gè)月 B.3個(gè)月 C.2個(gè)月 D.1年

　　解析：商業(yè)銀行及分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由6個(gè)月未開業(yè)的，由銀監(jiān)會(huì)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可并予以公告。

　　8.巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”市場(chǎng)約束的核心是()。

　　A.社會(huì)責(zé)任

　　B.信息披露

　　C.股價(jià)走勢(shì)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　答案：B

　　解析：2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布后形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。第一支柱：最低資本要求;第二支柱：外部監(jiān)管;第三支柱：市場(chǎng)約束。而“第三支柱”中特別強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平，即要求銀行及時(shí)、全面地提供準(zhǔn)確信息，加大透明度，以便利益相關(guān)者作出判斷，采取措施。

　　9.下列屬于泄露客戶信息行為的是()。

　　A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

　　B.反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

　　C.某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，他們經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

　　答案：A

　　解析：《銀行從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A項(xiàng)行為違反了這項(xiàng)規(guī)定。

　　10.對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

　　B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

　　C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

　　答案：B

　　解析：未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，B錯(cuò)誤。

　　11. ( )是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

　　A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C.保本固定收益產(chǎn)品

　　D.保證最低收益產(chǎn)品

　　答案：B

　　解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

　　12.下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)主要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：D

　　解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)主要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　13.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。

　　A.向中央銀行借款

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D.中間業(yè)務(wù)

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)由存款和借款構(gòu)成。借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。故此題選B。

　　14. 下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。

　　A、建議客戶根據(jù)外匯行情購(gòu)買外匯

　　B、建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢報(bào)告

　　C、建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn)

　　D、建議客戶購(gòu)買國(guó)債以減少利息稅

　　答案：B

　　解析：A和C選項(xiàng)屬于合理的風(fēng)險(xiǎn)提示;D選項(xiàng)屬于合理的避稅行為;B選項(xiàng)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　15.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。

　　A.犯罪目的不同

　　B.犯罪對(duì)象不同

　　C.刑罰處罰幅度不同

　　D.犯罪主體不同

　　答案：A

　　解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，二是犯罪對(duì)象不同，三是刑罰處罰幅度不同。

　　16.下列行為符合《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》的是()。

　　A.從事未經(jīng)備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

　　B.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　C.未經(jīng)批準(zhǔn)終止金融機(jī)構(gòu)

　　D.按規(guī)定披露高級(jí)管理人員變更信息

　　答案：D

　　解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定對(duì)以下情形之一進(jìn)行處罰：(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;(二)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的;(三)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的;(四)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

　　17.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是()。

　　A.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B.了解客戶財(cái)務(wù)狀況

　　C.為客戶開立匿名賬戶

　　D.大額取款要求客戶提供身份證件

　　答案：C

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。因而，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶。故本題選C。

　　18.以下關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行自營(yíng)業(yè)務(wù)

　　B.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

　　C.運(yùn)作的是客戶委托資金

　　D.是金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行自營(yíng)業(yè)務(wù);運(yùn)作的是客戶委托資金;是金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù);客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。

　　19.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。

　　A.項(xiàng)目貸款承諾

　　B.開立信貸證明

　　C.客戶授信額度

　　D.融資租賃

　　答案：D

　　解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

　　20.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是()。

　　A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B.提供檢查經(jīng)費(fèi)

　　C.提供內(nèi)部管理基本情況

　　D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

　　答案：C

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉(zhuǎn)移、藏匿或者損毀有關(guān)證明材料。

　　21.下列行為中，不會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是()。

　　A.出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

　　B.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

　　C.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助

　　D.向機(jī)構(gòu)其他人員提供自身職責(zé)有關(guān)的法規(guī)規(guī)定信息

　　答案：D

　　解析：A、B、C選項(xiàng)違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　22. 在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取( )等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

　　A.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

　　B.監(jiān)側(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

　　C.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

　　D.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

　　答案：C

　　解析：在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

　　23. 2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的()倍。

　　A.1.3

　　B.1.1

　　C.1.2

　　D.1.5

　　答案：D

　　解析：中國(guó)人民銀行決定，自2015年5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.1%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.25%，同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍。

　　24. 《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

　　A月度;30

　　B季度;31

　　C月度;15

　　D季度;20

　　答案：D

　　解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

　　25. ( )是指銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理策略，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的上限，防止銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　B.融資管理

　　C.限額管理

　　D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

　　答案：C

　　解析：限額管理是指銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理策略，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的上限，防止銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　26.()主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。

　　A.出口項(xiàng)目

　　B.資本項(xiàng)目

　　C.勞務(wù)收支

　　D.經(jīng)常項(xiàng)目

　　答案：D

　　解析：經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目集中反映的是一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

　　27.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()。

　　A.10408.26

　　B.10510.35

　　C.10505.00

　　D.10504.00

　　答案：B

　　解析：整存整取定期存款利息：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率。第一年本息：本息=10000+10000×1×2.52%=10252(元)。第二年本息：本息=10252+10252×1×2.52%=10510.35(元)。故此題選B。

　　28.王某欲將兒子從美國(guó)匯來(lái)的美元匯票直接存入銀行，銀行應(yīng)當(dāng)將王某的美元匯票存入其()。

　　A.可兌換貨幣賬戶

　　B.現(xiàn)匯帳戶

　　C.人民幣賬戶

　　D.現(xiàn)鈔賬戶

　　答案：B

　　解析：本題考查的是外匯現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔的區(qū)分�，F(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù);現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。本題中王某兒子從美國(guó)匯來(lái)的美元匯票屬于現(xiàn)匯，應(yīng)存入現(xiàn)匯賬戶。

　　29.通常，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系的是()。

　　A.審計(jì)部門

　　B.董事會(huì)

　　C.高級(jí)管理層

　　D.監(jiān)事會(huì)

　　答案：B

　　解析：董事會(huì)是股東大會(huì)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

　　30. 風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，( )是“第一道防線”。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

　　B.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

　　C.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

　　D.合規(guī)團(tuán)隊(duì)

　　答案：C

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是“第一道防線”;風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)為“第二道防線”，內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是“第三道防線”。

　　31. 我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是()。

　　A、國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

　　B、中國(guó)人民銀行

　　C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　答案：B

　　解析：2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定�！�

　　32.下列不屬于合規(guī)管理體系基本要素的是( )。

　　A.銀行盈利目標(biāo)

　　B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

　　C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

　　D.合規(guī)政策解析

　　答案：A

　　解析：合規(guī)管理體系基本要素包括：合規(guī)政策;合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　33.下列不可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形是()。

　　A.單位銀行卡備用

　　B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

　　C.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　D.注冊(cè)驗(yàn)資

　　答案：A

　　解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶�？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期不得超過(guò)兩年。故本題選A。

　　34. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效( )，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實(shí)施、實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。A.內(nèi)部控制保障體系

　　B.內(nèi)部控制措施

　　C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　D.信息系統(tǒng)

　　答案：A

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效內(nèi)部控制保障體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實(shí)施、實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。

　　35.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

　　B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

　　C. 對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外

　　D. 對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

　　答案：B

　　解析：《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定：“對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外”，第三十條規(guī)定：“對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。”

　　36.代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理是()。

　　A.法定代理

　　B.委托代理

　　C.指定代理

　　D.表見(jiàn)代理

　　答案：C

　　解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。而法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系;委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。

　　37.下列金融市場(chǎng)中屬于貨幣市場(chǎng)的是()。

　　A.股票市場(chǎng)

　　B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

　　C.次級(jí)債券市場(chǎng)

　　D.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

　　答案：B

　　解析：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

　　38. 不在商業(yè)銀行承擔(dān)除董事以外的職務(wù)，并且與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系的董事是( )。

　　A.董事會(huì)秘書

　　B.董事長(zhǎng)

　　C.獨(dú)立董事

　　D.非執(zhí)行董事

　　答案：C

　　解析：獨(dú)立董事是指不在商業(yè)銀行承擔(dān)除董事以外的職務(wù)，并且與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系的董事。

　　39.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。

　　A.上市公司

　　B.金融機(jī)構(gòu)

　　C.事業(yè)單位

　　D.地方政府

　　答案：B

　　解析：貨幣經(jīng)濟(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)濟(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　40.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

　　A.股東大會(huì)

　　B.監(jiān)事會(huì)

　　C.公司經(jīng)理

　　D.董事會(huì)

　　答案：A

　　解析：股東大會(huì)(或股東會(huì))作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

　　41. 以下銀行卡中有循環(huán)信用的是( )。

　　A.準(zhǔn)貸記卡

　　B.貸記卡

　　C.儲(chǔ)蓄卡

　　D.借記卡

　　答案：B

　　解析：貸記卡有循環(huán)信用功能。

　　42. 下列不屬于信用卡主要功能的是( )。

　　A.儲(chǔ)蓄功能

　　B.消費(fèi)信貸

　　C.存取現(xiàn)金

　　D.支付結(jié)算

　　答案：A

　　解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。儲(chǔ)蓄是借記卡的主要功能。

　　43.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

　　A.買進(jìn)

　　B.借入

　　C.貸出

　　D.賣出

　　答案：A

　　解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載的金額。

　　44.存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫做()。

　　A.專用存款賬戶

　　B.臨時(shí)存款賬戶

　　C.一般存款賬戶

　　D.特約存款賬戶

　　答案：C

　　解析：一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

　　45.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

　　A.長(zhǎng)期

　　B.短期

　　C.中期

　　D.不定期

　　答案：C

　　解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。

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