第 1 頁(yè)：?jiǎn)芜x題

第 3 頁(yè)：多選題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　二、多選題

　　1.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有()。

　　A.對(duì)客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

　　B.不得為同一客戶開立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶

　　C.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證件

　　E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

　　答案：ACDE

　　解析：銀行從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)遵循以下規(guī)則：應(yīng)當(dāng)要求客戶初始真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。因此A正確;銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。因此C、E正確;客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。因此D正確。

　　2.年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的貨物出口合同，合同約定貨款****運(yùn)，支付方式為跟單托收，A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款，下列表述正確的是()。

　　A.托收屬于商業(yè)信用

　　B.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　C.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　D.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　E.A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要商業(yè)單據(jù)

　　答案：ACDE

　　解析：托收屬于商業(yè)信用，A項(xiàng)正確。托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，B項(xiàng)錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確。A公司為委托人，自行承擔(dān)托收款項(xiàng)不能收到的責(zé)任，D項(xiàng)正確。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)，E項(xiàng)正確。

　　3.根據(jù)貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為()。

　　A、個(gè)人住房貸款

　　B、個(gè)人投資貸款

　　C、個(gè)人消費(fèi)貸款

　　D、個(gè)人信用卡透支

　　E、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　答案：ACDE

　　解析：個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。

　　4. 下列屬于銀行管理客戶集中度指標(biāo)的是( )。

　　A.最大十家客戶貸款比率

　　B.單一集團(tuán)客戶授信集中度

　　C.單一最大客戶貸款比率

　　D.最大五家客戶貸款比率

　　E.最大二家客戶貸款比率

　　答案：ABC

　　解析：客戶集中度指標(biāo)包括：最大十家客戶貸款比率、單一集團(tuán)客戶授信集中度、單一最大客戶貸款比率。

　　5.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有()。

　　A.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

　　B.個(gè)人通知存款不約定期限

　　C.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

　　D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

　　E.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元

　　答案：CE

　　解析：教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款，A選項(xiàng)正確;個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，只確定品種，B選項(xiàng)正確;教育儲(chǔ)蓄存款免征利息所得稅，C選項(xiàng)錯(cuò)誤;整存整取的取款方式為到期一次支取本息，D選項(xiàng)正確;教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　6.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金開立專用存款賬戶()。

　　A.單位銀行卡備用金

　　B.住房基金

　　C.信托基金

　　D.基本建設(shè)資金

　　E.社會(huì)保障基金

　　答案：ABCDE

　　解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

　　7.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱監(jiān)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABC

　　解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。因而第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱監(jiān)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　8.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

　　A.兼職影響本職工作

　　B.利用本職為親人謀取利益

　　C.兼職不獲取報(bào)酬

　　D.利用兼職為本人謀取利益

　　E.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

　　答案：DE

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員要妥善處理好本職和兼職的關(guān)系，兼職活動(dòng)須進(jìn)行充分披露且不影響工作，也應(yīng)避免利益沖突和利益輸送。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

　　9.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。

　　A.貸款條件相同、貸款合同同一

　　B.代理行不得由牽頭行擔(dān)任

　　C.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

　　D.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

　　E.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ADE

　　解析：銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，因而A選項(xiàng)正確。代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任，因而B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主決定各自授信行為，因而C選項(xiàng)錯(cuò)誤。按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，因而D選項(xiàng)正確。銀團(tuán)貸款有助于分散銀行風(fēng)向，因而E選項(xiàng)正確。

　　10. 下列屬于銀行管理的結(jié)構(gòu)指標(biāo)的是( )。

　　A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　B.貸款結(jié)構(gòu)

　　C.收入結(jié)構(gòu)

　　D.負(fù)債結(jié)構(gòu)

　　E.客戶結(jié)構(gòu)

　　答案：ABCDE

　　解析：銀行管理的結(jié)構(gòu)指標(biāo)包括：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)。

　　11. 有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括( )。

　　A.合規(guī)的績(jī)效考核

　　B.合規(guī)問責(zé)制度

　　C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　D.建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化

　　答案：ABC

　　解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度;建立有效的合規(guī)問責(zé)制度;建立誠(chéng)信舉報(bào)制度。D、E是合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容。

　　12.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

　　A.單位定期存款

　　B.單位協(xié)定存款

　　C單位活期存款

　　D.單位通知存款

　　E.保證金存款

　　答案：ABCDE

　　解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

　　13.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括()。

　　A.檢查處理

　　B.檢查準(zhǔn)備

　　C.檢查報(bào)告

　　D.檢查回訪

　　E.檢查預(yù)案

　　答案：ABC

　　解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查分為檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查整理五個(gè)階段。

　　14. 下列屬于穩(wěn)健公司治理原則的是( )。

　　A.董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督

　　B.董事應(yīng)具備并持有履職所需的資質(zhì)

　　C.高管層在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略相符

　　D.信息披露充分透明

　　E.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤

　　答案：ABCDE

　　解析：銀行穩(wěn)健公司治理原則包括：董事會(huì)總體職責(zé)，同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督;董事應(yīng)具備并持有履職所需的資質(zhì);高管層在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略相符;信息披露充分透明;員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤;董事會(huì)和高管層應(yīng)“了解你的組織架構(gòu)”;應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

　　15.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。

　　A.是未來(lái)將要遭受的損失

　　B.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

　　C.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗

　　D.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)算

　　E.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性

　　答案：CDE

　　解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但絕不等同于損失本身。因而A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤，D、E選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗，因而C選項(xiàng)正確。

　　16. 下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制基本原則的是( )。

　　A.全覆蓋原則

　　B.制衡性原則

　　C.審慎性原則

　　D.相匹配原則

　　E.及時(shí)性原則

　　答案： ABCD

　　解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

　　17.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有()。

　　A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　B.銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

　　C.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　E.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

　　答案：BCE

　　解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，不屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)，B選項(xiàng)正確。銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)，因而C、E選項(xiàng)正確。出口商買斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)利，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　18. 下列屬于合規(guī)管理體系基本要素的有( )。

　　A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

　　B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管理流程

　　C.合規(guī)培訓(xùn)與教育程度

　　D.合規(guī)政策

　　E.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

　　答案：ABCDE

　　解析：合規(guī)管理體系基本要素包括：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　19.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有()。

　　A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　B.用電子郵件向全行所有員工披露

　　C.制止

　　D.向行業(yè)自律組織報(bào)告

　　E.提示

　　答案：ACDE

　　解析：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　20.商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括()。

　　A.貸款用途

　　B.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

　　C.幣種

　　D.貸款期限

　　E.貸款種類

　　答案：ACDE

　　解析：商業(yè)銀行貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住址;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。

　　21.我國(guó)商業(yè)銀行辦理的個(gè)人定期存款類型有()。

　　A.存本取息

　　B.零存整取

　　C.整存整取

　　D.整存零取

　　E.通知存款

　　答案：ABCD

　　解析：我國(guó)商業(yè)銀行辦理的個(gè)人定期存款類型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　22.按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為()。

　　A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

　　B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

　　C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

　　D.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

　　E.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

　　答案：AD

　　解析：按具體的交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)(也稱為初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng))和流通市場(chǎng)(也稱為二級(jí)市場(chǎng))。

　　23.影響貨幣需求的主要因素有( )。

　　A.利息率

　　B.匯率

　　C.公眾的預(yù)期和偏好

　　D.收入水平

　　E.人口密集程度

　　答案：ABCDE

　　解析：利率水平、收入水平、匯率、社會(huì)商品的可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度、公眾的預(yù)期和偏好、人口密集程度等相關(guān)因素。

　　24.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集()于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　A.商業(yè)資信調(diào)查

　　B.應(yīng)收賬款管理

　　C.貿(mào)易結(jié)算

　　D.貿(mào)易融資

　　E.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

　　答案：ABDE

　　解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　25.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括()。

　　A.減少金融犯罪

　　B.確保物價(jià)穩(wěn)定

　　C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　D.保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

　　E.增進(jìn)市場(chǎng)信心

　　答案： ACDE

　　解析：銀監(jiān)會(huì)提出四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;(2)通過審慎有效地監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;(3)通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　26.關(guān)于通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響，說(shuō)法正確的是()。

　　A.通貨膨脹會(huì)使貨幣貶值，擾亂金融領(lǐng)域的正常秩序

　　B.嚴(yán)重的通貨膨脹會(huì)使公眾失去信心甚至導(dǎo)致貨幣制度崩潰

　　C.通貨膨脹使生產(chǎn)領(lǐng)域受打擊，流通領(lǐng)域過度投機(jī)，經(jīng)濟(jì)紊亂

　　D.通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致各階層利益分配不公激化矛盾，政府威信下降，政局不穩(wěn)

　　E.通貨膨脹不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入再分配

　　答案： ABCDE

　　解析：通貨膨脹會(huì)對(duì)生產(chǎn)流通、分配和消費(fèi)、金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生影響，以上選項(xiàng)都正確。

　　27.信用證的主要當(dāng)事人包括()。

　　A.受益人

　　B.通知行

　　C.開證申請(qǐng)人

　　D.議付行

　　E.開證行

　　答案：ACE

　　解析：信用證是開證行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。因而其主要當(dāng)事人是開證申請(qǐng)人、開證行和受益人。

　　28.下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

　　A.我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

　　B.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

　　C.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

　　D.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

　　E.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

　　答案：ACD

　　解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于5%，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤;規(guī)定我國(guó)大商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于6%，因此E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　29.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。

　　A.履約保函

　　B.借款保函

　　C.授信額度保函

　　D.經(jīng)營(yíng)租賃保函

　　E.投標(biāo)保函

　　答案：BC

　　解析：融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。

　　30.通貨緊縮的治理措施有( )。

　　A.擴(kuò)大有效需求

　　B.引導(dǎo)公眾預(yù)期

　　C.擴(kuò)張的財(cái)政政策

　　D.消極的貨幣政策

　　E.緊縮的財(cái)政政策

　　答案：ABD

　　解析：通貨緊縮的治理對(duì)策主要有：擴(kuò)大有效需求、實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策、引導(dǎo)公眾預(yù)期。

　　31.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有()。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

　　B.銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅

　　C.與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡(jiǎn)單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　E.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABDE

　　解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，其形成的原因更加復(fù)雜，因而B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　32.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。

　　A.貸款發(fā)放

　　B貸款申請(qǐng)

　　C.貸款審批

　　D.貸后管理

　　E.貸款調(diào)查

　　答案：ABCDE

　　解析：我國(guó)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)基本業(yè)務(wù)流程為：貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理。

　　33.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制主要有( )。

　　A.利率渠道

　　B.信貸渠道

　　C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

　　D.匯率渠道

　　E.資產(chǎn)渠道

　　答案：ABCD

　　解析：貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道和匯率渠道。

　　34.以下屬于影響匯率因素的有( )。

　　A.國(guó)際收支

　　B.利率水平

　　C.通貨膨脹

　　D.政府干預(yù)

　　E.國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　答案：ABCDE

　　解析：影響匯率因素的有：國(guó)際收支、利率水平、通貨膨脹、政府干預(yù)、一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力及其他因素。其他因素包括政局是否穩(wěn)定;國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人更替;戰(zhàn)爭(zhēng);黃金、股票等其他投資品市場(chǎng)價(jià)格的變化。

　　35.金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，具有( )的功能。

　　A.優(yōu)化資源配置

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散與管理

　　C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

　　D.定價(jià)

　　E.指導(dǎo)投資

　　答案：ABCD

　　解析：金融市場(chǎng)的功能主要有：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易與定價(jià)功能和反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

　　36.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

　　A.冒用他人 匯票、本票、支票

　　B.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　C.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

　　D.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙

　　E.使用偽造、變?cè)煳�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　答案：ACD

　　解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;冒用他人的匯票、本票、支票;簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

　　37.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。

　　A.增加再貸款規(guī)模

　　B.提供法定存款準(zhǔn)備金率

　　C.降低利率

　　D.提高再貼現(xiàn)率

　　E.在公開市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券

　　答案：BDE

　　解析： 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是中央銀行應(yīng)用最廣泛的貨幣政策工具。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可采取提高法定存款準(zhǔn)備金率，提高再貼現(xiàn)率和在公開市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券等方式來(lái)控制經(jīng)濟(jì)。

　　38.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，以下( )屬于金融工具中的混合工具。

　　A.可轉(zhuǎn)換公司債券

　　B.股票

　　C.證券投資基金

　　D.金融債

　　E.國(guó)債

　　答案：AC

　　解析：可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金屬于金融工具中的混合工具。

　　39.我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管格局是由( )構(gòu)成的。

　　A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　B.中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　C.中國(guó)基金監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　E.中國(guó)人民銀行

　　答案：ABDE

　　解析：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。它們與中國(guó)人民銀行構(gòu)成我國(guó)金融業(yè)“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局。

　　40.以下屬于中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)的是( ) 。

　　A.依法查處保險(xiǎn)企業(yè)違法違規(guī)行為

　　B.建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)與預(yù)警系統(tǒng)

　　C.依法對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理

　　D.維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序

　　E.防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABCDE

　　解析：保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)有：①擬訂商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則;②監(jiān)督管理保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，查處違規(guī)違法行為;③維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng);④建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)

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