第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題：某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該( )。

　　A 立即向媒體披露有關證據(jù)

　　B 立即向銀行有關領導舉報

　　C 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領導舉報

　　D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報

　　E 情節(jié)嚴重時應立即向監(jiān)管部門報告

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告，但是這種合謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證以后不會再發(fā)生，應該向有關領導報告。而向媒體披露會損害銀行形象，可能引發(fā)風險，這也違背了個人不得代表銀行對外發(fā)表意見發(fā)布消息這一原則。

　　第2題：相對于一般企業(yè)，銀行的流動性表現(xiàn)突出的原因是( )。

　　A 流動性需求的穩(wěn)定性

　　B 流動性需求的頻繁性

　　C 流動性需求的確定性

　　D 流動性需求的不確定性

　　E 流動性需求的剛性

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：相對于一般企業(yè)，商業(yè)銀行對流動性有更高的要求。這是由商業(yè)銀行的特殊性質決定的。商業(yè)銀行由于其行業(yè)性質。其最傳統(tǒng)最主要的業(yè)務就是資金的融通。這需要商業(yè)銀行保持相當?shù)馁Y金流動性。其流動性主要表現(xiàn)為：由于其業(yè)務性質，流動性頻繁，且具有不確定性。而且流動性需求是有剛性的。

　　第3題：下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有( )。

　　A 政策性銀行

　　B 商業(yè)銀行

　　C 中國郵政儲蓄銀行

　　D 農村資金互助社

　　E 中央國債登記結算有限責任公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：凡經銀監(jiān)會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構及在華外資金融機構，承認《巾國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。準會員包括各省銀行業(yè)協(xié)會。ABCDE均符合會員要求，屬于會員單位。

　　第4題：商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務，可以將( )等產品進行有機組合。

　　A 賬戶管理

　　B 投資

　　C 融資

　　D 信息服務

　　E 客戶收、付款

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：類似于此類題目，可以這樣思考銀行作為金融服務部門當然希望為客戶提供最全面，便捷的服務，所以只要選項符合公司的需要，銀行基本都會提供。

　　現(xiàn)金管理服務中，可以將客戶收款，付款，賬戶管理，信息服務，投資，融資等產品進行有機組合，為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務。

　　第5題：公司理財業(yè)務主要包括( )。

　　A 零售銀行業(yè)務

　　B 現(xiàn)金管理業(yè)務

　　C 投資顧問

　　D 資產管理業(yè)務

　　E 財務規(guī)劃

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：公司理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產業(yè)務和負債業(yè)務基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務。主要業(yè)務種類包括：現(xiàn)金管理服務，投資理財服務。這都屬于理財服務。資產管理服務也是公司理財業(yè)務的重要內容。

　　第6題：對公存款的存款人有( )。

　　A 企業(yè)

　　B 機關

　　C 團體

　　D 個體工商戶

　　E 部隊

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：對公存款又叫單位存款，是機關，團體，部隊，企業(yè)，事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

　　第7題：洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括( )。

　　A 購買高額保險，然后低價贖回

　　B 匿名存儲

　　C 控制銀行

　　D 利用銀行貸款掩飾犯罪收益

　　E 偽造商業(yè)票據(jù)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：關鍵詞：金融機構洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲;控制銀行和其他金融機構利用銀行貸款掩飾犯罪。收益購買高額保險，然后低價贖回.是通過證券和保險業(yè)洗錢。偽造商業(yè)票據(jù)也是另一種洗錢手段，但不是通過金融機構。

　　第8題：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括( )。

　　A 委托代理

　　B 自愿代理

　　C 法定代理

　　D 指定代理

　　E 表見代理

　　【正確答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此題考查代理種類，需要掌握，而且只有三種類型。

　　《民法通則》第六十四條規(guī)定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律規(guī)定直接產生的代理關系。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權而產生的代理關系。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。其中表見代理是無權代理的一種，指無權代理人行為客觀上存在使相對人相信其有代理權。

　　第9題：單位活期存款的賬戶有( )。

　　A 基本存款賬戶

　　B 一般存款賬戶

　　C 專用存款賬戶

　　D 臨時存款賬戶

　　E 單位通知存款.

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期，可隨時轉賬，存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶，一般存款賬戶，專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

　　第10題：銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的( )等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

　　A 委托收款憑證

　　B 貨幣

　　C 匯款憑證

　　D 銀行存單

　　E 銀行本票

　　【正確答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此題關鍵是清楚界定金融憑證的范圍。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單。若使用偽造，變造的匯票，本票支票進行詐騙，構成犯罪的，則構成票據(jù)詐騙罪。

　　第11題：下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有( )。

　　A 對銀行從業(yè)人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁

　　B 對銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等

　　C 對銀行從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

　　D 吊銷銀行某業(yè)務許可證是一種行政處分

　　E 某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：行政處罰是針對輕微違法行為，不是針對犯罪行為。吊銷許可證屬于行政處罰。

　　第12題：常見的洗錢方式包括( )。

　　A 借用金融機構

　　B 偽造商業(yè)票據(jù)

　　C 利用犯罪所得直接購置不動產和動產

　　D 通過證券和保險業(yè)洗錢

　　E 空殼公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：借用金融機構，保密天堂，空殼公司，現(xiàn)金密集行業(yè)，偽造商業(yè)票據(jù)，利用犯罪所得直接購置不動產和動產，通過證券和保險業(yè)洗錢，都是常見的洗錢方式。借用金融機構包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。

　　第13題：下列哪些合同是可以撤銷的?( )

　　A 生效的合同

　　B 因重大誤解訂立的合同

　　C 顯失公平的合同

　　D 因脅迫而訂立的合同

　　E 因欺詐而訂立的合同

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：此題考查可撤銷合同的種類，因重大誤解訂立的合同，顯失公平的合同，因脅迫而訂立的合同，因欺詐而訂立的合同，乘人之危而訂立的合同。A選項由于并沒又說出任何可撤銷的原因自然被排除。

　　第14題：備用信用證( )。

　　A 是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

　　B 是保函業(yè)務替代品

　　C 主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　D 是銀行對放款人的一種擔保行為

　　E 屬于銀行的承諾業(yè)務

　　【正確答案】：B,C

　　【答案解析】：備用信用證是以開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是保函業(yè)務替代品，實質是銀行對借款人的一種擔保行為，屬于銀行的擔保業(yè)務。主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證。

　　第15題：下列屬于金融市場功能的有( )。

　　A 資源配置功能

　　B 定價功能

　　C 風險分散和風險管理功能

　　D 經濟調節(jié)功能

　　E 市場引導功能

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：金融市場隨著不斷發(fā)展，具有越來越多的功能，對經濟影響越來越大。其功能包括：資源配置功能、定價功能、風險分散和風險管理功能、經濟調節(jié)功能、市場引導功能、貨幣資金融通功能。

　　第16題：客戶可以通過銀行網點購買( )。

　　A 憑證式國債

　　B 儲蓄國債(電子式)

　　C 柜臺記賬式國債

　　D 開放式基金

　　E 財產保險

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：考查銀行的代理業(yè)務。銀行的代理業(yè)務種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險，委托貸款和開放式基金等�；�本上與我們生活相關的金融服務，都可以通過銀行網點獲得。銀行設立了許多網點為客戶提供服務，客戶可以在這些營業(yè)網點購買銀行產品或銀行代理其他金融機構的金融產品。A、B、C、D、E都可以在網點購買。

　　第17題：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的( )。

　　A 民事行為能力

　　B 民事權利能力

　　C 獨立的財產

　　D 名稱、組織機構和場所熙鳳

　　E 書面形式，口頭形式或其他形式

　　【正確答案】：A,B,E

　　【答案解析】：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同訂立應遵守下列規(guī)定：(1)當事人訂立合同，應當具有完全的民事行為能力和民事權利能力。(2)訂立合同可根據(jù)雙方當事人的意思，采取一定的形式，如書面形式，口頭形式或其他形式。(3)合同內容應符合《合同法》的要求。

　　第18題：下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。

　　A 居民委員會

　　B 外國駐華機構

　　C 機關

　　D 企業(yè)法人

　　E 非法人企業(yè)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。下列存款人可申請開立基本存款賬戶：企業(yè)法人;非法人企業(yè);機關，事業(yè)單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊;社會團體;民辦非企業(yè)組織;異地常設機構;外國駐華機構;個體工商戶，居委會、村委會、社區(qū)委員會、單位設立的獨立核算的附屬機構其他組織。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開設一個基本存款賬戶。

　　第19題：下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是( )。

　　A 對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大

　　B 銀行風險管理難度會加大

　　C 會放大銀行的風險事件

　　D 會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質客戶的流失

　　E 會造成銀行體制結構的崩潰

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：金融市場的發(fā)展在很大程度上促進了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時也給他帶來了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價格變動會導致經營者短時行為，不利于銀行的長期發(fā)展。(2)金融市場會放大銀行的風險事件，嚴重時可能會造成銀行體制結構的崩潰。(3)隨著資本市場發(fā)展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源;另一方面，大量的優(yōu)質企業(yè)在資本市場籌集資金，會減少在銀行貸款，導致優(yōu)質客戶的流失。

　　第20題：下列關于反洗錢敘述正確的是( _)。

　　A 金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

　　B 各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

　　C 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

　　D 只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

　　E 任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

　　【正確答案】：A,C,E

　　【答案解析】：《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定：人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。

　　第21題：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索權。

　　A 匯票被拒絕承兌

　　B 承兌人或者付款人死亡、逃匿

　　C 承兌人或者付款人被依法宣告破產

　　D 承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務活動

　　E 票據(jù)喪失

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能實現(xiàn)的權利，是第二順序請求權。B、C、D都屬于無法得到付款，故也可以行使追索權。票據(jù)喪失持票人應當掛失止付，公示催告或提起訴訟。

　　第22題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。

　　A 用電子郵件向全行所有員工披露

　　B 制止

　　C 向所在機構報告

　　D 提示

　　E 向監(jiān)管部門報告

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：銀行從業(yè)人員有相互監(jiān)督的義務，對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。而這種通過電子郵件直接披露的方式不利于問題的解決，也給銀行管理和信譽帶來了不必要的麻煩，不是合理的處理方式。

　　第23題：若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的有( )。

　　A 金融機構同業(yè)拆借

　　B 交易一方為國家行政機關下屬的事業(yè)單位

　　C 同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存

　　D 外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易

　　E 金融機構在黃金交易所交易的黃金

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　【答案解析】：并非所有的大額交易都要報告，此題我們可以通過比較直觀的判斷，明顯不具備洗錢意向的交易。若未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，有九類免于報告。ACD都屬于這一范圍。其中B迷惑性較大，交易一方為國家行政機關，但并不包括其下屬的事業(yè)單位。

　　第24題：關于宏觀經濟指標，國內生產總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有( )。

　　A 本國公民在一定時期內生產活動的最終成果

　　B 指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值

　　C 能夠反映一個國家和地區(qū)的經濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

　　D 以不變價格表示的產品和勞務總值

　　E 是衡量通貨膨脹的重要指標

　　【正確答案】：B,C

　　【答案解析】：對GDP的理解，要把握兩點：(1)區(qū)分國內生產和國外生產，區(qū)分的標準是“常住盾民”(本國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關;(2)產品、勞務的計價采用市場價而不是不變價格。

　　第25題：以下關于風險控制的說法，正確的有( )。

　　A 風險分散策略可以降低非系統(tǒng)性風險

　　B 風險對沖策略投資于與標的資產收益波動正相關的某種資產或衍生產品

　　C 對于系統(tǒng)性風險，采用風險轉移策略是最直接、最有效的

　　D 風險規(guī)避是一種積極的風險管理策略

　　E 風險補償主要是指損失發(fā)生后對風險承擔的價格補償

　　【正確答案】：A,C

　　【答案解析】：對于風險，我們并非無能為力，我們可以觀測計量進而控制風險。風險分散策略可以降低非系統(tǒng)性風險，對于系統(tǒng)性風險，采用風險轉移策略是最直接、最有效的。風險對沖應投資與標的資產收益波動反相關的資產，風險規(guī)避是消極的風險管理策略，風險補償主要是在損失可能發(fā)生但未發(fā)生的時候給予的價格補償。

　　第26題：目前，央行票據(jù)的期限通常有( )。

　　A 七天

　　B 三個月

　　C 六個月

　　D 十二個月

　　E 兩年

　　【正確答案】：B,C,D

　　【答案解析】：中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的，吸收銀行部分流動性，回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。其期限通常為三個月，六個月和十二個月。

　　第27題：銀行的風險管理流程包括( )。

　　A 風險識別

　　B 風險控制

　　C 風險計量

　　D 風險監(jiān)察

　　E 風險監(jiān)測

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：銀行風險管理的流程順序是：風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制。

　　第28題：建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是( )。

　　A 風險管理部門必須具備高度獨立性(以提供客觀的風險規(guī)避策略)

　　B 風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險

　　C 風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低操作風險

　　D 風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低信用風險

　　E 風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：此類題目用邏輯思維的判斷，風險的管理必然是要求獨立的，客觀的和準確的，同時不能賦予過高的權利，否則會發(fā)生道德風險。建立高效的風險管理部門應當固守以下兩個基本準則：(1)風險管理部門必須具備高度獨立性這是為了提供客觀的風險規(guī)避策略;(2)風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險。

　　第29題：貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為( )。

　　A 利隨本清

　　B 等額本金還款

　　C 等額本息還款

　　D 按季還款

　　E 按月還款

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為利隨本清;貸款期限在一年以上的，采用的還款方式為按月償還貸款本息。而有兩種按月還款方式可供選擇：等額本金還款法，等額本息還款法。

　　第30題：下列屬于國際收支中經常項目的有( )。

　　A 直接投資

　　B 企業(yè)信貸

　　C 勞務收支

　　D 匯款

　　E 貿易收支

　　【正確答案】：C,D,E

　　【答案解析】：經常項目和資本項目是國際收支的組成部分。經常項目反映了一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易指標。經常項目包括：貿易、勞務(運輸、旅　　第31題：違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A 可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

　　B 其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

　　C 情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D 情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

　　E 情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制訂，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會。

　　第32題：銀行資本的作用( )。

　　A 滿足銀行正常經營對長期資金的需要

　　B 吸收損失

　　C 限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

　　D 維持市場信心

　　E 為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：與一般企業(yè)相比，銀行突出特點是高負債經營，自有資本較少。故銀行資本發(fā)揮著更重要的作用：(1)滿足銀行正常經營對長期資金的需要;(2)吸收損失;(3)限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險;(4)維持市場信心;(5)為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

　　第33題：根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是( )。

　　A 中國銀行天津分行

　　B 中國工商銀行股份有限公司

　　C 花旗銀行(中國)有限公司

　　D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處

　　E 渤海銀行

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。B、C、E都滿足這一定義。而分行不能獨立從事商品生產和經營活動，代辦處則不屬于營業(yè)性機構，不以營利為目的，二者都不屬于法人。

　　第34題：我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有( )。

　　A 第一、二產業(yè)的粗放式增長

　　B 第三產業(yè)在國民經濟中占比重較低

　　C 銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

　　D 銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產品開發(fā)程度低

　　E 銀行人員的從業(yè)素質較差

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：商業(yè)銀行中問業(yè)務主要是提供服務。它屬于第三產業(yè)，受到第三產業(yè)發(fā)展情況和一二產業(yè)的發(fā)展方式的影響。同時，銀行服務也受到客戶，市場環(huán)境等多方面因素影響。由于這些原因，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低。

　　第35題：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括( )。

　　A 銀行人員職務犯罪

　　B 偽造型金融犯罪

　　C 利用便利型金融犯罪

　　D 規(guī)避型金融犯罪

　　E 詐騙型金融犯罪

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：關鍵詞：“行為方式”根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪。而銀行人員職務犯罪屬于按金融犯罪實施主體不同來劃分的。除此之外還有針對銀行的犯罪。

　　第36題：銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，應當依照規(guī)定向監(jiān)管機構提供( )。

　　A 有關賬冊

　　B 有關報表

　　C 有關審計報告

　　D 有關內部管理規(guī)章

　　E 有關證明材料

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：接受監(jiān)管原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。其中包括配合非現(xiàn)場監(jiān)管，指銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。

　　第37題：以下關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行辦理委托收款結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

　　B 任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

　　C 商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間

　　D 商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

　　E 商業(yè)銀行禁止對其董事、監(jiān)事、管理人員發(fā)放信用貸款

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：商業(yè)銀行辦理委托收款結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，這是一種信用行為，壓單或壓票都會損害客戶利益，且影響銀行信用。人不得用單位資金為自己謀取利益，這屬于禁止性業(yè)務;商業(yè)銀行應該有固定營業(yè)時間，即其公告營業(yè)時間;手續(xù)費是商業(yè)銀行提供服務的收入來源。董事、監(jiān)事、管理人員是商業(yè)銀行的關系人，商業(yè)銀行禁止對關系人發(fā)放信用貸款，目的是提高銀行信貸資產值質量，降低風險，創(chuàng)造公平公開的貸款活動，防止內幕交易。

　　第38題：再貼現(xiàn)政策主要包括( )兩方面的內容。

　　A 調整再貼現(xiàn)率

　　B 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

　　C 再貸款

　　D 調整法定存款準備金率

　　E 調整基礎貨幣量

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：此題只需找到與“再貼現(xiàn)”內容相符的選項。再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具�，F(xiàn)代許多國家中央銀行都把再貼現(xiàn)作為控制信用的一項主要的貨幣政策工具，再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機構將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)，向中央銀行轉讓。所謂再貼現(xiàn)政策，就是中央銀行通過制訂或調整再貼現(xiàn)利率來干預和影響市場利率及貨幣市場的供應和需求，從而調節(jié)市場貨幣供應量的一種金融政策，它包括：(1)規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。(2)規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務的對象。(3)再貼現(xiàn)率的決定。這個問題關系到中央銀行的貨幣政策，所以必須謹慎行事，現(xiàn)在各國的再貼現(xiàn)率一般由中央銀行決策機構統(tǒng)一確定。(4)再貼現(xiàn)業(yè)務管理。其中規(guī)定種類和調整再貼現(xiàn)率是政策主要內容。

　　第39題：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括( )。

　　A 保證銀行業(yè)金融機構不倒閉

　　B 最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)模

　　C 促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

　　D 維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　E 通過相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　【正確答案】：C,D

　　【答案解析】：此類題目首先要選擇“積極意義”，但是又不能不切實際的選項。銀行業(yè)由于其特殊性質，有著嚴格的監(jiān)管措施，來促進銀行業(yè)合法穩(wěn)健運行，維護大眾信心。而維護銀行業(yè)金融機構不倒閉明顯不能作為監(jiān)管目標。不屬于監(jiān)管內容。在必要時，銀行業(yè)監(jiān)管機構會促成銀行的破產等，而最大限度擴大銀行業(yè)資產規(guī)�；蚪o銀行增加風險，不符合穩(wěn)健經營原則，也會給整個銀行業(yè)帶來極大的風險。

　　第40題：民事法律行為應當具備的條件有( )。

　　A 行為人具有相應的民事行為能力

　　B 意思表示真實

　　C 不違反法律、法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公眾利益

　　D 能夠獨立承擔民事行為能力

　　E 是自然人

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：民事法律行為應當具備的條件有行為人具有相應的民事行為能力.意思表示真實，不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公眾利益。

　　游)、單方面轉移(匯款、捐贈);資本項目包括：直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸。

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