三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項框涂黑。)

　　第1題：中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機構(gòu)是會員大會。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：注：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會，對會員大會負責。

　　第2題：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：商業(yè)銀行屬于第三類產(chǎn)業(yè)。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不同會影響到商業(yè)銀行所面臨的服務(wù)需要。特別是商業(yè)銀行的中問業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要是服務(wù)業(yè)務(wù)，其發(fā)展取決于社會經(jīng)濟主體對銀行服務(wù)的需求。由于我國經(jīng)濟主要集中在一二產(chǎn)業(yè)，增長方式又是粗放的，因此對銀行服務(wù)的需求很有限，銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也會受限制。

　　第3題：我國的外匯標價方法一般采用的是間接標價法。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：間接標價法是以一定單位(如1個單位)的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣，我國采用的是直接標價法。指是以一定單位(如1個單位)的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。

　　第4題：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，因此，其主要收入來源是手續(xù)費收入。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　第5題：在日常的風險管理操作中，具體的風險管理控制措施采取從高級管理層到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風險管理委員會到基層業(yè)務(wù)單位的三級管理方式。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：風險管理控制應(yīng)該是由下而上的。日常的風險管理操作中，具體的風險管理控制措施應(yīng)采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風險管理委員會，最終到達高級管理層的三級管理方式。

　　第6題：在正常狀況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防治銀行倒閉的最后防線。會計資本也稱為賬面資本.是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債的余額，即所有者權(quán)益。在正常狀況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量。否則，銀行將面臨破產(chǎn)的危險：

　　第7題：金融機構(gòu)不需要向巾國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料;中國人民銀行規(guī)定的其他職責。金融機構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。

　　第8題：單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：大額交易包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn);個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn);交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

　　第9題：在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達到需要的凍結(jié)金額。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：銀行應(yīng)配合執(zhí)法機關(guān)對單位資產(chǎn)調(diào)查，包括依法凍結(jié)單位存款。在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達到需要的凍結(jié)金額。

　　第10題： “利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機構(gòu)利益和個人利益的沖突。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：利益沖突原則要求銀行從業(yè)人員按以下原則處理潛在利益沖突：(1)存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。(2)銀行從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)明確所在機構(gòu)利益和個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。事實上，銀行從業(yè)人員本人及其親屬也有購買金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利。

　　第11題：《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：《票據(jù)法》對票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

　　第12題：某銀行為了爭取存款，因此自行將存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量資金。這是違法行為。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：該銀行犯了非法吸收公眾存款罪。指非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪的行為方式有兩類：一是非法吸收公眾存款，包括不具備吸收公眾存款業(yè)務(wù)主體資格的個人或單位非法經(jīng)營吸收公眾存款業(yè)務(wù);二是具備吸收公眾存款業(yè)務(wù)主體資格的金融機構(gòu)及其工作人員在吸收公眾存款業(yè)務(wù)活動中，違反金融法律、法規(guī)，采用不正當手段如擅自提高利率等，辦理吸收公眾存款業(yè)務(wù)。該銀行擅自提高利率，屬于本罪的第二種行為方式。

　　第13題：目前，我國已經(jīng)不再使用的匯款結(jié)算方式是電匯。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：匯款方式包括：電匯，信匯和票匯。電匯：采用加押電傳或SWIFF形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費用高。信匯：匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。目前基本不再使用的匯款方式為信匯。

　　第14題：合同成立是合同生效的前提。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。一個合同只有成立了才能考慮其效力性。但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無效合同。

　　第15題：固定資產(chǎn)貸款一般是短期貸款。( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

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