2008年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷(二)

　　41、李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為( )

　　A.2.0l%

　　B.12.5%

　　C.10.38%

　　D.10.20%

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c

　　解析：

　　42、 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是( )。

　　A.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

　　B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

　　c.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

　　D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b

　　解析：

　　43、

　　某項(xiàng)目初始投資1 000元，年利率8%，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為( )。

　　A.1 047.86

　　B.1 036.05

　　C.1 082.43

　　D.1 080.00

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c

　　解析：

　　44、 下列各項(xiàng)中。屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是( )。

　　A.股票

　　B.房地產(chǎn)

　　c.保險(xiǎn)費(fèi)

　　D.定期存款

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d

　　解析：

　　45、 下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。

　　A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

　　C.當(dāng)期收入狀況

　　D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　46、

　　同樣用lO萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌��? )。

　　A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　c.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　47、 為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立( )。

　　A.信用卡賬戶

　　B.扣款賬戶

　　C.定期存款賬戶

　　D.交易賬戶

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　48、

　　下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是( )。

　　A.為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

　　B.在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

　　C.如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

　　D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　49、 下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是( )。

　　A.計(jì)劃開始不宜太遲

　　B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

　　c.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

　　D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　50、

　　面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

　　B.對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)

　　C.對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

　　D.對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　51、 下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是( )。

　　A.您的未來(lái)職業(yè)發(fā)展情況如何

　　B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

　　c.您曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票嗎

　　D.您通常怎樣安排自己的富余資金

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c

　　解析：

　　52、 孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )原則的要求相似。

　　A.誠(chéng)實(shí)信用

　　B.守法合規(guī)

　　c.專業(yè)勝任

　　D.勤勉盡職

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　53、 下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是( )。

　　A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

　　B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

　　c.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

　　D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c

　　解析：

　　54、 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得( )

　　A.與本行專家討論股票走勢(shì)

　　B.利用本行電腦操作股票買賣

　　c.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

　　D.在本行上網(wǎng)查看股票信息

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c

　　解析：

　　55、 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是( )。

　　A.為朋友提供擔(dān)保

　　B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

　　c.利用客戶名義為自己買賣證券

　　D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　56、 下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是( )。

　　A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

　　C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/P>

　　D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b

　　解析：

　　57、 根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是( )

　　A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

　　B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

　　C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

　　D.為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d

　　解析：

　　58、 下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是( ) 。

　　A.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

　　B.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

　　c.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

　　D.投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b

　　解析：

　　59、

　　下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是( )。

　　A·期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

　　B·期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

　　c·期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

　　D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c

　　解析：

　　60、

　　根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于( )小時(shí)。

　　A.12

　　B.24

　　C.48

　　D.72

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：