2008年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷(二)

　　61、 根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是( )。

　　A·證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

　　B·證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

　　c·禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

　　D·證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　62、 根據(jù)《信托法》，受托人以( )為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

　　A.委托人固有財(cái)產(chǎn)

　　B.受托人固有財(cái)產(chǎn)

　　c.信托財(cái)產(chǎn)

　　D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c

　　解析：

　　63、

　　金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的。由( )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機(jī)構(gòu)

　　D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c

　　解析：

　　64、 根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定。境外理財(cái)資金匯回后，( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

　　B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

　　c.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

　　D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　65、

　　基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)。應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起( )個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動;基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)。應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起( )個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動。

　　A.3，3

　　B.6，3

　　C.6，6

　　D.3，6

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c

　　解析：

　　66、

　　下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是( )。 。

　　A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

　　B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

　　c.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

　　D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d

　　解析：

　　67、

　　2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4 000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將( )美元兌換成人民幣。

　　A.8 000

　　B.6 000

　　C.4 000

　　D.2 000

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b

　　解析：

　　68、 下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是( )。

　　A.證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營

　　B.證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

　　c.證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　D.證券公司可以經(jīng)營銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　69、 在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，( )只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。

　　A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　B.保險(xiǎn)代理人

　　c.被保險(xiǎn)人

　　D.受益人

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　70、

　　對不能排除洗錢嫌疑。同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過( )小時(shí)。

　　A.24

　　B.48

　　C.72

　　D.96

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b

　　解析：

　　71、

　　個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，2008年3月。若個(gè)人收入超過( )元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。

　　A.800

　　B.1 000

　　C.1 600

　　D.2 000

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d

　　解析：

　　72、 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。

　　A.貨幣兌換費(fèi)

　　B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

　　C.境外匯回的投資本金

　　D.境外匯回的投資收益

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　73、

　　對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其采取的措施不包括( )。

　　A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

　　B.限制分配紅利和其他收入

　　C.限制發(fā)放員工工資

　　D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c

　　解析：

　　74、

　　( )的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式。以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

　　A.接管

　　B.撤銷

　　C.重組

　　D.依法宣告破產(chǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c

　　解析：

　　75、 《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括 ( )

　　A.市場約束

　　B.輿論監(jiān)督

　　c.最低監(jiān)管資本要求

　　D.資本充足率監(jiān)督檢查

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b

　　解析：

　　76、

　　下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是( )。

　　A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

　　B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

　　D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d

　　解析：

　　77、 銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是 ( )

　　A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動

　　B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

　　c.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　D.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　78、

　　對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句( )。

　　A.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　B.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

　　C.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，人市須謹(jǐn)慎”

　　D.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　79、

　　商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向( )。

　　A.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　B.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案

　　c.所在地中國人民銀行分行報(bào)告

　　D.所在地中國人民銀行分行備案

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a

　　解析：

　　80、

　　下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是( )

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的

　　c.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b

　　解析：