二、多項(xiàng)選擇題

　　1.家庭生命周期可以劃分為以下哪些階段?( )

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭穩(wěn)定期

　　E.家庭衰老期

　　2.下列各項(xiàng)屬于家庭生命周期中的家庭成熟期的特征的是( )

　　A.理財(cái)策略簡(jiǎn)單，多使用銀行存款

　　B.投資組合中增加高成長(zhǎng)性的和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

　　C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

　　D.理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富

　　E.投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

　　3.章先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬(wàn)元，隨著退休年齡的到來(lái)，工作越來(lái)越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè);最近股指期貨退出后，章先生想通過(guò)各種渠道參與其中的交易;不僅如此，章先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)并樂(lè)在其中。對(duì)此，根據(jù)生命周期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖? )

　　A.章先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低

　　B.章先生正處于高原期

　　C.為了在老年時(shí)期生活過(guò)得更美滿，章先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

　　D.章先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中

　　E.章先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中

　　4.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為( )。

　　A.理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

　　B.要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)

　　C.考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值積累財(cái)富

　　D.適當(dāng)節(jié)約資金大量增加高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

　　E.考慮以活期、定期存款為主，適當(dāng)增加基金定投

　　5.生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的理論基礎(chǔ)，對(duì)此，下列闡述正確的是( )。

　　A.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征

　　B.該理論認(rèn)為，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置

　　C.個(gè)人的生命周期與家庭的生命周期緊密相連

　　D.以生命周期為理論基礎(chǔ)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷學(xué)原理的

　　E.處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常也會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo)

　　6.劉氏夫婦是一對(duì)年輕人，準(zhǔn)備在未來(lái)五年內(nèi)購(gòu)買一套住房，為此，愿意壓縮日常享樂(lè)性活動(dòng)等開(kāi)支。對(duì)于劉氏夫婦，理財(cái)規(guī)劃師提出的建議哪些比較合理?( )

　　A.中短期比較看好的基金

　　B.中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金

　　C.平衡型基金投資組合

　　D.短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)

　　E.房貸壽險(xiǎn)

　　7.在為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 單身期客戶，可以不考慮購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　B.家庭形成期客戶，應(yīng)側(cè)重家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)

　　C.家庭成長(zhǎng)期客戶，需要從整個(gè)家庭風(fēng)險(xiǎn)角度選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　D.退休期客戶，應(yīng)該提高保險(xiǎn)額度

　　E.退休期客戶，應(yīng)該提高保險(xiǎn)種類

　　8.下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素說(shuō)法正確的有( )。

　　A.一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低

　　B.投資時(shí)間越長(zhǎng)，平均報(bào)酬率越穩(wěn)定，越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較低的投資工具

　　C.理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且完全無(wú)彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇

　　D.相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般隨財(cái)富的增加而增加

　　E.絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般隨財(cái)富的增加而增加

　　9.下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分析正確的有( )。

　　A.非常進(jìn)取型客戶相對(duì)年輕，有專業(yè)知識(shí)技能，敢于投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，對(duì)投資損失有很強(qiáng)的承受能力

　　B.溫和進(jìn)取型客戶投資理性，往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

　　C.中庸穩(wěn)健型客戶有一定資產(chǎn)基礎(chǔ)、知識(shí)水平，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，往往選擇開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品

　　D.溫和保守型客戶偏向保守，以臨近退休的中老年人士為主，選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　E.非常保守型客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品

　　10.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.本金的現(xiàn)值為1 000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1 090.2元

　　B.某理財(cái)客戶在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期初獲得1 000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為14 486.56元

　　C.某理財(cái)客戶在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期末獲得1 000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15 645.49元

　　D.以10%的利率借款100000元投資于某個(gè)壽命為10年的設(shè)備，每年要收回16200元現(xiàn)金才是有利的

　　E.6年分期付款購(gòu)房，每年初付50 000元，若銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)是239 550元

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